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Page ? * * 黄小敏 POS机及收单业务基础培训 内容提要 一、POS机基础知识介绍 二、POS机应用类型 三、POS机收单基础业务介绍 四、交易处理与清算流程 五、POS机收单常见的风险及前景 六、如何销售POS机及注意事项 一、POS机基础知识介绍 1、什么是POS机 POS机是指安装在特约商户，能通过与金融机构联网实现非现金消费、预授权、余额查询和转账等功能的电子设备。 2、POS机分类 （1）有线POS机 优点是：1、软件升级和维护比较容易；2、网络拨号方式，拨 号速度快；3、POS交易清算比较容易； 缺点是：需要连线操作，客人需要到收银台付账。 （2）无线POS机 优点是：1、无线操作，付款地点形式自由； 2、体积小； 缺点是：1、通讯信号不稳定；2、数据易丢失；3、成本高。 （3）其他类型 有、无线兼用 POS机四种应用类型 二、POS机应用类型 传统POS 最常见也是应用最广泛的一款。由主机、打印器、密码键盘、凭条纸几个部分组成 。能满足各行各业商户受理银行卡的基本需要。 分体POS 类似于电话的子母机，适用于在一定范围内的移动刷卡消费，饭店、酒店，KTV等娱乐场所 移动POS 利用手机卡进行通讯，不受地域范围的影响，有网络信号的地方，就可以使用，灵活性高，风险可控性差，适用于货物配送等需要远程收款的商户。 收银POS 与收银机组合使用，我们可以实现POS机与收银系统的对接，实现二者的有机结合，满足商户的实际需求。 三、POS机收单基础业务介绍 1、什么是POS收单 POS收单即通过销售终端收取账单的支付方式；现在的POS收单统指通过POS机进行的消费、预授权、余额查询和转帐等交易。 通俗说就是人们在银行签约商户那里刷卡消费，银行为商户进行结算。 2、POS机收单的参与角色 第一类参与主体：是整个产业的消费方——持卡人和特约商户； 第二类参与主体：是整个产业的供给方，包括发卡机构、收单机构和银行卡 组织； 第三类参与主体：是中间供应、服务商，包括机具、芯片生产商、系统供应 和维护商以及各类第三方服务机构； 第四类参与主体：是整个产业的宏观管理者，即政府和行业管理者； 3、特约商户分类与手续费清算 根据人民银行126号文规定，商户应根据其主营业务的类型进行MCC分类，根据不同的商户类别确定发卡行与银联的收益比例。 发卡行、银联、收单行通常按照一定比例进行利润分配。 发卡行与收单行是同一家机构，全部手续费属该家机构所有。 四、交易处理与清算流程 1、POS机收单的接入模式 POS 收单接入 模式 银联直联模式 银行间联模式 第三方POS 运营商间联模式 商户 银联商务 发卡机构 收单机构（银行） 商户 银联商务 发卡机构 交易处理与清算流程图 持卡人 特约商户 收单银行 发卡银行 套现风险 违规分单 洗单风险 信用风险 信息泄露 设备遗失 收单 业务 五、POS机收单常见的风险及问题 1、信用风险 定义：商户因经营不善破产或在收到大笔清算款项后立即 关门，销声匿迹，使收单机构承担此后的退单损失。 欺诈特征： ◇以预付款类商户居多； ◇往往是新成立的企业，销售规模为中小型； ◇申请时可能冒用其他具有良好声誉或已有正常经营记录的商户信息； ◇一定时限内突然出现异常大额交易，之后销售金额立即下降或为零。 2、套现风险 定义：指信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金， 而是通过与商户协商以虚构交易，刷卡取现。 套现的特征 主体：持卡人＋商户——对应的特征：公开招揽，办卡、 套现、过帐“一条龙”，商户自刷 本质：以套现盈利——商户的扣率低于向持卡人收取的 佣金——对应的商户特征：低扣率、零扣率、固 定扣率、封顶扣率 交易特征： 信用卡 整数交易——好算账 其它主要特征：隐蔽：喜欢移机 降低成本：小商户、多台POS、低成本 的营业地址…… 3、洗单风险 定义：洗单是