广东银行分行信贷业务操作规程.doc

广州银行分行信贷业务操作规程 目 录 第一章 总则 第二章 贷款 第三章 贷款利率及手续费第四章 信用评级 第一节 个体贷款 第二节 企业贷款 第五章 担保 第六章 贷款审核 第一节 个体贷款 第二节 企业贷款 第七章 贷款发放 第八章 贷后管理 第一节贷款条件变更 第二节 贷后管理 第三节 法律程序 第四节 债权折旧及管理权限 第五节 债权的折旧及特殊债权的管理 第六节 减免债务及抛弃担保权 第七节 抵押物的取得及处理 第九章 贷款预警 第十章 资产稳健性 第十一章 其他事项 [附表1] 按客户分类的附加利率表 [附表2] 个人信用评价表 [附表3] 审核意见书 [附表4] 企业信用评价时 索取资料 [附表5] 企业信用等级的定义 [附表6] 企业信用评价表 第一章 总 则 第一条（目的）本规定以对广州分行发放贷款及对其进行管理，制定基本事项为目的。 第二条（适用原则）贷款业务须按本规定各项条款进行。本规定未包括的事项适用根据中国的相关法律法规以及我行总行关于贷款业务的规定。 第二章 贷 款 第三条（贷款协商及资金用途的确认） 在受理贷款申请时，要对申请内容、资金用途向申请人了解，并对其妥当性进行审核。 在根据债务人的债务结构、发展计划及资金计划等要素下所需资金范围内提供的必要资金，要避免发生无需求的贷款、挪用贷款的情况发生。 第四条（贷款申请及受理）2. 流动资金： 5年以内； 3. 固定资产： 10年以内。 ②为结算进口物资与本地采购的贷款及其他进口所需费用的贷款以6个月以内为期限，以3个月以内为单位，最长不得超过1年。 ③贷款的偿还方式分为一次偿还及分期偿还。 1. 一次偿还方式：在到期日收取本金，在约定的收息日收取利息。 2. 分期偿还方式： 在约定的日期分期收取本息。 第七条（权限适用）对国外分行的权限适用“信贷部职责权限规定”第8章国外分行部门权限。 第八条（贷款额度）贷款额度在“国别授信额度运用规定”中有所规定的，在其范围内执行。 第九条（对同一客户的授信额度） ①个人贷款同一客户的授信额度按照【国外分行授信操作指南】第八条（对同一客 户的授信额度）执行。（2010.5.4） ② 对同一企业发放贷款最高额度为在无特别规定的情况，按“贷款部门职责权限规定”第8章国外分行权限执行。 第九条之2 （各交易类型同一客户的授信额度） 向无韩资背景的借款人发放无担保的银团贷款时，同一客户的最高授信额度为等额300万美元以内。无韩资背景的借款人指的是不符合以下任何一条的借款人。（2010.5.4） 在韩国有总公司的企业。 对企业进行信用调查的结果，不管其所占股份多少，这家企业在韩国有总公司，而且韩国母公司实际上对这家企业有经营支配权。 在韩国居住的自然人，韩国法人和在韩国有总公司的企业，有表决权而且是发行股票的最大股东（不管持有股份的比率为多少）的企业。 在韩国居住的自然人，韩国法人和在韩国有总公司的企业，对这家企业有表决权，持有发行股票总数30%以上的企业。 在韩国居住的股东（包括“出资人”）1人与其配偶，8寸以内的有血缘关系的与4寸以内的亲戚所持有股份总数拥有表决权且其持有股票超过股票发行总数的30%的企业。 第十条（费用承担）贷款过程中发生的下列费用由债务人承担。 1. 对债务人·保证人或实物担保人的银行债权·担保权等权利的行使发生的相关费用； 2. 签订与债务相关的协议书发生的印花税； 3. 担保权的设置·变更·注销登记·注册等相关费用。 第十一条（内部控制）贷款发放时，在贷款审批文件要经负责人全员批准，负责人出差或休假等不得已的情况，无法全员批准时，要经包括行长在内的2人以上的负责人批准方可发放。但另有规定的情况除外。 第十二条 （贷后管理原则） ① 所有贷款要从发放到回收保证其不被挪用，落实担保及其他权利的保障及遵守审批权限，以贷款运用的健全性及顺利回收为原则进行管理。 ② 对债务相关人的经营状况及财务状况，事业前景及业绩等进行持续调查分析，必要时采取减额等适当的措施。 第十三条（违约事项）对违反银行信贷基本条约和交易类型协议书中约定的事项或违反与补充协议中的条款发生时，要及时通报债务人使之履约或采取放弃剩余期限的利益回收贷款等必要措施。 第三章 贷款利率及手续费 第十四条（定义）在贷款利率中所设计的用词定义如下： 1. 基本利率：指以各币种相应期限的LIBOR为基础另行确定的利率。