P2P人声鼎沸 征信或成为下一个大生意机遇P2P人声鼎沸 征信或成为下一个大生意机遇.ppt

P2P有着巨大的成长前景，但是作为基础配置的征信却扼住了它的喉咙，每个人都知道P2P前途无量，但因为征信存在缺失，只有少数人敢于在网贷投资。 互联网金融如日中天，P2P也人声鼎沸，每天媒体上各种对P2P指点江山的文字层出不穷，但是，这就完了吗? NO，征信——这个让P2P人一直感到如 芒在背的难题，也许正在成为下一个大生意! 征信对于P2P的重要性 P2P发展到目前遇到了难题可以归为两个，一个是经营型风险、一个是政策 性风险。 经营性风险是P2P从业企业在运作过程中保障良好的运转，保障投资者的投资收益、资金安全的风险。政策性风险是管理层对P2P行业是否认可，是否允 许发展的风险。 就这这两个风险来说，前者被关注的优先级更高，因为前者不可预期，后者可预期，而且后者的大小受前者的影响。 举个例子，我国对 某行业的政策监管，一般是在“以过去的经验衡量现在和未来的”这一原则的指引下的。比如，余额宝、百度理财这些互联网理财产品在面世之初被监管部门不同程度的“关照”。P 2P则更甚，监管部门非常低调，一直不肯表态，等着拍拍贷、人人贷等先趟水，等看好风险大小，再决定监管的尺度。 这样一比较，显然经营性风险是P2P发展需 要更加关注的问题。 经营的风险与很多因素有关，丰富的风控经验、熟谙金融经营的人才、实时有效的征信库都是其中的关键。 相比其他两个因素，由 于征信是一方面是P2P对用户进行风险评估和定价的关键因素，另一方面征信作为可以长期稳定而且量化的手段，显然具备更为重要的地位。 但是中国的征信系统本 身并不完善，加上央行的征信系统并不对P2P开放，因此从业者无不抓耳挠腮，视其征信难题为P2P发展道路上的“钉子”。 征信面临成为下一个大生意的机遇 更大的危机常常意味着刚大的机会，征信很有成为成为下一个大生意。 类似于支付和电商的关系，征信对于P2P乃至整个互联网金融来说也是一个基础 配置。在互联网金融的照耀下，征信自身很有可能成为一个庞大的产业，就像第三方支付伴随电商的成长轨迹一样。 十年前，还没有第三方支付的时候，网购刚刚兴起 受人关注，但存在极大的问题——作为基础配置的支付存在极大的问题，支付的安全性备受质疑。那时候，没有支付宝也没有也财付通，只有很少的人敢于网上购物。后面的故事大家 都知道，马云抓住了这个机会成立了支付宝，第三方支付兴起，支付宝成为阿里最值钱的产品。 10年后的现在，P2P正面临何其相似的局面，P2P有着巨大的成 长前景，但是作为基础配置的征信却扼住了它的喉咙。每个人都知道P2P前途无量，但因为征信存在缺失，却只有少数人敢于在网贷投资。 谁能续写接下拉来的故事， 让征信成为一个大生意呢? 目前业务涉及到征信领域的无非是央行征信中心、社会上的各类征信公司、P2P平台。 央行的征信中心我不太看好，一方面央 行的征信中心明确表示仅对“商业银行、依法办理信贷的金融机构(主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等)和人民银行”开放查询，P2P机构本 身是无法直接查询的;令一方面央行的征信数据仅能提供六个方面的信息，而且真正可以参考的，只有四至五条，这样笼统而贫瘠的信息含量，未必适应P2P对征信信息多维度、多 元化、碎片化的需求。 社会上的各类征信公司更加没戏了，这些征信公司其实并没有独立收集征信信息的能力，也没有自己的征信库，它们大多是帮助委托机构或者个人 对被委托人进行财务方面信息的调查，这和P2P的征信要求有天壤之别。 和支付宝是从淘宝诞生一样，我认为能让征信成为下一个大生意，最有戏的莫过于是P2P平 台本身：作为P2P平台，对征信的需求最迫切;作为P2P平台，最了解什么样的征信信息是可供利用的;作为P2P平台，本身拥有巨大的客户存量可供征集。 很多 P2P公司不愿意在征信这种基础建设上上投入太多，反而在公关、广告等营销手段上出手阔绰，这让我觉得很可惜。因为大家都知道越基础的东西未来大家对其的基础性越强，越不 可撼动。征信如果能够建设好，未来P2P对其的依赖将会像人对水、电、空气一样强烈。 我很期待有P2P平台能看到这个机遇，率先跳出来成立专业P2P征信公司 ，为P2P提供专业可靠的征信信息服务，使广大P2P平台能够摒弃线下审核、抵押、担保等传统金融征信手段，从而从借入借出两端扩大市场规模：P2P能够惠及更广大的的小 微企业和个人贷款用户，大大拓展P2P的覆盖范围，同时也能够使投资者的收益得到更加稳定的保障。 这不仅对P2P的发展有巨大的意义，征信本身也成