关于创新金融服务支持实体经济调研报告.doc

关于创新金融服务支持 实体经济健康发展情况的报告 市农村信用社联合社： 一、本地经济金融形势基本情况 今年第一季，我县经济保持平稳较快发展，经济运行情况良好，金融运行总体向着宏观调控预期方向发展。至2012年5月末，全县金融机构各项存款余额658014万元，同比增长0.51%，我社各项存款余额305455万元，占比46.42%；金融机构各项贷款余额230593万元，同比增长3.56%，我社各项贷款余额154243万元，占比66.89%，我县金融贷款增幅排全市第1位。 二、本地区支柱行业面临的问题和困难 （一）受外需低迷和部分采掘行业整顿影响，我县2012年第一季外向型企业和资源型企业生产普遍回落。其中志诚五金产值下降47.02%，新光电池下降15.18%，信达茧丝下降9.21%，旭飞电子下降2.46%，诚伟化工下降0.75%，金典矿业3月份起停产。上述6家企业影响全县规上工业增速近2个百分点。1—3月全县规上工业出口产品交货值增幅比同期工业产值增速低20.85个百分点。 （二）新增企业中普遍受环评安评因素制约，只见投入难见有效产出。恒然、铭源、绿然、诚伟金聚、耐普、统力、云门等项目真正形成有效产能普遍滞后预期一年以上。 （三）固定资产投资完成额中，聚集效应明显的制造业投资呈下降。1—3月我县固定资产投资完成额虽同比增长48.6%，但第二产业投资仅增长2.6%，其中制造业投资同比下降3.7%（全国增长24.8%），制造业投资占全县固定资产投资比重由上年同期的66.7%下降为43.2%。 （四）支撑第三产业的主要行业指标持续较快增长难度加大。突出表现在交通运输、批零贸易、住宿餐饮等传统服务业零散、限上企业不多，金融、房地产、信息传输等现代服务业规模不大，发展不足，财税等支撑科目调度难度日益增大。 三、人民银行信贷投放规模执行情况 2012年我社暂未收到当地人民银行关于信贷投放规模相关文件。至今年5月末，我社贷款余额为154243万元、比年初增加11808万元，至第一季累计发放20307万元。 四、中小微企业和“三农”信贷需求情况 （一）中小微企业信贷需求 根据我社对中小企业的调查问卷显示，5月末，认为贷款“偏紧”的企业占23.4%， 27%的企业表示与去年相比当前获得银行贷款难度有所加大，25 %的企业表示存在融资缺口。这一系列数据客观反应了目前部分中小企业贷款满足度有所下降，供需之间存在一定的缺口。 当前我县中小企业的融资总规模比上年同期虽有所减少，但从总量上看还是适度均衡的，中小企业的融资难问题是结构性的，其主要形式表现为融资成本的上升，并没有出现信贷资金抽离中小企业、导致中小企业资金链断裂的现象。从融资的供需情况看，许多市场前景好、发展潜力大、经营管理规范的中小企业融资并不困难，仍然是金融机构信贷支持的对象；融资困难的企业主要集中于部分产业层次低、负债比例高、对外投资过度、经营管理不善的中小企业，这部分企业由于前期项目投资过度，资金需求量大，一旦外部市场环境发生变化，企业资金周转出现困难，融资的供需矛盾就会凸显出来。 （三）“三农”信贷需求情况 近年来，我社在监管部门的政策引导、监管促动下，积极贯彻中央1号文件精神，全力支持农村经济发展，加大了对“三农”的信贷投入，涉农贷款连续大幅增长。创建信用乡镇7个、信用村9个，从2005年到2011年末，这项信贷支农惠民工程已累计发放农贷1.2亿元，发生信贷关系农户总数达到2.2万多户，农村信贷覆盖面达到45％。2012年5月末户我社各项贷款152344万元，其中农业贷款余额达到116037万元，占银行业机构贷款总额（230593万元）比重为66.06％。 调查显示，2012年全县“三农”信贷总需求为6亿元左右，主要需求在四个方面：一是养殖业投资需求。如养鸡、养猪等投资需求；二是春耕生产的化肥、地膜、农药、籽种需求及种植兰花、甘蔗、蚕桑、三华李、桃、柑等特色作物的种植信贷需求；三是农户生活消费(子女上学、家电购置、婚丧嫁娶等)贷款需求；四是农村小企业和专业农户经营周转贷款需求。 五、创新金融服务主要成果 我社近几年来创新金融服务的信贷产品主要有妇女小额担保贷款、红色创业贷款、党员创业贷款、小额农户贷款、联保贷款、林权抵押贷款、自助循环贷款等。 成效：一是有效解决了农民贷款难的难题；二是促进了农村信用环境的优化，浓郁了诚实守信的氛围；三是有力支持了当地经济的发展和农业产业结构的调整；四是体现了农民、农村信用社的“双赢”。 六、支持实体经济发展的主要措施 （一）支持绿色信贷，提升服务水平 在中小企业业务发展过程中推行节约、环保、可持续发展绿色信贷理念，为我县经济全面、协调、可持续发展进一步发挥作用;加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的支持，建立绿色信贷创新工作机制，推动绿色信贷流程、产品和