个人金融理财规划书.doc

个人理财规划书 邮 箱：413553037@ 地 点：哈尔滨金融学院 规划日期：2012年12月7日 理财二班-马综 规划声明 尊敬的客户： 本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格必威体育官网网址。 本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。 对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。 我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量 财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。 规　划　摘　要 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，更是快乐享受人生的过程。我们为马女士量身定做的理财规划书详细分析了她的个人情况、财务信息和理财需求，在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金流量规划、投资和风险管理规划、养老规划，以及对规划执行情况的跟踪和定期检查，以便今后根据其个人情况的变化进行适时的调整。 理财目标： 1、克服盲目的消费习惯，将各项消费控制在合理的范围内; 2、两年内生宝宝； 3. 实现以车代步； 理财原则： 在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。 背景概述： 由于马女士提供的信息不是很全面，如工作，工资增长率都没提，根据马女士提供的信息，我们可以看出：马女士家庭收入来源比较单一，仅以工资为主，无存款，资产应急能力较弱，虽然投资于金融资产，但投资品种还是比较单一；每月不必要的开销多。 财务状况： 1、无储蓄； 2、收入来源单一，常常入不敷出； 3、金融资产结构不合理：流动性资产比例过小，品种单一，投资收入少； 理财策略： 可以预期，马女士将维持较为稳定的生活和工作状态，因此理财的原则以稳健为主，结合她的财务状况、风险偏好，我们建议： 1.合理规划消费支出，提高流动资产比例。 2、 投资规划方面，适当性的投资于大盘蓝筹股或绩优股等也就好，且风险相对较低的股票；投资于货币市场基金； 3、风险管理与保险规划方面，因马女士和其爱人刚刚结婚，都很年轻，可以买意外伤害险，医疗费用保险等，来规避风险； 4.制定税收规划，规避不必要的税务 2012年12月7日 第一部分 基本家庭情况 马女士，月收入平均3000元，爱人乔先生，月收入平均4000元，年终奖金近一万元。两人以工资收入为主，存款为零，还有一万元基金。婚后不久的他们还没有孩子，可日子常常会入不敷出。 每月的基本开销：交通、通讯费用每月1200元（主要用于打车和与朋友联系打电话上面,两口子收入支出都是各自为政，大手大脚花钱习惯一时难以改变，出门就想打车。）；水电煤气费用200元；餐费2000元（其中很大一部分是花在外出就餐上）；宽带与固定电话费用150元；服装和娱乐方面的开销大约2000元；每月朋友聚会随礼等花费1000元。 保险情况：无保险。 理财目标： 首先，克服盲目消费的习惯，将各项消费控制在合理范围之内。 其次，两年之内生宝宝。 第三，实现以车代步。 第二部分 家庭财务情况和财务指标分析 2.1 家庭收支情况及分析 根据马女士提供的财务数据，可看出家庭工资税后收入74880/年，年终奖税后9700/年，根据你们的情况，现编制您的家庭资产负债表如下： 家庭资产负债表 元/年 科目 金额 基金 10,000 资产总计 10,000 负债总计 0 净资产 10，000 分析：马女士家里没有存款，且投资性产品也很少，流动性资产好，但利用度不高，投资收益偏低，影响了财富的增长速度。 2.2家庭收入支出表及分析 月度收支表 收入项目 金额 支出项目 金额 工资收入 6240 交通、通讯费用（出门就打车） 　 　 200 餐费(外出就餐) 2000 宽带与固定电话