某小额贷款有限责任公司征信系统管理制度.doc

ⅩⅩⅩⅩ小额贷款有限责任公司征信系统管理制度 我公司作为专业的贷款公司，已正式接入互联网征信系统，为保证数据质量及信息安全，正规使用系统，达到服务业务经营的目的，根据《征信业管理条例》及相关规定制定本管理制度。 系统使用范围 公司的业务性质决定公司一方面应自觉接受征信系统的管理，另一方面也需要运用征信系统加强业务及对客户的管理。公司信贷部为接入互联网征信系统唯一机构用户，由中征征信（北京）有限责任公司授予数据报送、信息查询等权限；同时利用征信系统对公司信贷业务中企业和个人的信贷信息进行采集、整理、保存、和公布，并向信息使用者提供征信业务及相关活动。 系统功能及部门职责 （一）管理员职责 1.公司指定专人负责征信系统的日常运营维护，并监督管理员用户操作； 2.公司按照“专人专用、一人一户”原则，设定管理员用户分为数据报送用户及信用报告查询用户； 3.查询用户负责个人/企业信用信息查询，权限包括信用报告查询、修改登录密码、查看自己的资料和权限等； 4.数据报送用户负责向征信系统报送本公司发生的信贷业务有关个人/企业信用信息数据，权限包括报文预处理、报文报送、报文上报情况查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限等； 5.用户必须妥善保管好自己的密码和UKey，第一次登录系统后必须立即更改密码，之后至定期更改一次密码； 6.用户发生变动时，必须做好征信的交接工作并记录，保证公司征信工作的正常进行。 (二)部门职责 1.公司信贷部作为征信系统的管理部门，负责归纳提供征信系统采集及上报数据内容，信贷业务人员负责采集借款人及贷款业务信息，并作为第一责任人保证数据的真实、准确、完整。征信系统数据报送用户根据信贷员提供的资料进行上报。 2.风控部作为征信系统管理的监督部门，负责信贷数据的审核，确保信贷数据的安全质量。 三、数据采集与信息上报 1.公司按照《征信业管理条例》及征信中心相关规定向金融信用信息基础数据库提供信贷业务信息。? 2.公司采集、查询、上报信息主体基础信息及贷款信息应事先取得信息主体书面同意。信贷业务人员在业务发生签署相关法律合同时要明确告知借款人有同意我公司有采集上报数据的义务，并出具书面文书。书面同意的方式包括签署包含同意条款的《借款合同》或出具《授权委托书》（附件1）。? 3.征信系统采集信息包括借款人基本信息、信贷业务信息。其中信贷业务信息包括借款合同信息、借据信息、还款信息、欠息信息、特殊交易信息、抵押信息、担保信息及其它征信系统要求的数据采集项。? 4.信贷业务人员负责及时将相关信息报送给管理员数据报送用户，其中借款人基本信息应在新增客户或客户基本信息发生变动时录入，信贷业务信息应在相关业务发生后的24小时之内上报金融信用信息基础数据库。? 5.信贷业务人员将拟录入上报的相关信息报信贷部负责人审批，并由风控部会审，再行录入上报。 四、信息查询 1.公司在办理下列业务时，可以向征信系统查询信用信息： （1）审核贷款申请人的； （2）审核贷款担保人的； （3）对已发放的信贷进行贷后风险管理的； （4）因其他事由需要查询时，需报公司总经理批准。 2.查询征信信息应取得信息主体书面同意，由信息主体（包括借款人及担保人）出具书面《授权书》或签署包含同意查询其信用信息条款的《借款合同》或《担保合同》。?? 3.公司实行严格的企业信用信息查询归口管理，信用信息查询统一由公司征信系统管理员信用报告查询用户进行。? 4.查询个人/企业信用信息需由发起查询人填制《征信信息查询审批表》（附件2），经部门负责人及分管领导审批后提交征信系统管理员。 5.公司征信系统管理员在受理查询申请，应登记有关事项并将查询结果反馈到查询部门，查询申请人在收到查询结果时，应签字确认。五、系统维护 1.管理员用户创建、停用及修改用户信息、权限必须经过分管领导审批，不得随意操作。? 2.用户完成操作或离开操作台，必须退出程序。? 3.征信系统管理员应定期与征信中心进行数据核对，保证两端数据一致性，及时获取及加载征信中心反馈信息，掌握征信信息在线删除及更正方法，正确处理数据删除和更正业务。? 4.征信系统管理员应定期对征信系统数据管理情况进行自查；公司分管领导不定期对征信系统管理制度的执行情况进行检查，以防范操作风险，保障数据准确性和安全性。? 5.公司指定专人保管档案，安排专门档案柜存放，并做好对档案存放地的安全措施。 6.对公司征信相关文档的借阅应当严格限定范围，未经公司总经理批准，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。 7.所有关于公司征信信息的档案留存期限不低于三年。 六、异议处理 1.征信系统中的信息存在错误、遗漏的，可由客户向公司提出异议申请，提出异议申请应提交《征信异议申请表》（附件3）及其它相关要求证件。 2.异议申请经处理后，征信系统管理