农村信用社业务知识测试题及答案【稀缺资源，路过别错过】.pdf

农村信用社业务知识 测试题及答案 一、简答题 1、中国银监会对违法的金融机构的直接责任人可以采取哪些措施？ 答：(1)对银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直 接责任人给予纪律处分； （2）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、 高级管理人员和其它直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元 以下罚款； （3）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职 资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定 期限直至终身从事银行业工作。 2、商业银行对贷款的审查应包括哪几个方面？ 答：商业银行对贷款的审查包括：对借款人的借款用途、偿还能力、 还款方式等情况进行严格审查。确定贷款是否符合管理方针和法令规 定；批准贷款的主管人员是否按银行贷款政策办事；信贷档案是否齐 全；贷款申请书是否说明抵押物品的种类和金额；全部必要的债券利 息是否完整无缺；还款来源是否象清单所列明的那样足以清偿贷款。 3、贷款五级分类的核心定义？ 答：农村信用社按照风险程度将贷款分为正常、关注、次级、可疑和 损失五个档次，其中后三类合称为不良贷款。 （1）正常贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息 不能按时足额偿还。 （2）关注贷款：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些 可能对偿还产生不利影响的因素。 （3）次级贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常 经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定 损失。 （4）可疑贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也 肯定要造成较大损失。 （5）损失贷款：在采取所有可能的措施或一切必须的法律程序之后， 本息仍然无法收回，或只收回极少部分。 4、《农村信用合作社县级联合社管理规定》县联社哪些变更事项，应 事先报监管部门批准？ 答：县联社的下列变更事项，应事前报经中国人民银行省级分行批准： （1）变更注册资本；（2）调整业务范围；（3）更换理事长、副理事 长和主任、副主任；（4）更换机构名称和营业场所。 5、《农村信用合作社章程》规定入股社员的权力是什么？ 答：社员的权利是：（1）选举权和被选举权；（2）获得本社金融服务 的优先权和优惠权；（3）对本社工作及工作人员提出建议、批评，进 行监督或质询；（4）享有股金红利和利润返还权；（5）本社终止后依 法取得本社剩余财产；（6）享有本社为社员举办的文化等公益事业的 权利。 6、简要列出资本充足率、不良贷款比例、存贷款比例、固定资产比 例、资产利润率的计算公式。 答：资本充足率=资产总额÷加权风险资产总额×100% 不良贷款比例=不良贷款÷各项贷款×100% 存贷款比例=各项贷款余额÷各项存款余额×100% 定资产比例=（固定资产净值+在建工程）÷资本总额×100% 资产利润率=利润总额÷全部资产期末余额×100% 7、为什么要加强贷款风险管理 答：提高信贷资产质量，防止贷款风险是农村信用社资产负债比例管 理的重点。贷款风险是指获得贷款支持的借款人不能按照合同规定偿 还本息的可能性。只要有信贷业务，必定存在贷款风险。农村信用合 作社的贷款支持对象最广，既有单个农民个人、家庭，也有农村经济 组织和农村工商企业，还有其他非农的个人或企业。从根本上讲，这 些服务对象是农村信用合作社贷款风险的来源。借款人在其经营过程 中，因种种因素造成其经营的不确定性，从而形成了借款人的经营风 险，这些风险通过贷款转移给信用社。表现为贷款本息不能按时收回 或贷款无法收回或不能全部收回，从而造成信贷资产损失。 作为信贷资产业务的经营管理者，务必重视贷款风险的存在，最 重要是加强对贷款风险的管理。一方面要正确认识贷款风险，每放一 笔贷款，它都有可能因自然灾害和意外事故造成损失，也有可能由于 贷款方调查或决策失误带来风险，还有可能是借款人的经营管理不 善，或经济环境的改变和市场行情波动等因素引起的风险。另一方面 要正确区分贷款风险与风险贷款。风险贷款是一种贷款种类，而贷款 风险是贷款损失的可能性。理解了贷款风险后才能更好地管理好风险 贷款，避免资金的损失。 8、农村信用社的风险有那些特征。 答：农村信用社风险的特征主要体现在信用风险和治理风险上。 从信用风险来看，农村信用社的贷款风险要高于银行。首先，农村信 用社在贷款时通常不使用常规的抵押方式，因为其借款客户一般是低 收入者，无力提供常规抵押品。所以农村信用社不得不采用替代性方 式来刺激借款者的还款动机，如借款者一旦违约就对其以后的贷款要 求全部予以