普宁二中实验学校创建广东省红领巾示范校工作总结.ppt

理 财 规 划 财商测试 一天，灰太狼来到喜洋洋开的鞋店里买了一双鞋子。 这双鞋子成本是15元，标价是21元。 结果灰太狼掏出50元要买这双鞋子。喜洋洋当时没有零钱，用那50元向美洋洋换了50元的零钱，找给灰太狼29元。 但是美洋洋後来发现那50元是假钞，喜洋洋无奈之下，还了美洋洋50元。 现在问题是：喜洋洋在这次交易中到底损失了多少钱 ? 规避通货膨胀 生命周期理论 投资价值实现—人生要面临的问题 规避通货膨胀 规避通货膨胀 人生必須面臨的問題 算一算需要多少錢？ 人人都能拥有成功的人生和幸福的晚年生活，拥有这些不是命运，也不是运气或机遇，而是选择，一种生活方式的选择，一种价值观的选择，一种正确的理财观念和心态的选择。 建立正确的理财观和心态 如果一个人从现在开始，每年存1.4万元，如果他每年所存下的钱都能投资到股票或房地产，因而获得每年平均20％的投资回报率，40年后财富会成长为1亿零281万元,将成为亿万富翁。 建立正确的理财观和心态 建立正确的理财观和心态 迈克·泰森拥有一双令对手胆寒的铁拳，但它们却不能让他掌握住自己用血汗换来的金钱。2003年8月2日，泰森向纽约曼哈顿区破产法院提出破产申请，这给他混乱的人生轨迹中又增添了不光彩的一笔。事实上，泰森20年职业生涯中聚敛了3亿至5亿美元的财富，转眼间却灰飞烟灭，这是为什么？ 建立正确的理财观和心态 建立正确的理财观和心态 投资大师唐曾的资产配置，和投资方法 建立正确的理财观和心态 现金规划 什么是现金或现金等价物：手中持有的货币，银行存款，货币市基金，具有现金价值的保单。 特征：流动性强 持有现金动机： 现金财规 消费信贷规划 什么是消费信贷规划：就是指金融机构为购买消费品的客户提供一种信货业务，以消费者的购买力为放款基础。 消费信贷规划的优缺点 消费信贷的种类：国家助学贷款，商业助学贷款，汽车贷款，大额耐用消费品贷款（房贷），家居装修贷款，旅游贷款，个人综合消费贷款（信用卡） 消费信贷规划 信用卡使用和注意事项 1注意免息期：一般免息期由三个因素决定，刷卡消费日期，银行对账单日期和银行指定还款日期。举例来说，某银行对账单日期为每月5号，指定还款期为每月23日，如果在4日消费，免息期就是20天（4日到23日）要是晚一天还期就可高达49天（5日到下月23日） 2不要超额透支 3透支还款要还清 4现金透支不能免息还款 5不要将信用卡当存折用 6并非年年免年费 7按时还款，珍惜银行信用 消费信贷规划 保险保障规划 一，个人面临人身风险分析 1活得太长的风险 2活得太短的风险 3活得太惨的风险 二，个人面临的财产风险 1财产损失的风险 2责任风险 3信用风险 税收筹划 税收的概念：税收是国家为实现其职能，凭借其政治权力，依法参与单位和个人的财富分配，强制，无偿地取得财政收入的一种形式。 税收的特征：强制性 无偿性 固定性 税收的种类：按课税对像不同可分为： 流转税——增值税，消费税，营业税，关税等 所得税——企业所得税，个人所得税 财产税——房产税，车船税，城镇土地使用税 行为税——城市维护建设税，印花税，契税，屠宰税 资源税 个人所得税税率 工资，薪金所得，适用九级超额累进税率，税率为5%~45% 个税计算例：王某当月取得工资5000元，养老，医疗，失业保险金共计1000元起征额是2000元，则王某应纳税所得额=5000-2000-1000=2000元。应纳个人所得税额=2000*10%-25=175元 退休养老规划 退休养老规划 退休养老规划 一退休规划的原则 1尽早开始规划 2投资讲究安全 3满足不同的养老需求， 有一定弹性 二退休规划要考虑的因素 预期寿命——性别差异—— 退休年龄——通涨预期走势 投资规划 财务安全 现金规划/保险规划教育规划 养老规划 投资规划 投资规划 投资规划 债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利 息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。 投资规划 债券的特征 1.偿还性 2.流通性 3.安全性 4.收益性 债券的种类 国债:国债，又称国家公债，是国家以其信 用为基础 发行的债券 金融债:由银行和非银行金融机构发行的债券 企业债:企业债是指从事生产、贸易、运输等经济活动的企业发行的债券 什么是基金 投资规划 基金的类型 投资规划 基金的投資方式 1.單筆投資： ※以單筆方式一次投入基金。 ※必須注意買賣的時點，獲利或虧損大小端視