中国太平人寿-卓越人生升级版产品介绍.ppt

卓越人生升级版产品介绍 总公司产品市场部 2010年9月 目 录 升级背景 产品升级内容介绍 升级计划示例 中国财富市场保持强劲发展势头 中国富裕人群规模正在不断扩大 收入水平的提高和高储蓄率有助于财富市场发展 财富将持续高度集中于富裕人群 中国富裕人群细分 按财富来源 中国富裕人群的新趋势之一 富裕阶层年轻化 花旗银行：中国内地的富裕人士在所有受访的亚洲国家和地区中是最年轻的，平均年龄仅为36岁。 麦肯锡：中国富裕消费者与其他国家相应群体的最大区别在于前者非常年轻。大约80%的中国富裕消费者不到45岁，这个数字在美国为30%，在日本仅为19%。 招商银行：与2005年相较，目前持有招商银行白金卡的财富阶层年轻化趋势明显，31-45岁之间的持卡人占比近八成 中国富裕人群的新趋势之二 追求健康生活方式 《胡润报告》：富豪变得更加注重健康生活方式和家庭分享。数据表明，七成富豪有定期体检的习惯，1/3富豪不喝酒，近一半的富豪不抽烟。 招商银行：健康、工作和家人构成高端男性的三大生活重心，其中，68%的高端男性将健康列在首要位置。 瑞泰钱经：高端客户表示，在本人或家人身体健康出现问题时，将严重影响对未来生活的信心。 中国富裕人群的财富管理 财产保护 防范各种风险给财产带来的损失，主要通过法律、税收等手段保证财产的安全。 富裕人群财产面临的风险 法律风险 经营风险 婚姻家庭风险 财富积累 核心问题：在投资过程中应对风险 风险偏好：总体偏向相对稳健的中等风险投资 财富传承 财产传承的两个方面 实现分配过程的平滑和谐 确保财产处于长期有效管理状态之下 人寿保险的财产管理功能 法律赋予人寿保险的功能 分红保险：收益性和安全性的最佳结合点 分红保险兼具保障与理财功能，客户在获得保障的同时保证本金的安全，并享受保险公司的专业投资收益。 红利来源广泛，双重分红彻底——客户利益至上 收益有想象空间，还有保障利益—符合客户心理 机构投资资金运用渠道多—专家理财优势 保险资金投资渠道进一步拓宽 2010年8月5日，中国保监会公布了《保险资金运用管理暂行办法》，《暂行办法》将自2010年8月31日起正式实施。 太平资产南水北调工程债权计划获批 总规模200亿元 保险资金投资的规模最大的单一基础设施金融产品即将出世。太平资产管理有限公司(以下简称“太平资产”)独家发起设立的“太平资产-南水北调工程债权投资计划”已正式获中国保监会备案通过。 　　该计划总规模200亿元，投资期限6-10年，首期50亿获意向认购总额已过百亿元。但对于意向参与认购的公司，太平资产方面表示，认购尚在进行，参与认购方还需最终确认，目前无法透露具体名额。不过，太平资产称，国内最大的几家保险公司均有意大额认购。 …… 　　太平资产介绍，此次债权计划由国务院南水北调工程建设委员会办公室作为融资主体，纳入中央财政预算的国家重大水利工程建设基金等财政收入作为还款来源，是国内最高信用等级和保障层级的金融产品，达到了保险行业同类产品的最高水平。同时，该计划也是中国保监会在债权投资计划中引入“一次备案、分期发行”机制的首个试点项目。 目 录 升级背景 产品升级内容介绍 升级计划示例 两款产品升级 太平卓越人生定期寿险2010 太平卓越人生定期寿险 太平附加卓越人生两全保险（分红型） 太平附加卓越人生两全保险 两条投保规则放宽 18-40周岁寿险保额免体检额度 100万 75万 40周岁以上寿险保额50万元 免体检 升级产品概要—产品形态 升级产品概要—红利分配 红利分配包括年度红利和终了红利。 年度红利：年度红利的分配方式为增额红利方式 增额红利——增加本合同的基本保险金额和身故保险金。增额部分也参加以后各年度的红利计算。 终了红利：在本合同终止时以现金方式给付，在以下三种情况下发放： （将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如果确定有体恤金红利分配，将以现金方式给付。 1. 满期生存红利：被保险人在年满25周岁后的首个保险单周年日的零时仍然生存。 2. 体恤金红利：被保险人身故后。 3. 特别红利：因上述两项以外的其它原因导致本合同终止时。 产品折标 产品佣金 卓越系列升级版投保规则（1/2） 卓越系列升级版投保规则（2/2） 目 录 升级背景 产品升级内容介绍 升级计划示例 升级计划一览 悠越计划示例（1/2） 李先生，40周岁，投资公司顾问 该计划为消费型保障计划，投保流程及其简便，并针对身体条件较好的客户提供优惠费率，使客户以最经济的费用获得相对最高额的人身保障 李先生总计只需交纳16.4万元，无需体检，快速承保，则