某担保公司风险控制管理办法.doc

担保公司风险控制管理办法 第一条 为了防范担保业务风险，规范担保技术操作流程，强化事前、事中控制，制订本办法，以下称本办法。 第二条 严格执行公司操作规程规定的项目受理、立项条件，逐步筛选、培养公司的优质客户群 （一）对首次申请流动资金贷款担保的客户，立项标准参照《融资担保业务操作规程》第三节第五条。 （二）对公司在保的客户，在担保过程中： 1、企业银行借款（不论是否由我公司提供担保）出现过欠息、逾期、非正常因素或不按时提供财务报表、提供虚假会计及其他不实信息资料、不配合我公司进行后续跟踪监管等严重不良信用行为的，一般不应再继续给予担保扶持。 2、在担保抵质押办理过程中，凡提供伪造他项权利的客户，终止担保业务流程，不能再提供担保。 3、建立不良信用企业“黑名单”制度，对因恶意逾期、虚假签章、伪造国家机关证明资料的一律记录于“不良信用企业管理档案册”任何时候都不得予以担保（包括法人企业、法定代表人夫妇、子女、做为实际控制人控制的企业） 4、项目经理要对所有申保企业的法定代表人夫妇的个人信用都要征询。 （三）应通过合理、谨慎预测客户长期借款期内的累计利润和折旧之和来考核客户偿还长期负债的能力。 公司在保客户也应该按上述原则谨慎把握，但对风险确实可控的在保客户，也可按实际情况适当灵活掌握。 （四）担保贷款重点支持中小型企业，对有需求的大中型企业也应全力支持： 1、对于符合产业政策、发展前景好的大型企业，可继续予以支持。 2、对于国家和地方重点支持的大型企业需要较大数额的融资担保的，可考虑联合经考察核实符合我公司规定条件的担保机构进行联保、分保或共保进行担保扶持。 3、对于一些银行扶持的优势较强的大型企业，如银行与我公司合作关系紧密、意愿较强的，我公司可全力支持。 （五）无论是中小企业还是符合支持条件的大型企业均应严格坚持： 1、对单个被担保人提供的融资性担保责任余额不得超过我公司注册资金的10%，对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额不得超过我公司注册资金的15%，对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额不得超过我公司注册资金的30%的原则，一般应按照最高额度进行控制； 2、对单个被担保人提供的非融资性担保（包括工程保函、商品履约担保等）责任余额不得超过我公司注册资金的20%。 第三条 对产业限制类中小企业的担保业务规定 （一）不提供常规贷款信用担保品种服务 凡技术、装备或生产能力属于限制类目录内的中小企业，在国家规定的限制发展期限内，各业务部门针对其所受限制的具体对象，不提供对其的常规贷款信用担保品种服务，以促进其通过技术改造达到产业升级、新技术推广调产目标。 （二）信用担保的退出 对已超过限制发展期、自身又没有抓住机遇通过技术改造实现产业升级目标的中小企业，各业务部门均不得对应予淘汰的技术与产能等提供各类新的信用担保扶持，原有信用担保的相应扶持资金应予退出。 第四条 对担保期限设定的规定 无论是新客户还是老客户，担保期限的设定一般要求在主要证照到期之前。主要证照包括但不限于营业执照、特种行业许可证、排污许可证等主要营业证照。 第五条 对同一自然人使用两个以上姓名承担保证（反）担保的规定 同一自然人使用不同姓名，为信用担保项目进行连带责任担保，将影响已取得担保债权的追偿效果与效率。 确定是否有曾用名 在业务开展过程中，各项目经理对自然人提供的保证（反）担保，应要求保证人在主体情况调查表内如实填写姓名及曾用名等基本信息，并同时查验其有效户籍证明和身份证原件，由保证人在复印件上标注“原件核对无误”字样并签字，留存复印件。对于具有两个或两个以上身份证的，应全部收集并仔细核对照片、姓名和身份证号码，已确定其是同一个自然人。 出具身份书面证明 对经证实保证人确有曾用名、而本人也承认有曾用名但又不或不能提供使用曾用名的相关证件的，项目经理在收集其户籍证登记本证件的同时，为防止将来违信行为的发生，可以要求保证人出具使用过曾用名的书面证明，同时在证明中指出现用姓名和曾用姓名均系同一自然人（保证人），由保证人签字按手印，以有效控制风险。 受保企业及法定代表人确认 对于确有曾用名、本人也出具相互印证的身份声明的，为安全起见，项目经理可请受保企业及其法定代表人同时在保证人出具的书面文件上签字、盖章，对证明事实予以确认，并明确在所证事项出现虚假情况时要承担因此而造成的一切后果。 保证人资格的确定 对于确有曾用名，但本人声明不存在曾用名或其他身份证件；对于确有曾用名，却不愿出具曾用名和现用名系同一人的书面证明，或受保企业及法定代表人不愿再确认保证人曾用名的书面证明上签字的，根据实际情况酌情取消该保证人保证资格或取消企业的受保资格。 对同一自然人使用两个以上姓名承担保证（反）担保，项 目经理应要求保证人在合同文本上将现用名和曾用名均签署上。若有两个