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关于支付宝的研究报告 华中农业大学 梁浩琪 联系方式一、支付宝简介 支付宝（中国）网络技术有限公司是国内领先的独立第三方支付平台，由阿里巴巴集团创办。支付宝致力于为中国电子商务提供“简单、安全、快速”的在线支付解决方案。 支付宝公司从2004年建立开始，始终以“信任”作为产品和服务的核心。不仅从产品上确保用户在线支付的安全，同时让用户通过支付宝在网络间建立起相互的信任，为建立纯净的互联网环境迈出了非常有意义的一步。支付宝提出的建立信任，化繁为简，以技术的创新带动信用体系完善的理念，深得人心。在五年不到的时间内，用户覆盖了整个C2C、B2C及B2B领域。截止到2010年3月14日，支付宝注册用户突破3亿，截止到2010年7月，支付宝日交易额超过14亿，日交易笔数达到550万笔。支付宝创新的产品技术、独特的理念及庞大的用户群吸引越来越多的互联网商家主动选择支付宝作为其在线支付体系。 目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，更是拥有了一个极具潜力的消费市场。 支付宝在电子支付领域稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感赢得银行等合作伙伴的认同。目前国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构均和支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。 二、用户及竞争对手 1、支付宝的客户一般为喜欢网上购物，但又对网上支付持谨慎态度的人群，该用户呈现消费能力旺盛与年轻化的两大特点。腾讯旗下的财付通正成为网上机票的主要支付工具之一在网游虚拟物品行业，利用抢先进入这个垂直市场的时机，汇付天下的份额也领先于支付宝除淘宝商户以外，在支付宝重点进入的七大行业—航旅、教育、网游虚拟用品、B2C、海外合作等领域，都遭遇了不同程度的竞争买家选购商品并下单，付货款到支付宝 支付宝将买家已付款信息通知卖家，卖家发货给买家 买家验货满意后，在支付宝确认收货 买家确认收货后，支付宝付款给卖家，交易成功100％。2005－2009年这五年间，交易规模增长了近30倍。支撑电子商务发展的支付模式有三大类，分别是银联CHINAPAY支付模式）、网上银行支付模式、支付宝模式。银联CHINAPAY支付模式是持卡人或商户通过银联互联网接口，将交易转至银联卡数据中心，转发至发卡银行，发卡行根据交易直接扣持卡人的账户。这种支付模式是依托银联银行卡交换网络，是一种基于传统银行卡交易网络的业务分支。网上银行支付模式。是各商业银行通过网上银行支付本行发卡和收单的网上消费交易。支付宝的营运模式是依托淘宝、阿里巴巴电子商务公司的消费交易，通过各商业银行网上银行支付接口，链接至银行的网上银行完成商品支付交易。 三类电子商务支付模式中，从技术上讲，银联CHINAPAY支付模式最具有优势，任何银行卡通过一个网络接口就可以进行商品消费交易，操作简单；网上银行支付模式局限于本行银行卡和本行发展的网上商户的网上交易，交易都通过本行处理；支付宝模式是通过银行的网上银行来实现网上交易支付，支付依托于银行，无任何技术优势。但是他们中最具有生命力的是支付宝模式，因为支付宝的业务来源是淘宝和阿里巴巴的众多个人和企业，有着巨大业务量作为依靠，而另两种支付模式却缺少这类关键业务来源。这也是支付宝的营运优势。其业务模式是基于淘宝、阿里巴巴电子商务公司，由消费者和企业发起，将交易转至银行进行支付处理的业务。支付宝网上支付市场占有率为49.8%，也充分体现了这一业务模式的优势。 2、对现行营运模式的建议银行并非慈善家，当淘宝平台上的交易量越滚越大时，他们并不想再提供免费的午餐，毕竟跨行取现都成功实现收费了。更实际的问题是，他们发现不少持卡者利用在淘宝上做虚假交易，进行信用卡套现。后者意味着银行不仅要损失原有的交易费，还要赔出利息收入。　在一场交易的五个参与者：买家、卖家、淘宝、支付宝和银行中，“免费”对前四方都有或现实或战略的价值，银行没办法向任何一方收费，结果成为了这些价值的买单者。作为C2C行业领导者的阿里巴巴，除了继续支持淘宝和支付宝外，还应该用更积极的态度应对产业链条上各个环节合作伙伴的处境和需求转变，通过适当的“对外输血”和利益分享，以确保在前行的过程中，合作伙伴们能够随时保持积极的状态和一致的愿景。 1、免费数字证书 2005年3月，支付宝推出国内支付领域的首张数字证书，向其有的认证用户免费发放