保险理财规划师法律常识必备.pptVIP

2010年7月 讲师介绍——管贻升 中央财经大学保险学院院长助理、副教授、中国保险学会理事、墨尔本大学访问学者； 仲裁委 仲裁员 兼职律师 课程内容 保险法 婚姻法 继承法 保险、婚姻与继承之间的关系 案例1：中国母女二人美国旅游，保险金由前夫继承。 案例2，老父为投保人，女儿为被保险人，趸交购买返还型的保险，3年一返的保险金由女儿领取。目的是解决继承中和女儿婚姻、生活中的问题。 保险与遗产信托之间的关系？ 案例3，有巨额财产者，结婚时（再婚或者初婚）担心他人分享自己的财富，或者担心他人看重自己的金钱，对婚姻存在恐惧感。更担心离婚时被他人分走自己的财产。能否通过保险的方法化解？ 保险问题 1，单位为员工购买的人身保险所支出的款项，单位的债权人能否要求退保，或者要求保险公司协助执行该款项将该款项退还给债权人？ 单位正常经营期间所作的保费支出与单位面临破产时的保费支出，性质有何不同？ 2，个人为自己购买的年金保险，债权人有权要求必须退保，或者要求保险公司协助执行该款项，将该款项退还给债权人？ 年金到期后，可以执行该年金吗？ 3，个人为配偶购买的保险，债权人有权要求必须退保，或者要求保险公司协助执行该款项，将该款项退还给债权人？ 如果是银行存款，可以执行吗？ 如果是股权（包括股票），可以执行吗？ 如果是基金，可以执行吗？ 第一部分 保险法 案例1：投保人、被保险人未如实告知曾患肝炎，保险公司对被保险人患心肌梗塞能否拒赔？ 投保人曾向代理人说，“我曾经患有肝炎，但现在好了”。代理人说：“好了就可以投保了”。因此，在投保书上未填写被保险人曾经患过肝炎。 保险合同生效后，被保险人忽然得心肌梗塞，保险公司以投保人未如实告知为由拒赔。 被保险人将保险公司诉至法院要求保险公司承担赔偿责任。 庭审过程中，被保险人未能举出证据证明代理人的上述表述。 问：保险公司是否应该承担赔偿责任？ 案例2，外资寿险公司的股东问题 哪天中外合资寿险公司外资股东撤股，我（客户）交纳多年的保险费岂不是白交了吗？ 我买了友邦保险公司的保单，我现在应该怎么办？ 案例3，重疾险只保死，不保活吗？ 随着医疗技术的发展，某些心脏病已经不需要作搭桥手术了，脑疾病已经不需要作开颅手术即可治疗， 重疾险的条款规定却落后于技术的发展。如何向客户解释重疾险？ 案例4，受益人可以指定女朋友吗？ 我和女朋友的关系很好，我们也将要结婚，我投保时将受益人填写为女朋友的名字，为什么保险公司不同意？ 保险法的内容 1，保险合同法； 2，保险业法 一、人身保险合同 第一节 人身保险合同的订立 保险合同成立的概念：保险合同当事人的意思表示一致，即保险合同的成立。 1，保险合同的成立与保险合同生效的区别 成立的保险合同不一定是生效的保险合同，保险合同的成立是保险合同生效的前提条件 人身保险合同的订立过程 一、人身保险合同订立过程中的要约与承诺 1，要约－投保单 2，承诺－保险单、保险凭证等 如何认识人身保险合同订立过程中的要约和承诺？ 人身保险合同的成立与人身保险合同的生效是什么关系？ 人身保险合同无效等于保险公司不承担赔偿责任吗？ 1，保险条款的分解－要约人？ 例如：《信诚[运筹]智选投资连结保险》第二十二条第二款约定：“投保人在本公司签发保险单前先缴付相当于第一期保险费，且投保人及被保险人已签署投保书，履行如实告知义务并符合本公司承保要求时，若发生下列情形之一，本公司将负保险责任。(1)被保险人因意外伤害事故而发生保险事故(意外伤害事故是指遭受外来的、不可预知的、突发的、非本意的非由疾病引起的使身体受到伤害的客观事件。(2)被保险人因疾病身故，但被保险人已完成本公司要求之身体检查，且身体检查结果不影响本公司是否承保的决定” 在此条款适用的情况下，是否可以将保险人认定为要约人，投保人为受要约人？ 长期保险合同什么时间成立？ 《保险法》：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。 长期保险合同（寿险、健康险）的订立过程 投保人填写投保单以及相关告知文件； 保险公司审核通过，出具保险单（保险合同成立并生效）； 投保人接收保险单，填写保单回执。10天犹豫期结束前，投保人有撤销保险合同的权利。10天犹豫期结束后，保险合同不得撤销。 2，保险计划书是保险合同的一部分？ 保险合同的成立－－－要约、承诺 要约邀请 结论：保险计划书不是保险合同的组成部分，属于要约邀请。 3，保险公司承诺的标志是什么？ 保险公司承诺的标志是保险单的签发吗？ ????第十三条??投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。????保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以