中信银行小企业金融产品体系规划.doc

“中信小企业成长伴侣”品牌手册 一、引 言 “中信小企业成长伴侣”是中信银行的特色小企业金融服务品牌，秉承“与客户共成长”的服务价值观，根据小企业各个成长阶段的特点，为小企业提供量身定制的金融服务解决方案。 自中信银行2006年首次向市场推出“中信小企业成长伴侣”品牌以来，已经为十万多家小企业提供了一系列的金融服务，获得了社会各界的广泛认同。“中信小企业成长伴侣”先后获得“中国优秀中小企业金融服务产品”、“中国中小企业金融服务十大影响力品牌”多个奖项，中信银行荣获“中国最佳中小企业融资伙伴”等荣誉。 根据市场环境和小企业金融需求的变化，中信银行不断创新和完善小企业金融产品体系，形成了“基础融资产品”、“集群服务方案”和“特色增值服务”三大类二十四种产品，并搭建了政府部门、地方商会、信用增级、股权投资、供应链等五大业务合作平台，专注于帮助小企业客户获取源源不断的成长动力。 合抱之木，生于毫末；九层之台，起于累土。每一枝嫩芽，都离不开呵护；每一段成长，都需要贴心的支持。 成长之路，中信银行相伴而行。 二、品牌内涵 “中信小企业成长伴侣”涵盖了“基础融资产品”、“集群服务方案”和“特色增值服务”三大类产品，为小企业的发展壮大提供全程的专业金融服务。 “基础融资产品”是根据小企业需求而设计的十种特色融资产品，着力解决小企业缺少担保和抵质押物的难题，依托小企业所在的供应链，进行融资结构化设计，从而提升小企业的融资能力。 “集群服务方案”包括八种典型行业和企业集群的金融服务方案，是借助于各种企业集群和信用增级平台，为小企业提供一揽子的金融服务。 “特色增值服务”是面向高速成长或成熟期小企业客户提供的六种增值服务，帮助小企业拓宽融资渠道，并进行有效的资产管理和投资增值。 三、品牌特色 一是全程性。“基础融资产品”解决小企业发展过程中的融资难问题，“集群服务方案”帮助小企业依托集群和区域经济加速发展，“特色增值服务”运用高附加值的业务为小企业成长壮大创造更大的空间。三大系列产品呈现递进和升级的关系，反映出“中信小企业成长伴侣”服务的全程性。 二是专业性。对小企业所处的行业、供应链等进行市场细分，为客户提供与其行业、发展周期、现金流特点相匹配的专业化金融服务方案。 三是创新性。企业可以通过订单、应收账款、政府采购协议、长期租赁权、生意圈联保等多样化的方式进行融资，很多产品在设计中采用了国际上先进的小额微贷技术，融汇了中信银行在供应链金融等业务领域丰富的实践经验，具有很强的创新性。 四是综合性。中信银行联手BBVA、中信证券、中信信托等共同为小企业提供跨平台的综合性金融服务，实现海内外金融资源和市场渠道的整合与联动。 五是高效性。中信银行建立覆盖全国的小企业金融专业服务体系，推行专门针对小企业的信贷审批流程，使特色产品体系与小企业的授信绿色通道紧密衔接，可为小企业提供高效的金融服务。 四、产品体系 （一）基础融资产品 1、联保贷 （1）涵义 即联保贷款，由多户企业组成联保小组，为小组内的企业提供联合保证。 （2）产品特点： 自愿组成联保小组，融资能力明显提高 通过“企业信用抱团”解决抵押和担保难的问题 比较适合同乡圈、生意圈内相互比较了解的客户 2、租权贷 （1）涵义 即商用房经营权质押贷款，客户以其在大型市场或沿街旺铺的长期租赁权或优先承租权作为质押向银行申请贷款。可以用于质押的租权，一般要求市场管理公司较为规范，转租交易活跃，长期租赁价值稳定上升。 （2）产品特点： 可盘活经营权价值，扩充日常流动资金 避免互保风险，且不需要物业抵押 期限灵活，可给予综合授信额度 3、货权贷 （1）涵义 指企业以即将采购的未来货权或者已经存放于仓库的现货进行质押而获得贷款。中信银行通过委托监管或指定交货仓库等方式控制货权，为供应链上下游之间的客户提供融资便利。 （2）产品特点 盘活企业存货，减少资金占压 可以用少量的保证金获得大批量购货，并获得价格优惠 适合于淡季打款、旺季销售等贸易模式 4、订单贷 （1）涵义 企业在签订中信银行认可的符合融资条件的订货合同后，提前获得融资，以购买原材料、组织生产和交付货物。本产品是订单项下的专项贷款。 （2）产品特点 能有效解决企业生产能力跟不上订单规模的问题 根据行业和订单性质，订单贷业务模式各不相同，便于企业根据自身情况选择融资方式 5、账款贷 （1）涵义 企业以其所拥有的应收账款收款权作为质押，提前从银行获得资金，从而减少资金占压。 （2）产品特点 有效盘活应收账款，提前回笼销售资金 特别适用于长期为电力、通讯、煤炭、石化、基建、铁路等行业和全国大型骨干企业供货的小企业 6、采购贷 （1）涵义 在政府采购招标中获得中标的小企业，可以向中信银行申请办理政府采购项下的专项贷款。一般以政府采购合同为基础，以政府支付账户的收