保险公司高端产说会专题参考.ppt

* * 四大优势之四： 财富专属、资产保全 保险是保存、转移财富的最佳选择 绝对安全 100%避税 家庭财富保护神 不被查封罚没的财产 《保险法》第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。” 其他理财工具决不具有的安全性能 财产私有化 安然公司：2002年破产. 肯尼思·莱2000年2月购买了3700万美元的养老保险。 破产让公司清算了所有资产，唯独养老保险因为受法律保护保存了下来。 2007年肯尼思.莱已经开始领取养老金，生活标准是普通美国人的十倍 100%避税 由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。 9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税5-6亿 蔡万霖避税的方法包括： 一次购买数十亿元新台币巨额寿险保单 申设投资子公司名义，逐步把财产转移 增资股票发行时，用面值转让给子女认购 赵本山千万保险规避遗产税过亿 演艺名人赵本山投保年缴保费150万，十年累计1500万，有望在未来遗产税上避税资产超过一亿！ 重庆万县市家电城老板袁海夫妇，28岁，1998年1月18日凌晨2时许，进货途中车祸身亡。 袁海夫妇生前购买的保险金额150.3万元受益人是儿子 债权人要求法院冻结保险金 家庭财富保护神 受益权债权继承权 保险公司将依法向袁宝宝陆续支付150.3万元的保险金。 《保险法》第24条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 保险金不是遗产！ 别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了充足的人寿保险。 —— 李嘉诚 不仅保值增值 而且财富专属 更加保证安全 财富人生 财富生活从“金满仓B”开始 　　 * * 所以，其实风险管理是我们理财的真谛，这不是我说的，这是股神巴非特说的，巴非特说过一句话：一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上投资是选择一个项目让我们今天更有钱； 理财却截然不同，理财就是个人一生的现金流量与风险管理，是理一生的财，是让自己一生都有钱。 因此，投资和理财是不同的，理财的两个关键点：现金流量和风险管理。我去年有很多客户，正是在这两点上没把握好，结果损失惨重。 * * 保本且收益高的 交费时间短的 见效速度快的 * * * 幸福人生 新财富 新理念 ——把握未来，成就幸福人生 * * 一个问题： 刚刚结束的全球最 关注的体育赛事是什么？ * * 冠军数量最多的是哪支球队？ 您的心中哪知球队踢球最华丽，却从没有 拿过冠军？ 冠军数量第二位的是哪支球队？ * * 荷兰为什么拿不到冠军？ 巴西常胜的秘诀？ 意大利为什么不是世界第一？ 只有进攻没有防守 防守有余、进攻不足 攻守平衡 思考！ * * 我们今天的主题—— 改革开放30年财富路线图 下海经商（个体户——无财作力） 价格双轨制（官倒） 上市（1990） 民营企业（1992南巡讲话） 房地产（1995-2000-2005-2008-） 大规模的基础设施建设（2008） 机遇成就财富！ 在过去的30年，中国人的财富意识空前迸发…… 对财富的追求，让更多的人盲目失去理性…… 银行基金发售窗口 全民理财缩影 1 证券交易大厅 全民理财缩影 2 黄金首饰专柜 全民理财缩影 3 某楼盘开盘首日 全民理财缩影 4 中国的房产将何去何从 等待存储现金的客户 全民理财缩影 5 * * 看看这两张有何不同? 思考：储蓄真的能保本吗？ 两种理财极端 拒绝风险 却遭遇到通货膨胀损失 一味追求高回报 却将以后财富置身高风险中 创造财富重要 保存、转移财富同样重要！ 攻守平衡才是财富秘诀 面临诸多风险：到底该如何守住财富？ * * 一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上投资是选择一个项目让我们今天更有钱； 理财却截然不同，理财就是个人一生的现金流量与风险管理，是理一生的财，是让自己一生都有钱。 ——沃伦.巴菲特 理财真谛 投资账户 风险管理账户 储蓄账户 增值账户 要点： 3-6个月的日常生活开支 活期储蓄、短期理财产品 专款专用、以小博大 解决家庭大的开支问题 保障性保险 本金安全、收益稳定 持续成长、时间和复利的综合效应 定期储蓄、债券、房产、分红保险 投资不等于理财（时间） 看得见收益就看得见风险 股票、偏股基金、期货、生意 10％ 30％ 短期消费（多与少） 20％ 40％ 标准普尔家庭资产象限图 理财就是做风险的管理