某银行风险客户现场监管指导意见.doc

附件1 ⅩⅩ银行风险客户现场监管指导意见 第一条 为加强对出现风险的授信业务及风险转化项目的监控管理，严防我行授信资产质量下滑并严控二次风险的发生，根据《关于加强授信业务风险转化项目监控管理的通知》，特制订本指导意见。 第二条 本指导意见所述现场监管指的是，对出现风险的授信业务和风险转化项目，分行要根据合同约定或与客户洽谈，指派本行专人(或团队，下同)进驻企业或项目现场，严密监控、全面深入了解客户生产经营、项目建设运营、销售款项回笼及资金使用、担保等情况，及时报告风险信息并采取风险防控措施，严防本行信贷资金及企业或项目销售回款挪用，努力降解本行授信风险。 第三条 现场监管的主要内容或方式包括： 1.严密监控、全面深入了解企业生产经营、财务现金流、项目建设运营、销售款项回笼及资金使用、担保等情况，对客户、项目、业务的风险情况进行全面、审慎的分析评估 2.对本行信贷资金支付情况进行审核，对实际使用情况进行跟踪，严防挪用 3.对本行授信对应的项目收入进行监控，确保回笼本行账户，对回笼资金使用进行监控、审核，确保按约定用于归还本行贷款本息或项目建设，严防挪用 4.对本行担保品价值、状态等情况进行监控，对担保品变卖或项下的孳息、回款等进行监控，确保回笼本行并用于归还本行贷款本息 5.对同业授信、或有负债等的增减变动、履约情况等进行动态监测 6.根据有关合同约定对企业公章、财务印鉴进行控制； 7.根据有关合同约定参与企业经营管理； 8.其他根据本行要求、根据客户特征等予以重点监控管理的内容。 第四条 各分行在与客户洽谈风险化解方案时，要积极与其洽谈本行要派驻专人对客户、项目实施分层级现场监管的条件。 (一)对符合以下条件之一的，分行应指派专人(或团队，下同)对客户、项目实施现场监管 1.单户或集团授信风险业务敞口金额3亿元（含）以上、我行融资占比最高的 2.敞口1亿元以上，实施增额授信的风险转化方式的 3.敞口1亿元以上，且我行为唯一融资方或融资占比最高的项目融资业务 4.其他有必要实施现场监管的 (二)对符合以下条件之一的，分行应指派专人对客户、项目实施现场监管，并对客户公章、财务印鉴使用进行控制 1.单户或集团授信风险业务敞口金额5亿元（含）以上、我行融资占比最高的 2.敞口3亿元以上，实施增额授信的风险转化方式的 3.敞口3亿元以上，且我行为唯一融资方或融资占比最高的项目融资业务 4.其他有必要实施现场监管的 (三)对符合以下条件之一的，分行应指派专人任企业财务总监，对客户、项目实施现场监管并对其公章、财务印鉴使用进行控制 1.单户或集团授信风险业务敞口金额10亿元（含）以上、我行融资占比最高的 2.敞口5亿元以上，实施增额授信的风险转化方式的 3.敞口5亿元以上，且我行为唯一融资方或融资占比最高的项目融资业务 4.其他有必要实施现场监管的。 第五条 符合本意见第四条所述条件，但客户不配合或存在其他情况无法实施现场监管或监管级别下调的，经营部门应在转化方案中进行说明。 第六条 派驻企业、项目现场的责任人应根据《ⅩⅩ银行授信后管理办法》、《关于加强授信业务风险转化项目监控管理的通知》及本指导意见规定、按照既定的监控管理方案开展现场监管工作，定期(按照既定的监管方案执行，最长不超过每月)向分行监控部报告有关情况。 第七条 对现场监管工作落实到位，对于降低本行授信风险、保全本行信贷资产起到积极作用的责任人，将在对授信业务风险进行责任追究时酌情减轻处罚力度；对现场监管工作落实不到位，造成本行授信风险扩大、影响本行信贷资产保全的，在对授信业务风险进行责任追究时将加大处罚力度。 第八条 对授信业务敞口金额符合本意见第四条所述标准的，分行在实施新增授信准入时就要积极与客户洽谈，在借款合同或补充协议中约定，如客户违约或出现风险信号，分行有权采取派驻专人对客户或项目实施现场监管、对客户公章及财务印鉴实施控制、派驻财务总监等措施。必要时自本行授信准入时，即实施上述监管措施。无法落实的，应在授信资料中予以说明。 第九条 本指导意见自印发之日起执行，由总行信用风险监控部解释和修订。 附件2 风险转化项目监控管理跟踪情况表 呈报分行、部门： 授信方案审批、出账情况 借款人 审批日期/审批人 审批业务品种、金额、期限、担保内容、出账及管理要求情况(新) 出账业务品种、金额、期限、担保内容等(新) 转化的原授信业务品种、金额、期限、担保内容、逾欠、分类等 贷后管理方案(如有) 开展贷后工作的方式和内容、检查频率、时间要求、监控重点、内容、应急措施等 贷后检查责任人 监控管理责任人 　 首次贷后检查( 年 月 日) 经营部门： 检查时间、检查方式、检查内容、检查过程、检查结果