保险公司投保规则及投保书填写.ppt

投保规则及投保书填写 * * * 课程目标 * 目录 * 课程回顾 * * 自强以不息 厚德以载物 向西点学习 为人民服务 营销训导 照片 讲师介绍 通过课程的讲授及操作，使学员对投保规则有基本的了解，并能够独立完成对投保单的填写。 1. 2. 3. 4. 投保规则 投保单填写规范 投保单填写练习 投保所需资料 5. 新契约投保流程图 （1）投保人、保险利益、受益人、投保人 ?? 年满18周岁，具有完全民事行为能力的人 16-17岁以自己的劳动收入为主要生活来源的人 保险利益 投保人与被保险人之间应具有可保利益（本人；配偶、子女、父母；有抚养、 赡养或者抚养关系的家庭其他成员，近亲属；与投保人有劳动关系的劳动者） 受益人 由被保险人或者投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意。被保 险人为非完全民事行为能力人的，由其监护人指定受益人。 ?? 投保规则 （2）保额与收入配比 ≤8倍 ≤10倍 ≤15倍 ≤20倍 人身险保额与年收入的 倍数关系 ≥56 46-55 36-45 18-35 被保险人年龄（周岁） （3）保费与收入配比 年收入≤10万，年缴总保费不超过税后收入的20% 年收入＞10万，年缴总保费不超过税后收入的30% 投保规则 （4）特殊人群：未成年人 投保人 投保人应为未成年人的父母或监护人，如投保人为父母以外的其他人，必须 经被保险人的监护人书面同意。如被保险人为不满10周岁的未成年人，投保 含有身故保险金给付责任的保险时，投保人必须为父母。 投保资料?? 未成年人投保时必须提供户口薄复印件或出生证明。3岁以下儿童投保必须 提供“儿童保健手册”，无“儿童保健手册”者需提供婴幼儿健康问卷及出 生证明。 投保限额最高保额 投保规则 1. 2. 3. 4. 投保规则 投保单填写规范 投保单填写练习 投保所需资料 5. 新契约投保流程图 （1）一般填写规定 ×繁体字 √简体字 ×字迹潦草 √工整清晰 ×反复涂改 √书写整洁 ×圆珠笔、色笔 √蓝、黑色墨水笔 投保单填写规范 （2）投保单的组成 √基本资料（被保险人、投保人、身故受益人） √投保内容 √可保资料告知 √其他特别要求及说明 √投保人、被保险人声明及签名 √代理人报告书 投保单填写规范 （3）投保单填写说明——基本资料 √姓名、性别、户籍、生日、年龄均以身份证为准，如为外籍 人士，需填写具体国籍； √如实填写身高、体重 √如实填写工作单位、职务及职位 √详细列明联系电话和邮寄地址 √被保险人与投保人关系为其他时必须具体说明 √当受益人是两人以上时，必须列出、受益份额或受益顺序 投保单填写规范 （3）投保单填写说明——投保内容 √如果投保的主险或附险有基本、可选，应在相应位置打“√” √应选择交费频次、首期、续期交费方式及是否自动垫交保费 √必须是银行转账的缴费方式，账户所有人必须与投保人必须 为同一人 √保费需要四舍五入到元 √养老险应选择领取年龄和方式 投保单填写规范 （3）投保单填写说明——其他部分 √如保险条款中涉及对投保人承担保险责任事项，投保人栏必 须填写 √如健康告知选择“是”时，必须在“说明栏”中详细说明， 部分项目具有A、B两项应分别说明 √在需要客户签名的地方应请客户亲自签名，严禁代签名 √业务员应在“业务员声明”栏签名并留下联系电话 投保单填写规范 （4）投保单填写提示 投保单填写规范 1. 2. 3. 4. 投保规则 投保单填写规范 投保单填写练习 投保所需资料 5. 新契约投保流程图 内容：投保单填写 时间：10分钟 要点：以自己为投、被险保人，填写一份富贵全能 产品的投保单，受益人：法定 现场演练 高额件注意； 累计风险保额超过50万 不得预收保费及转帐授权书 填写高额件业务人员报告书 填写财务状况问卷 保费合计问题；