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台商在大陆的展业计划 ——王家麟先生理财规划方案 组长：c330676756107 组员： jodym、zhangmin136136、 jiangxixi 、 youtiantian 、 chenhuahzjh 、 ivy1989ling 、 xiatingting_1981 。 声明 尊敬的 王家麟 客户： 非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明： 1、本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理 财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2、本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3、本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4、必威体育官网网址条款：本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的金融理财师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 5、应揭露事项 1) 本规划报告书收取顾问报酬费：客户总资产的3%。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。 客户基本情况 王先生，现年38岁，台商，在内地工作了三年。妻王女士38岁，家庭主妇，有一对儿女，儿子8岁，女儿5岁，分别就读小学二年级与幼儿园中班。 王先生每月收入3万元，住房以外的生活支出为每月1万元。年费用包括每年回台交通费用1万元，全家国外旅游支出2万元，王先生有定期寿险保额200万与医疗险及意外险100万等保险费支出每年2万元，王太太有终身寿险保额25万与医疗险及子女医疗险保费支出为每年1万元。 王先生在台湾的资产，折合人民币房产市值220万元，尚有贷款60万元，12年还清, 海外定投基金现值15万元，每月定期扣款3000元，在内地的资产有人民币存款20万元。一年前王先生与另一朋友合资在大陆经营台湾特色小吃连锁餐厅,双方各投资了30万元占股50%，目前企业经营损益平衡。 理财目标 自由 自在 * * 浙江建行理财工作室成员： 目标1 目标 2 目标 3 目标 4 创业规划： 需要筹措扩大 营业资金200万 的一半额度， 考虑引进战略 投资者与向亲 友借款两种筹 资的方式。 教育规划： 子女在念完高 中后，准备到 英国念书，5 年拿硕士，每 年需现值20万 元。 换屋计划： 二年后想迁居 内地并在内地 购房或租房， 若购房，总价 150万元，贷款 70%,若租房，月 租金4000元，押 金两个月。 退休计划： 除了每月 希望有现值1万 元可以用以外， 每年旅游支出 2万元。 理财目标 收入成长率5%、学费成长率4%、房价成长率4%、通货膨胀率4%。 考虑退休后收入为连锁店分红收益和房租收入，假定退休后收入替代率50%。考虑到退休后不再需要支付子女教育和保险费用，退休后支出调整率假定为25%。 保险事故发生后支出调整率70%，家庭生活保障年数比照离退休年数。 股票的平均报酬率为10%，标准差为20%， 债券的平均报酬率为6%，标准差为7%，货币的平均报酬率为4%，视为无风险利率。 基本假设 家庭财务分析 家庭收入情况 王先生税后月收入30000元 家庭税后年收入30000*12=360000元 家庭资产现金流量表（年度） 36000 基金定投 收入科目 金额（元） 支出科目 金额（元） 税后年收入 360000 生活费用 120000 回台交通费 10000 旅游支出 20000 保费支出 30000 子女教育支出 60000 利息支出 24235.48 年收支结余 59764.52 支出总计 300235.48 家庭资产负债表 家庭财务诊断 1）资产负债率为60/285*%=21%，负债率较低，可适度增加负债，加速资产成长。 2）存款占现有货币资产比率为57%，存款占比较高，可适度增加股票、债券等投资比例，以获得较高的收益率。 3)王先生现有定期寿险保额200万与医疗险及意外险100万，王太太有终身寿险保额25万与医疗险，其子女有医疗险，医疗及意外伤害保障较为充足，只需购买满足遗属需要法的寿险即可。 资产科目 金额（元） 负债科目 金额（元） 存款 200000 住房贷款 600000 定投基金 150000 公司资本 300000 自住商品房 220000