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金融学 石河子大学商学院 第九章 存款货币银行 第一节 存款货币银行的产生和发展 第二节 存款货币银行的负债业务 第三节 存款货币银行的资产业务 第四节 存款货币银行的中间业务和表外业务 第五节 分业经营与混业经营 第六节 金融创新 第七节 不良债权 第八节 存款保险制度 第九节 存款货币银行的经营原则与管理 第十节 对存款货币银行的再论证 第十一节 对银行的监管 教学目的及要求 1.了解商业银行的产生发展过程，掌握商业银行的作用、类型，了解其组织制度。 2.掌握存款货币银行的业务种类。 3.理解我国强调分业经营的背景与存在的问题。 4.理解推动金融创新的原因。 5.掌握商业银行的经营原则及经营管理理论的演变过程。 6.了解不良债权的含义及债权质量分类法。 7.了解存款保险制度的功能与问题。 8.掌握《巴塞尔协议》、《新巴塞尔资本协议》的主要内容，了解《有效银行监管的核心原则》的内容。 第九章 存款货币银行 第一节 存款货币银行的产生和发展 第一节 存款货币银行的产生和发展 一、存款货币银行 二、现代银行业的产生 三、商业银行的作用 四、存款货币银行的类型与组织 一、存款货币银行（deposit money banks） 在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银行、普通银行等等名称。 我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、城市商业银行、农村商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社及财务公司等。 古代的货币兑换和银钱业 1.古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱业的发展。 2.职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换；货币保管；汇兑。 3. 随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。 4.中国关于官府放贷机构的记载较早；关于银钱业的记载则较晚。 有关银钱业的大量记载始于唐代：有经营典质业的质库，有保管钱财的柜房，有打制金钱饰物和经营金银买卖的金银铺；至于汇兑业务，不仅有商人经营，更主要的是由官府经营。 经过宋、元，到明、清两代，钱庄、银号、票号先后兴起，银钱业有长足发展。但一直未能自我实现向现代银行业的跨越。 二、现代银行业的产生 1.现代银行业的产生 2.旧中国现代商业银行的产生和发展 现代银行体系是通过两条途径产生的： 一是旧的高利贷性质的银行业逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行； 二是按资本主义原则组织起来的股份银行。 起主导作用的是后一条途径。 公元前2000年巴比伦(Babylonia)就代人保管钱财，收取保费；贷出钱财，收取利息。 公元前500年希腊寺庙充当民间财富的保管所。 公元前200年罗马银贩子(Dealer in silver)从事钱币兑换。 现代的银行起源于文艺复兴时期的意大利。相传意大利波河流域(valley of the Po)的Lombard族人，在设有市场的地方有人放着凳子(Banci)用以交换货币和票据，Bank一词由Banci演变而来。由兑换到存款、放款，发展为个人经营的银号，若有人周转不灵无法兑付其债务，则债权人群起而碎击其凳，是为破产(bankruptcy)。其中，佛罗伦萨的梅迪西家族1397年成立世界上第一家银行——梅迪西银行，并在此后的一个多世纪里控制了意大利的银行业。 2.旧中国现代商业银行的产生和发展 1.1845年在中国才出现第一家新式银行——英国人开设的丽如银行。 2.随着产生和发展自身银行业的主要社会条件逐步形成，于1897年成立了中国通商银行，它的成立标志着中国现代银行业的开始；第一次世界大战及其以后的几年，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。 3.1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚资本垄断全国金融事业的进程。 中国通商银行 1907年设立了交通银行。同时，民族资本商业银行陆续建立。第一次世界大战以后，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。 1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚资本垄断全国金融事业的进程。 主要的商业银行，有中国银行、交通银行和中国农民银行；有规模较大的“小四行”、“南三行”、“北四行”，有大量中小商业银行和地方银行。 商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融 资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行具有一般的企业特征；其次，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业；商业