侦破非法吸收公众存款案件的几点体会.docx

第6 期（总第 6 1 期） Journal of Henan Public Security Academy No. 6侦破非法吸收公众存款案件的几点体会张遂旺(荥阳市公安局，河南 荥阳 450100)[摘 要]由于非法吸收公众存款犯罪是新《刑法》所设的新罪名，目前，在办理此类案件时尚无经验可供借鉴。因此，总结经验教训，积极研究和探讨新形势下处理和侦破此类经 济犯罪案件的新路子，已显得十分迫切和必要.[关键词]非法吸收公众存款；犯罪特点；侦破方案备受荥阳市群众关注的原荥阳市城关镇农村合作基金会理事长郭保华涉嫌非法吸收公众存款犯罪的案件，经过荥阳市公安局历时两年零十个月的深挖细查，昼夜奋战，现携款外逃的主要犯罪嫌 疑人郭保华及其他涉案犯罪嫌疑人韩某、高某、魏某等已全部落网。作为参与指挥侦破这起案件的一员，我体会颇多，觉得有很多东西值得总结。由于非法吸收公 众存款犯罪是新《刑法》所设的新罪名，目前，在办理此类案件时尚无经验可供借鉴。因此，总结 经验教训，积极研究和探讨新形势下处理和侦破此类经济犯罪案件的新路子，已显得十分迫切和必 要。这里，结合侦破原荥阳市城关镇农村合作基金会理事长郭保华涉嫌非法吸收公众存款案件的实 践，谈几点我个人的体会和认识。一、从侦查角度分析，非法吸收公众存款犯罪的案件主要有以下两个特点（一）此类案件的社会危害性大近年来，涉嫌非法吸收公众存款犯罪的案件在河南乃至全国不少地方都有所抬头，并有进一步 发展的趋势，成为侵犯人民财产，严重危及社会治安稳定的一个突出问题。其主要表现是：一些非 金融机构或个人，在国家对整个国民经济进行宏观调控而压缩投资、紧缩银根的情况下，无法通过 正当渠道满足自己的贷款需求，不能实现企业发展或个人获利的目的，因此，愿以高于国家同期银 行利率的利息，高利贷款。一些非金融机构和个人在未经中国人民银行或国务院批准的情况下，擅 自开办所谓的基金会，以开展所谓的吸收、投资、扩大企业再生产为名，吸引众多单位和个人将闲 散资金存入他们的高息账户，造成大量的社会闲散资金失控并引起一些商业银行或其他金融机构的 不正当竞争。由于行为人存在使用资金的盲目性，又缺乏金融监管机构的制约，大部分资金被行为[收稿日期]2001-08-09[作者简介]张遂旺，男，荥阳市公安局副局长。44人挥霍一空，难以收回。这样，不仅造成一些地方金融秩序混乱，而且也使一些单位和个人的存款无法追回，经济上遭受巨大损失，不利于国家对资金的宏观调控。（二）此类案件日趋智能化、隐蔽化， 而且往往是发案后才立案侦查的，这时已是“人去楼空”， 给侦破工作带来诸多不利在这类案件的侦破过程中，往往还存在案中案问题。在该案中，犯罪嫌疑人郭保华既是荥阳市 城关镇农村基金会的理事长兼法人代表，又是荥阳市宏大公司的总经理兼法人代表，具有双重身份。 在经营该基金会的过程中，郭还在自己的宏大公司内部成立集资部，也采用高息揽储的非法手段， 向社会和内部职工吸收存款共达 6902.14 万元。其中社会吸储总额 5043.02 万元，内部职工吸储余 额 1859.12 万元。郭和其妻韩某同时还将基金会与自己的宏大公司的资金混收混支混用。据核算， 自 1996 年 11 月至 1998 年 6 月， 郭保华伙同其妻韩某采用将基金会当日的营业收入余额由韩某收 取并带回家中保管的手段，共从基金会非法挪用资金 2915 万元。此外，郭还利用其任基金会理事长 的特殊身份，将城关镇一股民的 10 万元股金非法占为己有。郭的行为已触犯刑法第 176 条、271 条、272 条之规定，涉嫌非法吸收公众存款罪、职务侵占罪、 挪用资金罪。在这类案件的侦破过程中， 由于行为人吸收存款的利率远远高于国家规定的利率，而在支付高额回报时，往往以现金的形式在 存款的同时当场支付(即所谓的红息)，因而在大量的票据和各种凭证的账面上(即存款的定单上)不能 反应出来，给侦破工作带来一定的难度。二、各级领导的重视是侦破此案的根本保证1998 年 7 月，犯罪嫌疑人郭保华与其妻韩某办理协议离婚手续后携款潜逃。经我局初步侦查发现，郭保华在经营管理荥阳市城关镇农村合作基金会期间，大权独揽，独断专行，不按基金会章程 办事，违反基金会的操作规程，擅自将银行同期存款利率提高为年利率活期 4.5%，三个月 15%，6 个月 18%，一年 19.8％，采用高息揽储的非法手段，面向社会公众，大量公开非法吸收存款，总额 达 1.2 亿元。 同时郭还伙同妻子韩某采用将当日基金会营业额由韩收取并带回家中保管的手段侵占 基金会资金达 4158 万元。由于大量资金被郭某挪用，造成该基金会兑付困难，无法向储户和股民兑 付利息，由此，引起了 1998 年 8 月的储户挤兑现象。储户多次到荥阳市委、市政府及郑州市委、市