信用担保有限公司融资担保项目调查报告.docx

ⅩⅩⅩⅩ信用担保有限公司融资担保项目调查报告申 请 担保人：申请担保金额： 人民币万元 主 调 查 人： 协助调查人 ： 申 报 时 间： ⅩⅩ年月日 申请人基本情况基本信息企业名称企业性质所处行业注册资金实收资本营业执照号码注册时间年检时间法人代码基本户开户行基本账号贷款卡号有无诉讼通讯地址法人代表情况姓名性别年龄学历专业电话联系人电话职工总数大专以上比例管理人员总数人本科以上比例占地面积平方米建筑面积平方米实际控制人及其掌握资产负债情况资产为股权的，主要介绍企业规模、现经营状况和股权构成，个人持有的资产，介绍一下资产形态（房地产、车辆、有价证券等）。负债情况从金融机构债务（含信托、私募对赌）和民间债务两个角度阐述。重点在民间债务，金融机构债务可据征信报告查证。项目融资方案介绍贷款银行拟贷款额度贷款利率还款方式贷款期限贷款用途担保金额担保费率反担保方式抵押率申请人主要资产负债情况调查申请人为实际控制人的可“详见实际控制人及其掌握资产负债情况”非实际控制人按照下表填写（一）财务数据主要指标年月2012年12月2011年12月一、资产总额1、流动资产货币资金存货应收账款应收票据其他应收款2、固定资产3、长期投资4、无形资产二、负债总额1、流动负债短期借款应付票据应付账款其他应付款2、长期负债三、净资产实收资本资本公积未分配利润四、主营业务收入五、利润总额六、所得税（二）财务指标分析项目实际值分值得分财务因素实有净资产资产总额-负债总额-待处理资产损失有形净资产固定资产净值+在建工程+长期投资人均实有净资产实有净资产/全体员工资产负债率负债总额/资产总额*100%流动比率流动资产/流动负债速动比率（流动资产-存货）/流动负债经营活动现金净流量见现金流量表总资产利润率利润总额/资产总额*100%销售利润率销售利润/销售收入净额*100%利息保障倍数（利润总额+财务费用）/财务费用应收帐款票据周转次数销售收入净额/（应收帐款平均余额+应收票据票据余额）存货周转次数产品销售成本/平均存货成本非财务因素领导者素质重点描述法人代表及管理团队的品质、经历、学历、能力信誉状况重点描述该企业在银行的信誉状况，以及与上下游企业的信誉状况企业发展前景主要分析行业前景、企业的竞争优势及发展潜力（三）资产分析资产为股权的，主要介绍企业规模、现经营状况和股权构成，个人持有的资产，介绍一下资产形态（房地产、车辆、有价证券等）。负债情况从金融机构债务（含信托、私募对赌）和民间债务两个角度阐述。重点在民间债务，金融机构债务可据征信报告查证。（四）信用分析征信报告违约记录。申请人重大事项调查经调查，截至报告提交日尚未发现申请人及其经营的公司存在诉讼事项、欠税情况。待征信联网后并入信用分析内。融资用途合理性调查(一)具体用途调查名义用途：。实际用途：。(二)额度合理性分析三年年均收入应超过贷款总额；净利润高于新增贷款利息；项目利润率必须高于贷款实际利息。(三)期限合理性分析从项目用款周期和回报周期考虑。还款来源可靠性调查第一还款来源调查分析从借款人经营还款的能力考虑本息偿还能力，重点分析偿还利息能力。第二还款来源调查分析从借款人的可担保资产、实际控制人的可担保资产分析。。借款人拟以自有及第三人的房屋抵押来作为反担保措施。我司拟对房屋设立最高额抵押反担保。抵押物清单如下：序号房屋名称建筑面积产权人产权人与借款人关系房产证号1234以上抵押已得到房屋产权人及配偶的书面同意。评估价值根据ⅩⅩ正业房地产评估有限公司的预评估报告确定。序号名称建筑面积评估价值用途抵押率折后价产权人配偶1234综上，第二还款来源保障程度……项目主要风险及防范对策政策风险更多从借款人经营所处行业的现行政策、趋势进行分析，判断在贷款期内是否会出现较大变化。法律风险借款人对外签定的重大合同有无违约等可能，是否会出现对收益有重大影响的变故可能。市场风险借款人经营产品面临的市场竞争如何？判断贷款期间的趋势。经营管理风险借款人是否有成型的团队、成熟的管理制度和措施。区分行业特点，根据现场观察分析与行业的一致性和不同之处。道德风险经调查，申请人至今并无失信记录，亦未了解到违约传闻，风评较好，道德风险可控。(六)抵押物变现风险从变现角度分析抵押物价值和变现难度。调查人员结论主调查人意见重点从借款用途真实性、借款额度合理性、期限合理性、经营稳定性等角度分别确定本金及利息的到期偿还能力。提出反担保的设计思路和操作手段，是否为投资性担保的理由。同时结合借款人的历史信用表现和历次接触观察，综合得出对该笔担保的意见。(二)协助调查人意见从反担保的落实和变现能力分析反担保措施的可操作性。用第三人资产抵押的，应说明第三人与借款人的关系及为何不用借款人资产的原因。阐述自己对借款用途的真实性、合理性，结合反担保条件提出对该笔担保