典当项目操作流程.doc

典 当 项 目 操 作 流 程 第一章 总 则 第一条 为规范典当项目操作程序，明确部门职责，提高工作效率，有效防范风险，特制定本操作流程。 第二章 典当申请 第二条 受理客户提出的典当申请须具备以下基本条件： 一、客户为经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人（在存续期限内）及具有完全民事行为能力的自然人； 二、拥有产权明晰、变现能力较好、评估足值的财产作为典当物； 三、融资目的合理、合法，还款来源基本可靠； 四、提供必备的材料； 第三条 当户须提供加盖其公章的资料，在典当受理阶段一般必须提供的材料如下： 一、法人单位 1、典当申请表； 2、企业营业执照（副本）、企业组织机构代码证、税务登记证、贷款卡复印件、行业资质证书； 3、公司章程、验资报告复印件； 4、上一年度的财务报表及本年度最近一个月的财务报表； 5、典当物权属证明、购置合同、购置发票等，已租赁的提供租赁合同；申请人从其他金融机构通过担保融资，以动产、股权等财产权利作为反担保物的，需提供反担保协议及物权清单； 6、国家专卖、专控及特殊行业的，须附相关主管机构的批准证明复印件。 二、自然人 1、典当申请表； 2、夫妻双方身份证，有其他共有人的提供其他共有人身份证； 3、户口本、结婚证，单身需出具（或离婚证）或所在街道居委会证明； 4、典当物权属证明、购置合同、购置发票等，已租赁的提供租赁合同。 第四条 典当项目在受理之后，根据典当业务初审制度进行项目初审，通过项目初审的应及时进行项目尽职调查。 第三章 项目尽职调查 第五条 项目尽职调查实行双部门和双人调查制，由业务部和风控部共同组成项目调查小组，小组成员不少于两人，由业务部业务经理作为项目尽职调查主要调查人，风控部风控经理负责复核。 第六条 业务部业务经理在项目调查时享有业务调查权，应严格按照项目尽职调查制度中的规定进行项目尽职调查，风控部风控经理享有调查复核权，负责对尽职调查工作的全面性、深入性、完整性进行复核。 第七条 业务部业务经理应根据调查结果完成项目调查报告，设计出初步的典当项目操作方案。方案应包括：操作方式、典当金额、典当期限、保证形式、综合费率、利率等。一般情况下应在项目资料全部收集完毕之后的1天之内完成项目调查报告。 第八条 项目调查报告由业务部业务经理报送业务部部门经理审核同意后，应及时将当户提供的相关资料、项目调查报告移送风控部进行审查。 第四章 项目风险审查 第九条 风控部主要是对典当项目的合规性、安全性和完整性进行复核，并出具书面意见： 一、对业务部移交资料的完整性、有效性复核； 二、对当物的足值性、变现能力进行评估，必要时可聘请第三方专业机构评估认定； 三、对当户的行业风险、市场风险、法律风险进行分析； 四、对尽职调查深入性、全面性、有效性、完整性进行复核； 五、操作方案的合规性、安全性进行审查； 六、其它需复核的方面。 第十条 项目调查报告经风控经理和部门负责人签署各自意见后，按典当项目审批流程规定报送审批。 第五章 项目审批和实施 第十一条 典当项目的审批根据典当项目审批流程的规定，由项目评审委员会进行项目评审。 第十二条 项目经审批通过后，业务部负责与当户就典当方案进行商谈； 第十三条 业务部、风控部与财务部按下列程序进行项目实施： 一、业务部负责拟定相关合同文本、开具当票； 二、风控部负责对相关合同文本、当票进行审核并盖章； 三、业务部及风控部共同负责办理合同的签订、公证及他项权利登记等； 四、在一至三项程序全部办理完毕后，由业务部填写资金使用申请单，风控部审核当金、息费，财务部按规定办理息费扣划和当金发放手续。 第十四条 项目实施后，业务部负责将与该典当项目相关资料根据业务档案管理制度的规定进行归档处理。 第六章 项目管理 第十五条 业务部及风控部负责根据典当当后管理办法，对典当项目进行当后管理。 第十六条 典当项目实施后，业务部应与当户保持必要的联系，根据典当当后管理办法的规定对当户及典当物定期回访并形成记录。 第十七条 典当业务部负责催收到期当金，根据当金回收计划表进行催收，并将异常情况及时向相关领导汇报。 业务部负责应收息费的结算，财务部负责复核；财务部应及时将当金回收情况反馈给业务部，每月末财务部、业务部须将当月当金回收情况核对无误。 第十八条 对当户由于特殊原因不能按期赎当，由当户提出书面续当申请，报项目评审委员会批准后按有关规定及时办理续当手续。 第十九条 典当项目执行完毕后，业务部负责配合当户办理他项权利注销手续。他项权利注销根据担保手续解除管理办法执行。 第二十条 风控部负责对移交之后的绝当项目的处置工作，业务部应予以配合。 第七章 附 则 第二十一条 业务部应制作流程监控表，对典当项目操作流程全过程予以记录并保存。 第二十