银行分行开展物流银行业务研究.docx

ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行开展物流银行业务研究1 绪论1.1 研究背景及意义1.1.1 研究背景经过多方努力世界经济发展环境得到改善，世界经济危机造成的影响逐步消失，国内各行业经济复苏，特别是中小企业在国内经济ⅩⅩ中的作用逐渐显现出来。2014年底，中国统计年鉴披露，我国现有中小型企业2235.7万户，中小企业数量占据国内企业数量的81.2%，国内生产总值中有6成是中小企业创造的。中小企业在解决就业，创造政府财政收入方面发挥着不可替代的作用，中小企业每年创造的税收是国家征税总额的一半，并且中小企业解决了就业问题，中小企业每年为300万大学生提供就业岗位。中小企业技术创新也走在大公司前面，我国专利有65%是中小企业创造的，中小企业每年进行85%的新产品开发。在对外贸易中，中小企业也发挥重要作用，中小企业提供65%的对外贸易产品。但是，中小企业发展过程中受到资金限制，中小企业发展缓慢。信用担保成为制约中小企业融资的因素，政府采取了一系列方式鼓励银行开展中小企业贷款业务。商业银行先后推出了如仓单质押、融通仓、现货质押融资及先票(款、证)后货等业务帮助中小企业解决融资问题，然而成效并不明显。一方面商业银行盈利空间狭隘，商业银行迫切需要开拓新的盈利渠道；另一方面，中小企业发展必须解决融资问题，保障中小企业资金链稳定。物流银行业务是充分考虑了商业银行与中小企业经营现状，推出的新型融资模型。实践证明物流银行不仅能够解决中小企业融资问题，而且能够扩展商业银行盈利空间。物流银行成为缓和银企矛盾的重要手段。国内ⅩⅩ银行、中国光大银行、深圳发展银行、交通银行等看重了物流银行业务对商业银行发展的重要作用，先后推出了符合自身实际发展情况的不同标准的物流银行业务。近年来，众多企业参与国际市场竞争，国际知名银行纷纷在国内设置分公司，银行业竞争加剧。ⅩⅩ银行作为我国老牌本土商业银行，ⅩⅩ银行在国内银行竞争中占据较多市场份额，随着竞争加剧，经营范围扩大，传统的信贷业务为ⅩⅩ银行带来的利润点逐渐减少，ⅩⅩ银行迫切需要开辟新的业务增长点。ⅩⅩ银行为了满足中小企业融资需要，拓展新的业务增长点，推出了物流银行业务。ⅩⅩ银行物流银行业务的开展一定程度上解决了ⅩⅩ银行发展障碍，但是受到各种客观因素的影响，ⅩⅩ银行物流银行业务仍然处于物流银行业务的初级阶段，ⅩⅩ银行物流银行业务与国际银行提供的服务相比还存在较大差距。1.1.2 选题意义国民经济ⅩⅩ过程中中小企业发挥关键作用，中小企业融资问题成为制约中小企业发展的问题。近年来，政府为了进一步发挥中小企业推动国民经济发展的作用，相继出台了个性政策扶持中小企业的发展，帮助中小企业解决融资问题，政府各项政策主要从融资环境、信用担保制度、市场化体制改革等方面推动中小企业融资。推动中小企业融资环境改善，解决中小企业融资问题，对改变国家经济发展方式，推动中小企业健康发展具有重要意义。商业银行作为中小企业融资的主要途径，商业银行贷款业务直接决定着中小企业能否获得足够的资金。政府相继出台了200多项政策制度，鼓励、支持商业银行发展小企业业务，并在银行考核方面给予商业银行优惠。商业银行监管部门也提出新的监管标准，将商业银行对中小企业贷款作为商业银行考核的重要标准，鼓励商业银行开展中小企业贷款业务。ⅩⅩ银行推广有助于中小企业融资的物流银行业务具有重要战略意义。（1）有助于ⅩⅩ银行业务转型。ⅩⅩ银行始终坚持以客户需求为导向进行产品设计，多年来ⅩⅩ银行相救推出了“成长之路”、“速贷通”等产品满足了大部分企业信贷的需求。ⅩⅩ银行占有巨大的市场份额，ⅩⅩ银行2014年年报披露，截至2014年底ⅩⅩ银行服务了中小企业客户25万户，ⅩⅩ银行为中小企业提供贷款达到4000亿元。ⅩⅩ银行长期了注重产品创新，推出了多款符合客户需要的产品。但是市场竞争加剧，传统的信贷产品为ⅩⅩ银行提供的利润逐年下降，ⅩⅩ银行迫切需要增加新的利润竞争点。物流银行业务经过市场实践，已经证明了物流银行业务在为中小企业提供贷款，商业银行盈利方面能够发挥不可替代的作用。ⅩⅩ银行长期的实际中已经形成了完善的信贷体系，ⅩⅩ银行根据客户需要与市场反映情况推出了包括“诚贷通”、“租贷通”、“互助通”等30余项产品形成了完整的产品体系，一定程度上缓和了ⅩⅩ银行与企业的矛盾，但是不能从根本上扩大市场份额，增加ⅩⅩ银行的市场影响力。市场竞争加剧，ⅩⅩ银行迫切需要改变现有的盈利模式，增加盈利产品，推动ⅩⅩ银行产品创新。物流银行业务解决了中小企业贷款信用保障问题，并且引入第三方物流企业参与经营活动，ⅩⅩ银行物流银行业务打破了ⅩⅩ银行传统的业务类型，传统银行信贷业务不利于ⅩⅩ银行开拓市场，物流银行业务能够帮助ⅩⅩ银行吸引新客户，提升老客户的忠诚度与满意度。（2）有助于ⅩⅩ银行分散经营风险ⅩⅩ银行仅仅凭借信贷业务盈利，Ⅹ