企业申请贷款担保业务流程.doc

企业申请贷款担保业务流程 指 南 ※重要提示：??? 凡是由我公司提供担保服务的客户，都需要提供我公司认可的反担保措施，且客户的法定代表人（包括实际控制人）需要对此承担连带责任保证。 一、申请贷款担保的企业应具备的条件 1、具备企业法人资格并已通过工商部门年检；2、企业管理规范，具有完善的法人治理结构和内部组织机构，财务会计核算规范，独立核算、自负盈亏；3、企业依法合规经营，经营范围符合国家产业政策；4、企业借款用途明确，符合国家法律法规及有关政策规定，具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；5、企业的申请担保金额不超过500万元；6、申请担保额不超过该企业有效净资产的50%；7、该企业有效净资产不低于100万元人民币；企业在申贷期间无重大诉讼事件； 注：有效净资产指扣除存货及应收账款中的呆坏帐、待摊费用以及我公司无法确认的无形资产、递延资产等。8、该企业在申请贷款后资产负债率不超过70%；9、无不良信用记录；  二、客户申请时应向我公司或我公司合作银行咨询并索取《流动资金贷款担保申请书》并按《流动资金贷款担保申请书》的要求认真如实填报。 三、客户需要提供的资料（均为A4纸），主要应该包括以下内容：1、经过工商行政管理部门年检的《企业法人营业执照》（副本） （复印件加盖公章）；2、经会计师事务所审计的企业连续三年会计报表（复印件加盖财务章）和相应的审计报告（复印件加盖财务章），以及本年度最近一个月的企业会计报表（原件加盖财务章）。会计报表包括资产负债表、损益表、现金流量表以及报表附注等；当年注册的新办企业须报送企业注册时的验资报告（复印件加盖公章）和本年度最近一个月的企业会计报表（原件加盖财务章）； 3、企业注册时和变更后的验资报告（复印件加盖公章）；4、企业税务登记证（国税、地税）（复印件加盖公章）；5、企业组织机构代码证书（复印件加盖公章）；6、企业银行开户许可证、贷款证、贷款卡（含密码）和企业开户情况（包 括基本户和一般帐户）（复印件加盖公章）；7、企业章程（复印件加盖公章）； 8、企业董事会决定申请贷款担保及同意以企业相关资产反担保的决议（原件）；9、企业法人代表的身份证明、身份证（复印件）、履历及经办人员的被授权书、身份证（复印件）；10、企业半年以来的银行资金往来对帐单和上年度纳税凭证（复印件加盖公章）；11、企业股东情况简介，经营管理层人员的工作经历、工作业绩等；12、企业反担保资料；13、企业实施项目的可行性研究报告及主管部门批件；14、国家专卖、专控及特殊行业的产品，须附相关主管机构出具的批准证明 （复印件）；15、可以说明企业或实施项目情况的证明文件（如能反映企业管理水平、信誉程度、行业地位、能反映企业主要负责人个人信誉、敬业精神、开拓能力的各种奖励及证书；技术报告、创新报告、鉴定证书、检测报告、列入政府各类计划的有关文件、环保证明、产品获奖证书、用户使用报告、用户订单等复印件及产品照片）；16、由金融机构推荐的,提供贷前调查报告及意见。 特别说明：以上资料1-12项是必须提供的。 四、反担保方式为抵押或质押时，应提供的材料1、抵押物、质押物清单；2、抵押物、质押物所有权凭证；3、抵押物、质押物的评估资料；4、保险单（抵押物、质押物的投保证明）；5、抵押物、质押物为共有的，提供全体共有人同意抵押或质押的声明书；6、抵押人、质押人为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明；7、董事会或股东会同意抵押、质押的决议；8、其他有关材料。 五、第三方提供信用反担保时，应具备的条件和应提供的材料清单 （一）第三方应具备的条件1、必须具备《担保法》规定的担保资格；2、资产负债率一般不超过50%；3、连续2年盈利，有足够与贷款规模相适应的现金流量；4、企业资信和经济实力要优于借款企业，在同行业和区域经济中有一定的知名度,美誉度；5、企业有效净资产-1/3已对外担保余额≥反担保金额×70%； 6、其他条件。 （二）反担保第三方应提供的材料1、企业法人营业执照及法人代码证（复印件）；2、法人代表任职证明书；3、法人代表授权书；4、法人代表及委托代理人身份证