数据集中系统核心业务培训材料之六-单位存款业务.ppt

对公存款业务在系统中处理 业务处理范围 业务处理流程 业务处理特点 业务处理范围 活期：单位活期存款 单位协定存款 法人帐户透支 单位保证金存款（未约定期限） 集团客户 定期：单位定期存款 单位通知存款 单位保证金存款（约定期限） 其他：单位睡眠户处理 存款帐户的查询、冻结、扣划处理 存款帐户的维护 单位活期存款流程 单位活期存款流程—开户 单位活期存款流程—存入（现金） 单位活期存款流程—存入（转帐） 单位活期存款流程—支取（现金） 单位活期存款流程—支取（转帐） 单位活期存款流程—销户 单位活期存款处理特点 开户前先要建立客户信息 开户时系统支持帐号自选（后六位）和非自选 交易类别涉及现金的，联动9993现金主交易 支取（转帐方式）适用于收付款人均在一级行内开户，且由付款方主动付款的情况 系统支持零销户和非零销户 印鉴维护的处理特点 1011印鉴维护 印鉴的相关处理，如更改、挂失、新增、取消等需到原开户机构办理 印鉴挂失7天后，可解挂补设新的印鉴 帐户支取方式改为“凭印支取”的情况下，需做新增印鉴的处理；帐户支取方式取消“凭印支取”时，需做取消印鉴的处理 需要更改印鉴的，系统自动注销原印鉴，并在印鉴卡上打印“作废”字样和作废日期 凭印帐户销户后，同时注销印鉴卡 协定存款流程 单位协定存款账户的日常操作流程比照单位活期存款处理。 协定存款—开户设定 协定存款处理特点 具有设定、修改、取消功能 约定的基本存款额度不得低于50万 依据《协定存款合同》，对基本存款帐户或一般存款帐户超过基本存款额度的部分依据协定存款利率计息 协定存款帐户不得办理透支业务 分档设定各档存款额度，设定各档利率，各档分档计息，各档利率必须在人行的许可范围内。 法人帐户透支额度维护 法人帐户透支维护 法人帐户透支转呆帐存款透支 法人帐户透支额度处理特点 实际透支额不得超过约定透支额度 允许多个签约帐户透支的，可按总额度或是分额度对各透支帐户进行管理 可对法人帐户透支额度进行新增、修改 可对法人帐户透支进行设置、取消、暂停、恢复、修改 可按要求将正常、逾期、呆滞状态下的透支本金转为呆帐存款透支 集团客户帐户管理 集团客户账户签约 集团客户帐户额度查询 单位定期存款流程 单位定期存款—开户 单位定期存款—存入 单位定期存款—支取 1、支取后该帐户留存余额不得小于其起存金额；否则， 系统将默认为全部支取，将其留存余额与支出部分 一并转入收款帐号； 2、一本通存款只允许部提一次，第二次系统默认为全 部支取； 3、支取部分的利息随本金一并结转 。 单位定期存款—销户 单位定期存款相关处理 单位定期存款挂失/解挂（1687） 单位存单存折挂失新开 （1688） 单位定期存款单据维护 （1682） 单位定期存款—挂失 单位定期存款—解挂 单位定期存款—补开 单位定期存款—存单 约定转存开户证实书换开的处理 开户证实书更改户名的处理 单位定期存款处理特点 开立主帐户方式为零开户； 同一客户编号可开立与客户名称不同的定存主帐户； 开户时确立的支取方式即为子帐户的基本支取方式， 子帐户的支取方式可在此基础上增加； 帐户的性质只在子帐户中体现，不在主帐户中反映； 定期存款的自动转存范围：仅对选择牌告利率的存款进行自动转存，自定义利率不在转存范围内； 部分支取后的帐户留存余额不得低于其起存金额； 子帐户全部结清销户方可销主帐户。 单位通知存款流程 单位通知存款流程比照单位定期存款操作流程。 单位通知存款流程—开户 单位通知存款流程—存入 单位通知存款存入：1602 单位一本通存入 单位通知存款流程—支取 单位通知存款取款设定 单位通知存款流程—销户 单位通知存款销户：1603 单位一本通支取（销户） 单位通知存款处理特点 通知存款分为：一天通知存款、七天通知存款； 通知存款遵照：先通知，后取款原则； 单位通知存款作为一本通存款的一种类型，其帐户不得作结算户使用； 单位通知存款一次存入，可一次或分多次支取，分多次支取时，每次的支取额不得低于10万元，其留存金额不得低于最低起存金额（50万），否则作结清销户处理。 单位保证金存款流程 有约定期限的单位保证金存款流程比照单位定期存款流程。 无约定期限的单位保证金存款流程比照单位活期存款流程。 单位保证金存款流程—开户 单位保证金存款流程—存入 有约定期限的单位保证金的存入比照单位定期存款存入操作流程; 无约定期限的单位保证金的存入比照单位活期存款存入操作流程。 单位保证金