参考家庭金融理财规划书.doc

家庭理财规划书 （FAMILY FINANCE PLANNING ） 一、??? 案例简介…………………………………………………… 二、??? 理财目标的可实现情况…………………………………… 三、??? 家庭基本情况……………………………………………… 四、??? 风险测试…………………………………………………… 五、??? 理财假设…………………………………………………… 六、??? 财务分析和规划…………………………………………… 七、理财规划建议……………………………………………… 八、敏感度分析…………………………………………………… 九、风险揭示…………………………………………………… 十、后续服务…………………………………………………… ? ? ? ? ? ? 一、案例简介 方先生和方太太生活和美，家庭稳定，有一个11岁的女儿。方先生今年45岁，是一家小型外贸公司的合伙人，每年收入在15万元左右（每月平均工资10000元，年终奖3万元）。方太太今年40岁，目前赋闲在家，没有收入，也没有社会保障。三个人住在一套两室两厅的房子里，还有一套房子用于出租，每个月可以收到1000元的租金。一家三口每个月基本生活开销2500元，加上一点物业管理费、医疗费，总共支出3000余元。先生应酬支出，都可以从公司报销。 现在方先生家庭有5万元的活期存款，20万元的定期存款，还有2.5万美金储蓄。投资的比例不高，分别为8万元的股票和11万元的基金。房子方面，自住的现值35万元，出租的那套现值50万元。 保险方面，方太太有一份10万元保障额的寿险和一份10万元的意外险；女儿有一份5万元的综合保险，方先生社保和商业保险都没上。 方太太对于目前做全职太太还是挺安心的，一直认为只要现在的经济状况足够应付家家庭的生活需求，就不是很想再出去工作了。 近期方先生和方太太一直在考虑以下几项家庭规划：住房方面，想把35万元的两室两厅住房出售，然后换一套更舒适一些的价格在60万元左右的三居室的房子；另外方先生很想买一部15万元左右的车子，加上牌照等估计需20多万元，到时的汽油费、养路费等开支，方先生单位可以报销。 方太太有些担心：若要实现换房买车的计划，继续做全职太太，目前的家庭经济收入能应付得了吗？以方太太十几年的外资工作经验，再找一份薪水在3000元左右的工作也不是太困难。方太太想请教理财专家的是，她们家这样的情况，她是否还需要拼命去做很辛苦的工作吗？同时，希望理财专家和顾问根据他们的现状及目标需求，帮助制定更适合的家庭理财方案。 ? 二、理财目标的可实现情况 1、2008年小面积住房换为大面积住房，价值60万元。 2、2010年换新车，价值20万元。 3、60万元。 4、60岁退休计划，并在2008年－2023年期间，逐步积累家庭财富，储备养老金100000万元。 5、,意外险,住院医疗险等保险品种，提高家庭的抗风险能力。 ? 三、家庭基本情况 信息栏 本人 配偶 子女 姓名 方先生 方太太 方女儿 性别 男 女 女 年龄 45 40 11 职业 企业合伙人 赋闲在家 小学 工作稳定度 一般 —— —— 健康状况 良好 良好 良好 拟退休年龄 60 —— —— 拟完成教育 —— —— 出国留学 ? 当前的资产负债表 资产项目 金额 负债项目 金额 净值项目 金额 人民币活期存款 50000 ? ? ? ? 流动性资产 50000 消费负债 0.00 流动净值 50000 人民币定期存款 200000 ? ? ? ? 外币存款 200000（2.5万美元，按1：8折算为人民币） ? ? ? ? 股票 80000 ? ? ? ? 基金 110000 ? ? ? ? 投资用房产 500000 ? ? ? ? 投资性资产 1090000 投资负债 0.00 投资净值 1090000 自用房屋 350000 ? ? ? ? 自用性资产 350000 自用性负债 0.00 自用净值 350000 总资产 1490000 总负债 0.00 总净值 1490000 ? 家庭月度税后收支表（单位：元） 收入 支出 工资收入 10000 生活支出 2000 租金 1000 子女教育费 500