教育部人才培养模式改革和开放教育试点教材：现代商业银行业务与管理.ppt

现代商业银行业务与管理 概述篇 本书共分三部份：即概述篇、业务篇和管理篇。其中，第一篇分二章内容，第一章内容主要对商业银行的经营环境进行介绍。目的是想说明商业银行的运作，并不仅仅是商业银行本身的问题，它受到许多因素的制约。如：政府制定的政策、出台的法律和法规等都是商业银行在经营中最重要的影响因素。第二章内容主要对商业银行的组织机构进行介绍。目的是想说明商业银行运作的好坏与自己的组织机构和运行机制也有很大关系。 业务篇 本书共分三部份：即概述篇、业务篇和管理篇。其中，第二篇分四章内容，第三章主要是对商业银行的资产业务介绍。目的是想说明商业银行的运作的好坏，主要看商业银行资产的质量如何。如：不良贷款比例是否上升。第四章主要是对商业银行的负债业务介绍。目的是想说明商业银行的营运资金绝大部分是来自商业银行的负债。第五章主要是对商业银行的中间业务介绍。目的是想说明商业银行除了资产负债业务外，应大力发展其中间业务。从某种意义上讲，银行提供的服务是银行赖以生存的根本。第六章主要是对商业银行的网上业务介绍。目的是想说明随着现代科技的发展，特别是因特网的兴起，越来越多的商业银行开办了网上银行业务，这是银行业发展的趋势。下面分四讲辅导。 管理篇 本书共分三部份：即概述篇、业务篇和管理篇。其中，第三篇分五章内容，第七章内容主要对商业银行进行资产负债比例管理的介绍。目的是想说明商业银行在运作，过程中面临的金融风险日益增多，须要借鉴国际上先进的资产负债管理经验。第八章内容主要对商业银行的资本金管理介绍。目的是想说明商业银行运作的好坏与自己的资本充足率也有很大关系。第九章主要是对商业银行风险管理的介绍。下面分五讲辅导。 第一讲 商业银行的经营环境 网上学习资源指导 商业银行经营管理第一讲 商业银行经营管理第二讲 学习重点与难点辅导 了解商业银行的起源和发展过程； 熟悉商业银行的性质和功能； 了解商业银行的设立条件和设立过程； 掌握政府对商业银行监管的原则和内容； 了解我国商业银行体系的构成。 网上讨论(1) 本讲的学习重点和难点 学习重点： 商业银行的功能 商业银行的监管 学习难点： 商业银行的监管 中国商业银行体系的发展 商业银行的前途 商业银行的起源 银行起源：早期银行起源于意大利的铸币兑换业。随着商品交换的不断扩大，兑换商逐渐开始从事信用活动，银行的萌芽便出现。 商业银行起始：商业银行起始于资本主义社会。早期银行主要从事高利贷放款，不利于资本主义生产方式的发展。随着资本主义生产方式的产生，与之相适应的多种支付方式和灵活融通资金的商业银行便随之产生。如1694年英国的英格兰银行成立，标志着现代商业银行制度的建立。 商业银行的发展 从商业银行发展的历史来看，主要有职能分工型和全能型两种模式。 职能分工型模式：又称英国模式，也叫传统式商业银行，以英、美、日为代表 。这种模式下的商业银行主要融通短期商业资金，其理论依据是传统的“商业放款论”，也叫“实质票据论”。根据这种理论，商业银行的业务应集中于自偿性贷款。 全能型模式：又称德国模式，也叫综合式的商业银行，以德国、奥地利、瑞士为代表。这种模式下的商业银行可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款，以及全面的证券与投资业务等。 商业银行的性质 商业银行的性质应从下三个层次去理解： 商业银行是企业。其理由：作为价值尺度和交换媒介的货币是从商品交换中筛选出来的，它本身是商品，与其他商品一样具有价值和使用价值。纸币也不例外，同样具有价值和使用价值。既然，货币是商品，那么经营货币的银行自然就是企业。 商业银行是特殊企业。其理由：一是指银所经营的货币是一般等价物的特殊商品；二是指银行经营货币的方式是采取借贷方式（即信用方式），不改变货币的所有权，只把货币的使用权作有条件的让渡。 商业银