保险基础知识简明读本(第三稿).doc

6VD1D7E9 保险基础知识简明读本 目录 保险基础知识 中华人民共和国保险法 保险营销员管理规定机动车交通事故责任强制保险条例保险从业人员行为准则 2、责任免除： （1）企业财产保险基本险的责任免除：具体包括战争及类似战争的行为，被保险人及其代表故意行为或纵容所致，核反应、核子辐射和放射性污染，地震、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃，保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失，对方在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚由于暴风、暴雨所遭受的损失，保险标的本身的缺陷、保管不善导致的损毁，由于行政行为或执法行为所致的损失等。 （2）企业财产保险综合险的责任免除：具体包括战争及类似战争的行为，被保险人及其代表故意行为或纵容所致，核反应、核子辐射和放射性污染，地震，对方在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚由于暴风、暴雨所遭受的损失，保险标的本身的缺陷、保管不善导致的损毁，由于行政行为或执法行为所致的损失等。 3、附加责任 附加责任（又称“特约责任”）是指责任免除中不保的责任，经双方协商同意后保险人可予以承担的保险责任。 （1）企业财产保险基本险的附加责任：保险公司在承保基本险的基础上，可承保附加风险，如暴风、暴雨、洪水保险，盗抢保险，雪灾、冰冻保险，泥石流、崖崩、突发性滑坡保险，雹灾保险，水暖管爆裂保险，破坏性地震保险。 （2）企业财产保险综合险的附加责任：保险公司在承保综合险的基础上，可承保附加风险，如矿下财产保险、露堆财产保险、盗窃险、橱窗玻璃破碎险、机器损坏险、营业中断险、破坏性地震保险。 三、企业财产保险的保险金额与保险价值 1、固定资产的保险价值是指保险财产出险时的重置价值。 2、流动资产的保险价值是指保险财产出险时的账面余额。 3、账外财产和代保管财产的保险价值是出险时的重置价值或账面余额。 四、企业财产保险的保险费率与保险期限 1、保险费率：企业财产保险的保险费率分为基本险费率和附加险费率。基本险、附加险费率又具体分为工业险费率、仓储险费率和普通险费率三大类。 2、保险期限：企业财产保险的保险期限通常为1年。 五、企业财产保险的赔偿处理 1、赔偿金额的计算 （1）保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。具体分为： 全部损失：受损财产保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额以不超过保险价值为限；保险金额低于保险价值时，按保险金额赔偿。 部分损失：受损财产保险金额等于或高于保险价值时，其赔偿金额按实际损失计算；保险金额低于保险价值时，其赔偿金额按照保险金额与保险价值的比例计算。 2、施救费用的赔偿 发生保险事故时，被保险人所支付的必要的、合理的施救费用的赔偿金额在保险标的损失以外另行计算，最高不超过保险金额。若受损保险标的按比例赔偿，该项费用也按与财产损失相同的比例赔偿。 3、残值处理 保险标的遭受损失后的残值部分，一般按照协议作价折归被保险人，作价折归被保险人的金额也按照合同中的约定，视保险金额与保险标的的保险价值的具体情况，按比例扣除。 4、代位求偿权的行使 如果保险标的的损失是由第三者造成的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内可代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 5、对原保单的批改 如果在保险标的遭受部分损失经保险人赔偿后，保险合同的保险金额相应减少，当投保人或被保险人需恢复原保险金额时，应补交保险费，由保险人出具批单批注。 6、重复保险的分摊 如果企业财产保险的保险标的存在重复保险，则应按照重复保险的赔偿处理方式分摊责任。按照我国保险法规定，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。 第三节 家庭财产保险 一、家庭财产保险：以城乡居民的有形财产为保险标的的一种保险。 1、普通家庭财产保险：是面向城乡居民家庭的基本险种，承保城乡居民所有存放在固定地址范围且处于相对静止状态下的各种财产物资。 2、家庭财产两全保险：是一种兼具经济补偿和到期还本性质的险种。投保人根据保险金额一次性交纳保险储金，保险人将保险储金的利息作为保险费。保险期满后，无论保险期内是否发生赔付，保险人都将如数退还保险储金。 3、投资保障型家庭财产保险：不仅具有保障功能，还具有投资功能，投保人所交付的是保险投资金，按规定保险投资金必须按份购买。 4、个人贷款抵押房屋保险：承保以房屋作抵押向商业银行申请贷款的被保险人，因火灾、爆炸、暴风、暴雨、台风、洪水、雷击、泥石流、、雪灾、雹灾、冰凌、龙卷风、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等原因造成抵押房屋的损失，以及为抢救房屋财产支付的合理施救费用。 列表 险 种 功 能 交费性质 普通家庭财产保险 经济补偿 交纳保险费 家庭财产两全保险 经济补偿和到期还本 交纳保险储金 投资保障