某担保公司担保项目监管级别分类及监管办法.doc

担保公司担保项目监管级别分类及监管办法 （一）总则 第一条 为加强对担保贷款担保项目的管理，科学的评估项目质量，合理设定监管级别。优化评审流程，有针对性地做好保后监管工作，特制定本办法。 第二条 担保项目监管级别分类是指公司经理办公会/评审委员会会议在项目评审工作中和项目经理在保后监管过程中确定监管级别的基本依据。 第二条 本办法中所称的担保项目系泛指公司全部项目，包括各类担保、委托贷款等。 （二）监管级别分类的标准及方法 第四条 监管级别分类的标准。 1、特级(24小时监管〉。①担保期限在一个月之内的银行倒贷项目、履约方担保项目、委托贷款担保项目；②逾期项目、代偿项目；③企业发生重大变化的担保项目；④风险分类为可疑类和损失类的项目。 2、按月监管。①担保期限30天以上，但不超过90天的担保项目和委托贷款担保项目；②风险分类为关注类和次级类的项目；③评审会指定按月监管的项目。 3、按季度监管。①担保期限90天以上的非国债项目；②风险分类为正常级别的项目。 4、按半年监管。担保期限三年以上的国债项目。 5、评审会可根据项目的特殊情况直接指定监管级别。 第五条 监管级别分类的办法 1、初审通过项目由经理办公会根据评审报告在评审过程中直接确定。 2、在保项目由项目经理根据保后跟踪过程中对在保项目前风险评估情况，可随时向所属部门负责人提出变更监管级别，并由其部门负责人通过风险控制部向评审会提出变更意见，经经理办公会批准后即可按新的监管级别实施监管。 3、经办会根据在保项目的变化情况可直接确定变更监管级别。 （三）监管级别分类的基本要求 第六条 监管级别分类工作是一项常规性工作，要做到实时分类，定期汇总。如果影响被担保人财务状况或贷款担保偿还因素发生重大变化，应及时调整对监管项目的分类。公司经办会将于每季度召开专门会议审议变更基本的在保项目。 第七条 担保部应按照保后跟踪相关规定的要求，每个季度对全部在保项目进行一次重新分类认定，并按照规定程序上评审会审批。上报半年及年度分类结果时应附分析报告。 （四）监管要求 第八条 项目经理要根据评审会的监管级别分类，有针对性的做好监管工作，按监管级别不同限时向业务稽核部提交《在保项目〈首次、日常、还款〉情况检查表》。对财务状况或贷款担保偿还因素发生重大变化的在保项目，应及时向本部门负责人、风险控制部和评审会汇报，并提出变更监管级别的报告。 第九条 项目经理要针对不同监管级别对在保项目实施不同的监管。 1、特级监管项目，项目经理要每天至少与企业、合作银行沟通一次，重点了解项目进展情况、资金流向、相关手续办理情况和银行贷款发放与回收情况等。并按周向风险控制部报送《在保项目(首次、还款)情况检查表》，遇突发事件时应及时上报。 2、按月监管项目，项目经理每月至少一次到项目实地调查了解企业情况及核实抵押物，分析影响贷款担保偿还因素有重大变化。并在每月后5日内向风险控制部报送《在保项目〈首次、日常、还款〉情况检查表》随附企业财务资料及其他相关资料。 3、按季度监管项目，项目经理应每月至少一次对项目和合作银行进行电话回访，或搜集客户的经营情况，了解项目的经营情况和抵押物是否变化；项目经理每季度至少一次到项目实地调查了解企业情况，分析影响贷款担保偿还因素有无重大变化。并在每季度后20日内向风险控制部报送《在保项目(首次、日常、还款)情况检查表》随附企业财务资料及其他相关资抖。 4、按半年监管项目，项目经理每半年至少一次到项目实地调查了解企业情况，分析影响贷款担保存货因素有无重大变化。并在每年的第二季度和第四季度后的20日内向风险控制部报送《在保项目(首次、日常、还敖〉情况检查表》随附企业财务资料及其他相关资料。 5、对逾期和代偿项目要按照其出具的还款承诺书所列时间按时催收并监管了解企业运营情况；并在每月后20日内向风险控制部报送在保项目(首次、日常、还款〉情况检查表》随附企业财务资料及其他相关资料。 第十条 项目经理应根据不同监管项目的监管时间要求，分别按日、月、季、半年填报《在保项目〈首次、日常、还款〉情况检查表》报送风险控制部。对发生影响项目履约能力的重大事项时，应及时形成书面材料向经办会报告并抄送风险控制部。 第十一条 项目经理应严格按照公司风险分类管理制度和《监管项目预警信号风险提示》及相关监管要求，在监管过程中随时对项目建成风险分类。并应在每月末3日内由部门为单位将《在保项目变更风险分类和监管级别申报表》提交业务稽核部。 第十二条 项目经理应根据保后跟踪监测结果和风险状况及时采取措施，调整监管级别分类和风险分类结果，并视情况决定是否对在保项目提出调整意见，包括展期、缩减续保额度、要求项目提前还款、提前代偿等。