关于加强个人银行结算账户开户业务管理.doc

关于加强个人银行结算账户开户业务管理的通知 各分行、石家庄营业管理部运营管理部（财务会计部）： 近期部分营业网点发现多起可疑人员持外地身份证开卡情况，客户所持身份证虽可通过二代身份证阅读器读取，且联网核查系统能够查询出身份证件信息，但身份证照片、联网核查照片与本人不符。柜员要求客户提供佐证时均未回应便离开。为避免风险，切实履行客户身份识别义务，现要求如下： 一、勤勉尽责，履行客户身份识别义务 严格执行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会令〔2007〕第2号)、《中国银监会办公厅关于开展打击银行卡非法买卖专项行动有关事项的通知》（银监办发〔2015〕17号）和《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取业务管理的通知》（银发〔2011〕116号）等文件的要求，采取有效措施开展客户身份识别工作。 二、合规办理开立个人银行结算账户业务 （一）新建客户号时必须核实本人有效身份证件，他人代办的必须同时提供代办人的有效身份证件，根据客户口述内容，建立客户信息并留存客户证件影像；无证件影像或留存影像与客户提供证件不符的应核对后及时留存、修改客户证件影像；他人代办且需出示代办人证件的，同时建立代办人客户号、留存代办人证件影像信息；修改联系电话必须由本人持有效身份证件办理，不允许他人代办。 （二）开立个人银行结算账户时，应认真审核客户提交的身份证件上的照片、联网核查系统查询出的照片与存款人本人或代理人（代办开户时）是否相符；有效采取现场询问等方式，加强开户环节对存款人或代理人身份真实性的核实，同时对存款人或代理人就开户用途等信息进行询问，通过各种有效措施加强对客户身份的有效识别。 三、加强代理开立个人银行结算账户的审核工作 （一）开户机构应高度重视，严格审核代理人的身份证件，并采取合理方式确认代理关系的存在，同时联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。如被代理人已经存在客户信息，应使用已留存的被代理人的联系方式。 （二）在与被代理人电话核实时，要认真核对其身份信息、开卡用途和与代理人的关系等，包括但不限于姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限、开卡用途、代理关系等，确保电话核实的有效性；如询问中发现客户住所地与经常居住地不一致的，查看核心系统是否登记客户的经常居住地；电话核实时应注意询问的方式方法，特别关注代理人与被代理人叙述的情况是否一致，确保开户意愿的真实性。 四、排查工作要求 各分行、石家庄营业管理部接到通知后，应立即组织排查并监督落实辖属网点的排查情况和结果。如发现可疑客户，应及时在反洗钱系统将该客户置为高风险客户并持续关注。 总行运营管理部 　　 (本通知直接发送至各分行及所辖支行)