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婚姻财富风险管理 主讲人简介：全国律师协会婚姻家庭论坛副主任中国法学会婚姻家庭研究会理事国家人社部理财规划师秘书处专家委员中央电视台《法律讲堂》长期讲师中央电视台《今日说法》、《经济与法》、《热线12》、《大家看法》等节目嘉宾 第一部分：婚姻家庭财富的基本法则 第二部分：家庭财产转移或传承的常见理财工具或手段介绍---信托、保险、婚前财产协议、夫妻财产协议、财产转让、赠与、遗嘱继承、家族信托基金、保险信托 第三部分：不同抵御风险手段的比较： 1、财富保值增值功效比较； 2、财产转移规划功效比较； 3、财产传承功效比较； 4、债务风险抑制能力比较； 5、贷款融资功效比较； 6、财产受托人稳定性比较； 第四部分:《婚姻法新司法解释》给家庭财富带来的变化及影响 第五部分 ：保险工具追求幸福生活中的作用 1、中国目前的社会保障体系与我们个人之间的关系 ； 2、人寿保险分化人生重大风险的独特功效； 3、夫妻与家庭成员之间财富转移规划功效； 4、保险工具在财产传承中的功效； 5、保险工具资金融通的灵活性； 6、人寿保险在各类理财工具中堪称最安全的手段。 第一部分：婚姻财富世界的基本法则：一、“一国四制” 中国 大陆 中国香港 中国澳门 中国台湾 1、中国大陆地区的夫妻共同财产制：只要结了婚，你的就是我的，我的也是你的。 2、香港特区的分别财产制：不管结婚多少年，你的是你的，我的还是我的。 3、台湾地区的“联合财产制”：婚前财产与婚后财产混在一起用，但仍保留婚前财产所有权，将来差额一起分； 4、澳门地区的“取得财产分享制”：虽然你的是你的，我的是我的，但增值差额各享一半。 二、大陆地区的婚姻法定财产制的内容 （1）工资、奖金； （2）生产经营收益 （3）知识产权收益； （4）继承或赠与所得的财产； （5）住房补贴、住房公积金； （6）养老保险金、破产安置补偿费。 1、哪些是我们的共同财产？ （1）我的婚前个人财产； （2）因为身体受到伤害获得的医疗费； （3）个人专用的生活用品； （4）一方婚前个人财产在婚后发生形态转化产生的财产； 2、哪些是属于我的个人财产？ 三、约定财产制的优先规则1、婚前婚后全部共同所有；2、婚前、婚后皆分别所有；3、婚后的部分共同共有，部分分别所有；4、两人按比例分别所有。产生的后果是：无论“和平”时期还是“非常”时期均按此约定来行使财产使用权及收益、处分权。 一、什么是信托？什么是婚姻家庭信托？ 1、 是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。 第二部分：家庭财产转移或传承的常见理财工具或手段介绍 2、信托手段的妙处； （1）风险隔离：防止债务追偿和破产。 （2）权益重构：委托人、受托人、受益人。 （3）专业理财：一般是银行、信托公司的专业机构打理，有利财富的保值、增值。 3、婚姻家庭信托种类及不同效果 （一）养老信托； （二）遗产信托； （三）子女养育信托； （四）保险信托。 4、可撤销信托与不可撤销信托 可撤销信托是指：信托合同中保留了随时可以终止信托合同并取回财产的权力； 不可撤销信托是指：除依照信托合同所记载的条款外，不得由委托人终止的信托。 二、人寿保险及财产保险 1、分类：储蓄型、储蓄经营型、消费型险种 2、是社会保障体系的生力军，抗风险能力最强 3、某种程度上实现财产的转移和传承。 比如：离婚时人寿保险价值的分割，分为受益人为夫妻一方还是父母或子女第三人。 三、婚前财产协议或夫妻财产协议 1、婚前财产协议能解决什么问题？ 2、夫妻财产协议能解决什么问题？ A、合作伙伴对股东的婚姻不放心； B、富豪有大量婚前财产，担心婚变导致财产缩水； C、婚前财产与婚后财产界定不明，比如一方名下婚前所拥有的公司股权； D、再婚富人的子女担心父母遗产继承受再婚影响； E、婚前与婚后恋人双方皆有出资购买不动产或设立公司的； F、担心对方举债影响自己的； G、夫妻喜欢实行AA制的生活方式； H、情感测试剂，爱我还是爱我的钱？ 3、如何签定婚前或夫妻财产协议？ A、必须是书面的协议； B、借助专业人士作协议效力审查； C、公证的作用。 四、转让与赠与 1、夫妻之间或父母与子女之间的财产转让： 需要有相应对价，需要办理过户登记手续，会涉及到个人所得税的缴纳。 2、夫妻之间的财产赠与 ：一般常见的是不动产 3、父母对子女之间的赠与 ：主要是出资帮助子女买房 4、赠与合同或条款公证的重要性 五、遗产继承： 1、遗产范围包括哪些？ （1）自己的婚前、婚后的个人财产； （2）夫妻共同财产中属于自己的一半； （3）夫妻之间约定属