中澳商业银行个人理财业务比较.pdfVIP

投资理财 Investment Financing 中澳商业银行个人理财业务比较研究 澳大利亚昆士兰大学 陈刚燚 一、澳大利亚商业银行个人理财业务概述 表 1 服务种类 主要内容 澳大利亚是世界上最早开展理财业务的国家。在1909年澳大利银行业务 一般本、外币的活期、定期储蓄账户 亚就成为了提供政府退休金的国家之一，但个人理财业务真正发展 卡业务 信用卡、万事达卡等卡类业务 信用及贷款业务个人及家庭贷款业务，包括房屋贷款、消费贷款、助学金贷款等业务 是在20世纪80年代早期。在20世纪80年代初澳大利亚的退休人员开 保险业务 保险业务，包括住房保险、车辆保险、人寿保险等保险业务 始大量增加，人们将丰厚的退休金投向金融市场，使澳大利亚的投 投资业务 理财产品的销售及各种理财咨询业务 其他业务 养老规划，子女储蓄计划，遗产规划，旅游金计划等业务种类，主要是各种规 资者大量增加，理财师和财务咨询机构也随即应运而生。最早的理 格的储蓄产品 财师被视作投资顾问，来自于澳大利亚投资计划者协会AIPA （AustralianInvestmentPlannersAssociation）。后来随着规模的扩大和 和推销不同的个人理财产品，更多的是为客户提供资产管理服务。包 组织的发展，协会更名为澳大利亚投资和财务顾问者学会ASIFA括从财务目标的制定、储蓄计划的实施、投资风险偏好的评价、投资 （AustralianSocietyforInvestmentandFinancialAdvisers）。ASIFA于目标的选择到投资组合评价、投资组合的管理等系列内容。这样不 1992年1月与80年代成立的另外一个理财组织———澳大利亚国际理 仅保证了理财业务的合理性，还更好地保障了客户的利益。 财协会（IAFP）合并成为澳大利亚理财协会（FPA）。由于FPA对理财 （三）组织形式与理财人才澳大利亚商业银行的理财业务是 业务的大力推广，公众理财意识不断增强，理财业务逐渐被公众接 由专门设置的独立的业务系统进行管理。从市场调查、产品设计到 受。进入21世纪，面对越来越复杂的退休金规则和股票投资组合，许 产品营销都由专门的部门进行统一管理。该部门同时负责销售其 多投资者开始在生命周期的所有阶段寻求投资顾问帮助———而不 他个人理财产品以及处理客户的委托，并负责对客户反馈的追踪 仅是在接近退休时，由此推动了商业银行理财业务的持续增长。 以及客户长期关系的维持。这种组织形式的优点是：一线营销团队 （一）战略定位近年来，因市场需求加大，澳大利亚各商业银 对产品及对客户需求都有相当程度的了解，销售团队能合理地以 行对个人理财业务不断重视，在覆盖规模以及网点重视程度上都有 客户为中心进行金融服务。澳大利亚商业银行很注重高素质专业 很大的提高。在布里斯班，基本所有商业银行的网点都配置了理财 理财人才的培养，重视个人理财业务岗位人员的专业知识背景。所 服务专柜，所有主要银行网点的专柜都配有获得CFP（Certified 有主要银行网点的专柜都配有获得CFP认证或其他有理财培训背 FinancialPlanner，注册理财规划师）认证或其他有理财培训背景的 景的工作人员，作为专职理财经理领导该网点的个人理财业务。如 工作人员，作为专职理财经理负责个人理财业务。澳大利亚商业银 此，个人理财服务团队可以通过分析每个客户的财务状况及风险 行已经把个人理财业务作为新的战略发展重点。由于市场需求的不 偏好，遵循个人财务策划职业操作规范流程，制定不同的服务策略 断增大，澳大利亚各商业银行个人理财业务（PersonalBanking）得到