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某担保公司担保业务逾期、代偿、追偿和损失的管理办法
担保公司担保业务逾期、代偿、追偿和损失的管理办法
为强化风险管理,明确相关管理程序及确认标准,明晰相关机构及相关人员的各自责任,确保处置及时、措施得力、节约开支,尽可能将担保风险损失降低到最低程度,根据《ⅩⅩⅩⅩ融资担保有限责任公司担保业务操作规程》等规定,特制订本管理办法。
(一)机构设置及相关人员职责分工
公司成立风险处置委员会。
1、风险处置委员会人员组成
公司风险处置委员会一般由分管风险管理的副总经理、分管业务的副总经理、风险控制部负责人、相关业务部门负责人、律师、外聘专家等组成。根据各风险处置项目的不同情况,委员会成员由公司总经理或主任委员确定。
风险管理委员会的日常工作由风险控制部承担。
2、风险处置委员会职责
(1)决定风险项目(关注类以上风险)处置预案。
(2)决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调整方案。
(3)决定风险处置过程中的其他应急措施。
(4)决定追偿中止(终止)、报请损失核销等相关事宜。
(5)确定风险处置相关人员的工作调度安排。
(6)决定有关风险处置工作的奖惩措施。
(7)在项目处置过程中按照国家颁布的《担保法》、《物权法》及财政部印发的2010年《金融企业呆账核销管理办法》等法规执行,做到有法可依,有法必依;签订的法律格式文本,由合作律师事务所审阅,并出具法律意见书。
3、工作程序
风险处置会议由风险处置委员会主任委员负责召集。参加人员包括风险处置委员会全体成员,必要时请董事长(总经理)及项目经理、项目主办和其他相关人员参加。紧急情况经董事长(总经理)同意,可召开临时会议,由公司领导及风险控制部负责人等不少于4人参加。
风险处置会议决议经参会人员三分之二以上表决通过,报总经理批准后执行。总经理为风险处置决议的审批人。
风险处置会议由风险控制部记录并负责落实会议精神。
4、必威体育官网网址规定
参会人员及其他相关人员应严格执行会议议定事项,不得向风险项目单位和相关单位、个人泄漏会议秘密和其他不利于公司实施风险处置的信息;除非会议要求,不得向无关人员和单位透漏风险处置信息。
5、相关人员职责分工
(1)风险项目代偿前的相关风险化解、风险处置工作,以项目经理A、B角为主完成,风险控制部主审、律师配合。
(2)代偿后的追偿及对债务人的管理工作,由风险控制部项目主办、律师负责,业务部门项目经理A、B角配合。但与债务人的日常联系、督促还款工作,仍由项目经理A、B角负责,项目经理A、B角主要接受公司风险处置委员会的指令开展相关工作。
(3)发生代偿后项目经理应编制代偿项目及相关资料移交清单,经分管业务、风险领导签批确认后,将有关代偿资料正式移交风险控制部。
(《代偿项目情况及相关资料移交清单》格式见附件一)
(4)有代偿项目或逾期项目达两户或列入“关注类”及以上风险级次的项目达到5户的A角应暂停开展新担保业务。上述项目的B角应优先保证风险项目的处置工作。
(5)代偿项目达两户以上的项目经理A角应暂停开展除在保项目跟踪以外的所有担保业务。
(6)上述人员开展业务的限制由风险处置委员会根据追偿进展等情况决定解除。
(二)担保逾期
1、在贷款到期前两个月内,项目经理须实地调查一次,提前通知被担保人做好还款准备,督促被担保人尽早沉淀还款资金,并确认被担保人是否具备还款能力和还款意愿。
2、如果确认被担保人的担保到期日还没有还款能力或没有还款意愿,公司应立即进入风险处理程序。由担保部牵头、项目经理A、B角负责在两日内草拟制订出:
(1)风险化解方案。采取一切积极、必要和有效补救措施督促被担保人按时归还担保贷款。
(2)风险处置方案。对可能发生的逾期、代偿等风险提出应对处置建议,并做好对抵、质押物进行处理和诉讼的准备。
上述方案经风险控制部项目主审和律师修正后,报风险处置委员会研究、审批人批准后实施。
3、在担保项目发生逾期后,应在三日内向被担保人发出还款催告书面通知,督促被担保人尽快归还逾期贷款本息。
(三)担保代偿
1、担保贷款到期后,借款人没有归还贷款的,我公司应按照与相关机构的《合作协议》、《保证合同》、《保证合同之特别约定条款》的有关规定,在规定的时间内履行自已的代偿责任,以维护我公司的担保信誉。但贷款银行应向我公司提供下列文件以供代偿前的核查:
(1)借款合同
(2)借款借据
(3)保证合同
(以上三项可提供加盖贷款银行公章的复印件)
(4)借款人没有还款的证明文件
(借款人签收第5项文件并承认欠款事实的,此项可略)
(5)贷款逾期催收函(附借款人签收回执)
(6)借款人账户内存款余额和到期前十日的收支情况
(7)通知我公司代为偿还借款的公函。
2、我公司收到贷款银行要求代偿的通知后,应按下列
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