中国消费金融公司模式及发展前景分析.doc

中国消费金融公司运营模式及发展前景分析 黄德春1，2 林剑乔1,2 （1河海大学商学院 江苏 南京 211100） （2河海大学产业经济研究所 江苏 南京 211100） 摘 要：2010年2月24日，中国银监会正式批准北银消费金融有限公司成立，标志着我国首批金融消费公司进入正式运营。消费金融公司的成立意味着一种全新的金融模式逐渐进入中国的金融市场。本文根据相对成熟的欧洲消费金融公司的经营及发展模式对目前在中国刚刚起步的消费金融公司进行了经营模式及发展前景的分析。最后，预测了消费金融公司在中国发展过程中可能遇到的风险因素并提出了一些建议。 关键词：消费金融公司；经营模式；发展前景；风险管理； Study on the Mode and Development Prospect of Consumer Finance Company Huang Dechuang1,2，Lin Jianqiao1,2, （1Business school, Hohai University,Nanjing,211100） （2Industrial economic research institute , Hohai University,Nanjing,211100） Abstract：China Banking Regulatory Commission approved the foundation of Beiying consumer finance company on 24thFebruary in 2010 and it indicates that the pioneering consumer finance company come into practice. The foundation of consumer finance company means that a totally fresh financial model step into the Chinese financial market. In the paper, we make an analysis on the mode of the consumer finance company in European countries to set an example to the pioneering consumer finance company in China, and also take a glance on the prospect of this financial mode. Finally, we predicate the possible risk factors which these companies will come across in the nearly future and give some suggestions to cope with these risks. Keywords : Consumer Finance Company; Operational mode; Development Prospect;; Risk Management; 一 引言 2009年8月3日，银监会发布了《消费金融公司试点管理办法》，根据该办法的定义，消费金融公司是指在中国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。根据规定消费金融公司的注册门槛为3亿元人民币或等值的可兑换货币，且为一次性实缴货币资本，其业务主要包括个人耐用消费品贷款及一般用途个人消费贷款、信贷资产转让及同业拆借、发行金融债等。2010年1月6日，银监会正式批准北京银行在北京市筹建独资的北银消费金融有限公司，中国银行联合百联集团有限公司、上海陆家嘴金融发展有限公司在上海市筹建中银消费金融有限公司，成都银行联合马来西亚丰隆银行在成都市设立四川锦程消费金融有限责任公司；2010年2月12日，银监会批准派富集团有限公司(PPF)在天津市筹建独资的捷信消费金融(中国)有限公司。至此，首批试点消费金融公司进入筹备阶段。北银消费金融有限公司的开业，对于有效推动银行业在新业务平台上深入开展对境内居民的消费金融服务，促进消费增长具有重要意义。银监会及其派出机构将根据《试点办法》设定的监管框架，依法通过市场准入、非现场监管和现场检查等方式对消费金融公司实施监督管理，督促其科学健康发展。 商业银行提供住房和汽车抵押贷款及信用卡个人金融服务，其服务主要以抵押和担保物来进行风险管理，而消费金融产品包括POS销售终端贷款，信用现金贷款，其风险管理办法主要是通过完备的个人信用系统对客户进行信用评分，根据