刘先生理财规划.ppt

免责条款 理财规划中涉及的金融产品的收益是预期的收益，甲方不承担保证责任，所有金融产品由提供产品的金融机构享有最终解释权。理财规划中预测的未来收益不代表甲方对实现理财目标的保证，由于市场、利率、汇率等因素的变化，乙方须要充分考虑投资风险，慎重决策。 跟踪服务 鉴于经济有其周期性及波动性，可能客户所需要承担投资风险会超过他本来的风险承受能力，在不同时期所面临的风险与采取的投资策略也应相应改变，或届时适当调整理财目标，才能满足其全部理财需求。 理财师每隔三个月定期对客户进行回访，了解客户对理财计划的执行情况，按实际情况为客户调整理财计划。 6.6.3理财规划 C.生涯总供给： 一、家庭年收入所得为3.8万元，目标剩余工作年数10年，营生资产为38000*10=38万元 二、养生资产为32万 因此生涯总供给为70万元 d.供需缺口： 生涯总需求145万元-生涯总供给70万元=供给敞口75万元 3F理财室 6.6.4理财规划 鉴于目前客户家庭财务状况不足以满足其各理财目标实现并产生供给敞口75万元，结合家庭的四项理财目标向其提出可行性方案： 方 案 一 市区尊享养老+快乐放租人+次优越生活+乐逍游+希望工程献爱心. 郊区安享养老+优越生活+乐逍游+希望工程献爱心 市区尊享养老+充实返聘生活+次优越生活+乐逍游+希望工程献爱心 方 案 二 方 案 三 3F理财室 方案一： 郊区安享养老+优越生活+乐逍游+希望工程献爱心 a房产规划 购入郊区约70平方房屋，完成置业目标，摆脱寄人篱下困境。根据市场指导价，刘先生可以50万可购买番禺市郊约70平方住房。其中，首付五成即250,000元，剩余部分可以申请15年期住房公积金贷款。 b生活规划 建议刘先生退休后可按照原支出200%计划退休生活，增加的支出预算可运用于娱乐，休闲，锻炼，饮茶等方面，享受幸福晚年。 3F理财室 c.教育金规划 由于刘先生夫妇与前妻所生儿子高中毕业，即将开始大学本科学业，因此建议客户提早做教育金规划。 d.旅游规划 阶段一：刘先生夫妇每年可享受现值4000元的国内旅游直到刘先生60岁退休。 阶段二：刘先生退休后，实现每年现值11000元的国外旅游计划直到刘先生夫妇均已达到70岁。 方案一： 郊区安享养老+优越生活+乐逍游+希望工程献爱心 3F理财室 e.保险规划 从目前刘先生家庭保险规划而言，夫妻二人均没有购买任何保险产品，保障力度明显不足，建议购买寿险，重大疾病及医疗看护险提供相应保障。 f.希望工程爱心规划 由于刘先生夫妇富有爱心，一直关注贫困地区教育。因此决定将遗产除房屋外，约130万元悉数捐给希望工程，让爱的光芒照及乡村，遍及好学孩童。 方案一： 郊区安享养老+优越生活+乐逍游+希望工程献爱心 3F理财室 首先，保障计划、旅游计划、教育金计划保持一致。 第二，房产规划 购入市区约70m265万的房屋，完成置业目标。 把新买的市区房产出租四年，年租金约24000元，并在这段时间内继续居住在前妻的房屋，以租金替补收入不足的情况。 方案二 市区尊享养老+快乐放租人+次优越生活+乐逍游+希望工程献爱心 3F理财室 第三：生活规划 刘先生退休后可按照原支出150%计划退休生活，增加的支出预算可运用于娱乐，休闲，锻炼，饮茶等方面，享受幸福晚年。 方案二 市区尊享养老+快乐放租人+次优越生活+乐逍游+希望工程献爱心 3F理财室 第四：希望工程爱心规划 可以将遗产除房屋外，约140万元悉数捐给希望工程，让爱的光芒照及乡村，遍及好学孩童。 方案二 市区尊享养老+快乐放租人+次优越生活+乐逍游+希望工程献爱心 方案三市区尊享养老+充实返聘生活+次优越生活+乐逍游+希望工程献爱心 方案二的房屋租赁计划存在一定不确定性。 另一方面，建议刘太太可接受单位返聘要求，以自身会计师资格，闲暇时间协助单位出具报告，获得补贴为1500/月，返聘四年。发挥余热之余，又可充分利用好闲暇时间，达到物质以及精神上双重满足。 因此方案三以方案二为基础，以返聘计划替代房屋租赁增收计划，其余规划保持不变。 8.1方案总结 方案 购房计划 退休后生活水平 旅游计划 出租新房 退休工作献余热 希望工程尽社责 所需报酬率 方案一 郊区养老 提高 一倍 每年国内旅游 退休后出国旅游（至70岁） 无 无 捐款130万 6.51% 方案二 市区养老 提高 一半 每年国内旅游 退休后出国旅游（至70岁） 前四年租出 无 捐款140万 6.56% 方案三 市区养老 提高 一半 每年国内旅游 退休后出国旅游（至70岁） 无 妻-返聘四年（兼职） 捐款130万 6.83% 3F理财室 方案一 优势：刘先生退休后生活水平得到极大提高；郊区养老，环境佳；每年可旅游散心 劣势：房屋不位于市中心区，