冯先生理财案例.doc

理财规划建议书 目 录 第一部分 ： 致您的信函 3 第二部分：客户基本信息和基本财务数据 4 第三部分 理财目标、风险分析和假设条件 7 第四部分：理财规划 10 第五部分 : 方案总结 24 第六部分 : 风险提示 25 第七部分 : 免责条款 25 第八部分 : 反馈和检测 26  第一部分 ： 致您的信函 尊敬的冯先生： 首先非常感谢您向我们寻求专业的理财规划建议。 从您的家庭资产配置和规划来看，想必您对于日常理财还没有成为一种习惯，在当今社会，理财能给您的家庭资产保值增值，帮助您规避风险，提高投资收益，是非常重要和必要的技能。当然也欣喜的看到您对家庭理财已经开始去关注和了解，相信通过一段时间，加上理财顾问的指导，您会对以后的家庭资产规划更有信心和能力。 培养一种理财的习惯对于个人和家庭来说是非常宝贵的财富，习惯去了解各类金融产品知识、习惯定期分析自己的家庭资产负债情况、习惯主动的去安排自己的资产和投资。当然也要避免养成过度投资、盲目投资等坏习惯。所以我所制作的理财规划，不仅是一份简单的家庭资产的规划书，更希望能帮助您和您的家庭培养一种良好的理财习惯。 本理财规划建议书的所有论点和观点均为本工作室作为理财规划顾问的客观判断，这些都不对您的行动构成任何约束力和强制性，理财规划的内容需要结合其他因素的变化定期进行修改和完善。 我们将格守必威体育官网网址原则，为您妥善保管相关资料。 您如果有任何疑问，请随时联系我。我们期待与您共同完善和执行本建议书。 顺祝 全家幸福安康！财务无忧！ 第二部分：客户基本信息和基本财务数据 一：家庭基本信息： 家庭成员 年龄 职业 备注 冯先生 56 下岗 有养老金和住房公积金，无商业保险 冯太太 55 退休 有养老金，无商业保险 女儿 28 外地工作 二：目前家庭基本财务数据信息和诊断： 当前家庭资产负债状况 家庭资产负债状况（单位/元） 家庭资产 家庭负债 活期及现金 12,000 房屋贷款 0 定期存款 20,000 其他贷款 0 股票 86,000 自用住宅 500,000 　 　 资产总计 618,000 负债总计 0 家庭资产净值 618,000 　 　 诊断 1、流动资产占比过大，留足应急之需即可，现金以及活期存款等主要用来应付紧急事项和暂时没有收入时的生活必需品开支，合理的数值是保持在每月生活开销的3-6倍即可，剩余可用于投资增值。 2、股票投资一般风险较大，由于客户即将退休，应该逐渐较少在股市资金，转向投资风险小的投资方式 2、目前月和年收入支出表 每月收支状况（单位/元） 收入 支出 本人月收入 0 房屋月供 0 配偶月收入 1,200 基本生活开销 2,500 子女赡养费 1,000 医疗费 0 其他收入 0 　 　 合计 2,200 合计 2,500 每月结余 -300 　 　 年度收支状况（单位/元） 收入 支出 年度收入 26,400 保费支出 0 其他收入 0 其他支出 30,000 合计 26,400 30,000 年度结余 -3,600 　 　 诊断3、 缺乏生活保障。 您和您的家人仅有社会保险和女儿赡养作为保障，没有任何商业保险，这对您来说远不能满足您抵御各种不确定风险发生时对家庭和生活带来的冲击。 3、综合家庭财务比率分析 项目 数值 参考值 说明 总资产 618,000 　 　 总负债 0 　 　 每月生活开支覆盖率 8 3-6 现金资产 / 每月生活固定开支 储蓄比率 0% 20-40% 盈余/收入总额 负债比率 0.00% 20-40% 总负债 / 总资产 生息资产比率 19% 60% 生息资产 / 总资产 自用资产比率 81% 40% 自用资产 / 总资产  第三部分 理财目标、风险分析和假设条件 家庭理财规划目标： 1）冯建国先生将在60岁正式退休并领取与老伴相当数额的养老金，他希望届时不再需要女儿支付赡养费即保持每