城乡协调发展中的金融支持研究.pdf

农村金融与财税制度改革研究E：l!；童嗣 城乡协调发展中的金融支持研究 郑晓燕 (江西农业大学经贸学院，江西 南昌 330045) 摘要：在统筹城乡经济发展中需要金融的支持，但农业产业的特殊性和资金的趋利性， 使资金不但没有大量注入，反而大量地通过各种渠道流出农业和农村，在市场经济条件下显 得尤其突出。因此，必须改革现行农村金融政策、体制舜口机构，建立适应统筹城乡经济发展 的农村金融支持体系。 关键词：统筹城乡发展金融需求金融支持 一、现阶段农村金融支持体系存在的主要问题 (一)农村和农业资金大量流出 现阶段中国农村经济发展和金融体制改革的一个突出问题是农业和农村资金外流问题严重。主要 流失渠道有两个，一是通过在农村的金融机构的存贷差流出农村。现阶段主要是通过农村信用社的存 贷差。本人根据中国金融年鉴计算，从1993--2002年通过农村信用社的存贷差就净流出34158．7亿 元，平均每年3415．87亿元；二是通过一些其他形式的金融机构，‘他们只存不贷或贷得很少的方式 从农村“抽血”。主要是通过邮政储蓄方式，从1993--2002年通过邮政储蓄方式就从农村抽取了 11235．1亿元资金，平均每年1123．51亿元；仅通过以上两种金融渠道10年间就从农村流失资金达 34158．7亿元，平均每年3415．87亿元。如果再加上农业银行等其他商业银行在农村抽取的资金， 这数据会更大。 (二)农村金融组织资源供给不足 目前为农村提供金融支持的组织机构虽然有农业银行、农业发展银行、农村信用社、农村邮政储 蓄所和人民保险公司，但能向农村提供资金的金融组织却非常有限。农业发展银行作为政策性银行， 并不向一般涉农企业和农户贷款；农村邮政储蓄所只提供储蓄服务，只存不贷，从农村抽取了不少资 金；农业银行很少向农户贷款。而且，近几年来，各种商业机构撤出农村的金融网点后，基本上只有 农村信用社承担农村贷款。而农村信用社只有4万多家法人机构，并且没有形成金融网络，于是农村 金融领域出现了只有农村信用社一家承担重任的局面，很难应对农村经济发展的金融需求。 (三)现行资金供给政策有“抑农”倾向 农业贷款涉及的自然风险和市场风险比一般商业贷款风险要高，为此，农业银行实行了一系列贷 款政策规定，在对农村的金融服务中多存少贷或只存不贷，严格限制贷款审批权，县级以下基本没有 贷款审批权，农业银行的农村网点只成了只存不贷的储蓄网点；邮政储蓄业务只进行储蓄不进行贷 款，将农村资金大量上缴人民银行；农村信用社在几次大的政策调整中，贷款受地方政府干预性很 247 大，呆坏账不断增加，亏损严重，资金供给也极度短缺，巨额的政策性和经营性亏损严重削弱了农村 信用社的资金贷放能力。人民银行为了弥补农村信用社贷款资金不足，采取了再贷款政策，但资金规 模远不能满足需求；人民保险公司承担的农业保险任务因出现亏损，又没有政策补贴支持，也不得不 收缩范围，从而减少了对农民受灾后的资金供给。这些政策通过多种途径都直接或间接地减少了农村 资金的供给。 (四)严格的农村金融管制妨碍了新型农村金融组织的创立 在我国农村金融管制比城市严厉。例如，允许城市搞民间银行，但不允许农村搞，从制度上诱导 资金向城市流动；在农村取消合作基金会、打击并取缔地下钱庄，但又禁止农村成立新的金融机构， 这无形中延误了农村民间金融组织的形成和发育。这种对城乡非国有金融组织的双重标准，实质上是 对农村新型金融组织的发育形成了歧视政策，它增加了农村资金外流的机会。 二、城乡协调发展中的金融支持对策建议 (一)建立多元化资金支持体系 我国现有的农业信贷机构只有农村信用社是真正为农村服务，而且管理和产权还不太规范，支农 功能还很弱。我国应是商业银行、合作银行和政策性银行共存，要建立职责明确、分工协作的金融体 系。必须分清各种金融机构的职责，并通过实行对农贷款优惠政策引导各金融机构多向农业贷款，减 少存贷差。具体为： 1．要充分发挥农村信用社的农村金融主力军作用。农村信用社要加大对农户小