保险学车损险优秀介绍PPT.ppt

我国的机动车辆保险长期以来一直分为基本险（车辆损失保险和第三者责任保险）和附加险。其中，车辆损失险（简称车损险）属于财产损失保险范畴，第三者责任保险（简称第三者责任险）属于责任保险范畴。 一、保险标的：1、客车 2、货车 3、挂车 4、油罐车 5、起重车 6、拖拉机 7、摩托车值得注意的是，机动车辆作为一类保险标的，虽然均具有流动性大等特点，但各种车辆的用途还是有区别的，所遭受的风险亦有相应的区别。因此，在承保责任与风险控制方面亦需要加以区别。 二、责任范围 碰撞责任是车辆损失险承保的主要风险责任，它是指因被保险车辆及其所装货物与外界物体意外撞击（应是直接接触），造成被保险车辆的直接损失，保险人应负的赔偿责任 非碰撞责任指保险人对碰撞责任以外的其他一些风险事故造成被保险车辆的直接损失也承担赔偿责任，包括：1、保单上列明的各种主要的自然灾害和意外事故 2、倾覆 3、冰陷 4、雪崩 5、外界物体倒塌 6、行驶中平行坠落 7、载运被保险车辆的渡船遭受自然灾害或意外事故（只限于驾驶人员随车照料者） 被保险车辆的下列损失保险人一般不予赔偿： 自然磨损、朽蚀、故障、轮胎单独损坏；地震、人工直接供油、高温烘烤造成的损失；受本车所载货物撞击发生的损失；两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失；遭受保险责任范围内的损失后未经必要的修理继续使用，致使损失扩大的部分；自然以及不明原因产生火灾；玻璃单独破碎；被保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作不当致使发动机损坏；等等 保险人通常对下列风险造成的损失亦不负责任：1、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、罚没、政府征用；非被保险人或其允许的驾驶员使用被保险车辆；被保险人其允许的合格驾驶员的故意行为；竞赛、测试、在营业性修理场所修理或养护期间；车辆所载货物掉落，泄漏；驾驶员饮酒、吸毒、被药物麻醉；等等 2、驾驶员无有效驾驶证3、被保险车辆肇事逃逸4、被保险车辆在发生保险事故时无交通管理部门核发的行驶证和号牌，或未按规定检验或检验不合格5、未按书面约定履行交纳保险费义务 三、保险金额确定车辆损失的保险金额，主要有以下几种方式：1、按新车购置价确定2、按投保时的实际价值确定3、由投保人与保险人协商确定 车损险的保险金额可以由投保人和保险人选择以上方式之一确定，也可以根据保险合同的规定采取其他方式确定 在投保期间，被保险人在下列情况下可以要求调整被保险车辆的保险金额： 因增减设备、车辆修复后明显增值、车辆价格大幅度变动等原因需要调整保险金额。被保险人提出调整保险金额申请时，保险人经查实后可以通过批改原有保险合同，使被保险车辆的保险金额得以调整 四、保险费车损险的保险费由基本保险费和保险金额乘以使用费率两部分组成，其计算公式如下； 车损险的保险费=基本保险费+（保险金额×费率） 在车损险中，保险费的计算不仅要考虑保险金额和保险费率，还要考虑基本保险费，这是车损险的重要特征。 五、保险赔偿 （一）、全部损失：（1）保险金额高于出险当时的实际价值： 赔款=（实际价值-残值）×事故责任比例×（1-免赔率）（2）保险金额等于或低于出险当时的实际价值 赔款=（保险金额-残值）×事故责任比例×（1-免赔率） （二）、部分损失  赔款=(实际修复费用-残值) ×事故责任比例×(1-免赔率) 某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险、向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险，乙车没有投保。后造成交通事故，导致乙车辆财产损失16万元和人身伤害4万元，甲车辆损失14万元和人身伤害1万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为70％；乙车主负次要责任，为70％，按照保险公司免赔规定（负主要责任免赔15％，负次要责任免赔5％），则： （1）A保险公司应赔偿多少？ （2）B保险公司应赔偿多少？ 解答: （1）A保险公司应赔偿金额 ＝甲车车辆损失×甲车的责任比例×（1－免赔率） ＝14×70％×（1－15％）＝8.33万元 （2）B保险公司应赔偿金额 ＝乙车车辆损失和人身伤害×甲车的责任比例×（1－免赔率） ＝（16＋4）×70％×（1－15％）＝11.9万元 案例一：不久前，吴先生在市郊开车时，为躲避对面一辆疾驰过来的车辆，慌忙之中将车开进了路边由于前几天暴雨形成的水坑里。车子熄火了，吴先生觉得无大碍就再次启动车辆，但走不了多远，就因发动机进水导致车辆再次熄火。　　吴先生在向保险公司报案后却遭到了拒赔，理由是车险合同的免责条款中规定：“保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹及后因过失操作不当致使发动机损坏而造成的