中国银行外币，旅行支票，水单代兑讲义.ppt

外币兑换点培训讲义 什么是外币代兑？ 可以收兑的外币种类： 目前我行可以收兑的外币现钞有13种（如下表），我行只收兑外币现钞中的纸币，铸币不予收兑。在下表中没有列明的外币现钞我行都不予收兑。　　 英镑(GBP) 港币(HKD) 美元(USD) 瑞士法郎(CHF) 新加坡元(SGD) 瑞典克朗(SEK) 丹麦克朗(DKK) 挪威克朗(NOK) 日元(JPY) 加拿大元(CAD) 澳大利亚元(AUD) 欧元(EUR) 澳门元(MOP) 菲律宾比索（PHP) 泰国铢（THB） 新西兰元（NZD） 外币收兑的标准 外币兑换额度 单笔兑换外币限额为每人每次不能超过5000美元等值外币现金，超过5000美元的结汇，请客户到我行的营业柜台办理。 旅行支票兑换限额为每人每次兑换5000美元以下，直接凭客户的真实身份证件办理，超过5000（含）美元的，请其带上身份证件和旅行支票购买合约到我行办理托收。 旅行支票 旅行支票是由银行或金融机构制票、签发，经旅行支票购买人会签，出票人凭票付款的一种自付票据。 旅行支票兑换的规定 经办员应首先确认客户所持旅行支票为我行可以收兑的旅行支票 其次，识别旅行支票真假， 查阅旅行支票的止付通知（由各旅行支票发行机构不定期向我行发送旅行支票的止付通知） 如有疑问，应致电旅行支票发行机构查询确认。 客户出示其有效的身份证件，经办人员确认其身份 同时客户所持有的旅行支票应有初签，经办人员在确认其身份后请其当面复签 在初复签核对无误后，即可办理兑换。兑换时应复印客户有效身份证件。 在收兑旅行支票时应逐张进行审核货币、金额及初复签。 在核对其签字时应注意以下几点： 1、初签是否初涂擦或以化学物品清洗，并在涂改后再次签署，或以粗体笔重签覆盖原有的初签。 2、复签笔迹、斜向等是否与初签相符 3、复签是否相符 4、如客户所持旅行支票已经复签，或经办员未清楚看到客户复签或复签走样，可请其当面在旅行支票的背面再次复签 代兑点在办理旅行支票兑换业务时，严格按照业务规定程序办理，发现假票、伪票、及欺诈行为等，请立即报告我行，根据我行的指示作出进一步的处理（如：没收旅行支票或积极配合旅行支票发行机构及有关部门抓获犯罪嫌疑人）。 按票面金额的7.5‰扣除贴现息以后，以其净额进行兑换， 兑换水单上应清楚地填写客户的姓名、证件类别、证件号码、国籍、国内临时地址等相关信息。 外汇牌价 各代兑点每日对外公布的外汇汇率必须为当天由中国银行提供的汇率 中国银行提供的外汇汇率有两档。 外币现钞兑换所用外币汇率为当日由我行提供的现钞买入价 旅行支票兑换采用当日的现汇买入价 外汇买入价不能采用扣除7.5‰之后对外公布 不能使用前一个或几个工作日的汇率。 在节假日期间，兑换所用汇率采用我行最后一个营业日下午5：00钟所所发送的外汇牌价或在中国银行网上公布的最后一个工作时点的牌价。 水单的管理 代兑点外币兑换水单为客户兑换外币的一种证明文件。 我行目前的代兑水单为分为境内个人外汇兑换证明和境外个人外汇兑换水单两类 境内个人与境外个人的区别： 境内个人是指持有中华人民共和国居民身份证、军人身份证件、武装警察身份证件的中国公民。 境外个人是指持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民（包括无国籍人）以及港澳台同胞。 兑换水单与兑换证明在换回外币方面的区别： 境内个人持兑换证明不可以要求银行为其办理人民币兑换回外币的业务； 境外个人可以持有效的外币兑换水单在离境之前（从兑换之日起，时间不能超过24个月）要求全国各地有因私售汇资格的银行将剩下的人民币换回外币 兑回的外币金额不得超过兑换成人民币时的外币金额。 兑换水单的领用： 各代兑单位凭加盖了在我行预留印鉴的介绍信领用兑换水单。 领用水单时，领用人要当面清点签收 预留印鉴包括：单位公章、法定代表人名章或法定代表人签字 法定代表人授权他人行使签章权力，应向我行提交法定代表人正式授权书，预留被授权人名章或签字。 兑换水单的使用： 只有在外币兑换业务中才允许使用兑换水单 各联代兑水单的用途： 第一联，客户联； 第二联，银行附件； 第三联，银行统计联； 第四联，代兑点留存联。 代兑点在做完代兑业务以后，第一联由客户保留，把水单中的第二三联分开，将银行统计联按号码顺序排好，在上缴外币时将第二三联交回银行。 第四联归代兑点自己留存，其保存期限为5年 兑换水单的填写： 各项要素的填写必须齐全， 具体要素有客户名称，国籍，证件号码，外币金额，贴现息，兑换净额，兑换汇率，兑换后人民币金额，以及客户的签字和经办人员的签名。 贴现息、兑换净额栏在外币现钞兑换时为空，不用填写；其它要素必须清楚填写，每一个要