构建我国银行业合规风险管理长效机制的对策与建议.doc

构建我国银行业合规风险管理长效机制的对策与建议 ●博士硕士论坛《经济~i}2007年第l期 信用具有引导作用,信用制度和信用体系建设应当首先从政府做起. 《论语》中曾有一段记载:子贡问政.子日:足食,足兵,民信之矣.子贡 日:必不得已而去,于斯三者何先?日:去兵.子贡日:必不得已而去,于 斯二者何先?日:去食.自古皆有死,民无信不立.政府信用的本质是 国家对社会的承诺,政府信用的基础则是国家法律,正因如此,相对于企 业和个人,政府的信用才为信用之首,是建立民众信用的前提,因为它所 体现的正是制度本身的稳定性和政策本身的预期性. 我国在建立社会主义市场经济法律体系中往往较多地强调民商法 的作用,但民商法搞了这么多年,市场信用状况却很不理想,一个很重要 的原因就在于缺乏系统规定政府经济管理的经济公法制度.由于缺乏 政策制定规范,导致政府官员制定政策的随意性,使得我国的政策常常 是模糊的,不透明的,易于变动的. (一)信用经济时代对政府信用的要求 政府是社会信用体系中关键而特殊的信用主体,总体来说,信用经 济对政府信用提出了两方面的要求:一方面,政府必须树立自身的信用 形象;另一方面,政府必须在维护社会信用秩序,培育社会信用环境方向 承担应有的责任. 1.有限政府.政府的权力应该是有限的,政府应该明确自身的职责 范围,最大限度地减少对经济的直接干预,而把重点放在培育和维护健 康完善的市场规则和市场环境上.对此,中国社会科学院”建立国家信 用管理体系”课题组的专家们已做出了四点归纳,分别是:征信数据的开 放且商业化;信用管理相关法律的建立和政府执法,特别是失信惩罚机 制的运行;政府对行业的管理,特别是使信用报告中介机构有一个合理 的布局;信用管理教育和科研的发展. 2.责任政府.民主政治与传统专制统治的最大区别之一在于政府 要承担政治责任,即政府机关及其工作人员的所作所为,必须合乎目的 性(即合乎人民的利益,权利和福利),其决策(体现为政策与法规,规章, 行政命令)必须合乎人民的意志和利益.如果政府官员玩忽职守,决策 失误,真正承担损失的是民众.例如,财政信用不具有自动清偿的功能, 因为政府的债务最终是由纳税人来偿还的.只有负责任的政府才会是 取信于民的政府. 3规范政府.这包括政府行为和政府政策的稳定性和连续性,以及 上下级政令的统一性.这三点任何一点做不到,都会使人ff]x~政府行为 缺乏稳定的预期,因此要通过政府内部的道德教育和制度安排有效地防 止每一个政府成员,每一个政府部门的失范行为. 4.透明政府.指的是政府信息的公开性.每一个公民都有权获得 与自己利益相关的政府政策信息,包括立法活动,政策制定,法律条款, 政策实施,行政预算,公共开支以及其他有关的信息,尤其在发生了涉及 到公共利益和安全的重大问题时,公众具有被告知的权利.在市场经济 社会中,由于社会成员有着自己的利益本位,在社会资源争夺激烈的条 件下,社会成员本能地对获得自己所认为的应得份额的可能性十分敏 感,在政府信息不公开的条件下,即使政府的行政,政策再怎样力求公 正合理都会招致某些社会成员的反对和不满. 5.法制政府:现代西方民主法治制度本身就是一种信用制度.在 这个制度中,具有契约性质的法律对政府权力与公民权利进行了界定, 这既在政府与公众之间建立了一道屏障,以防止前者对后者的任意干 预,同时又明确了双方是一种权利义务对等的关系. 我国于2001年加入了WTO,所签署的23个协议,只有两项涉及企 业,其余的都是规范政府的.中国加入WTO,最关键的是政府的加入. (二)信用经济时代对政府职能的要求 重塑社会信用是一项渐进式的系统工程,就政府职能而言,其作用 主要表现为以下几点: 1.为社会信用建设提供制度保障.首先,政府要加强行政立法,健 全和完善维护社会信用的法律制度.在我国市场经济向纵深发展的情 况下,必须要从净化,优化市场环境的角度尽快建立与完善市场信用法 律制度.要建立与完善市场信用法律制度,主要任务和职责应由政府承 担.其次,政府要为社会信用建设提供政策保证.政府对于社会信用与 道德建设,具有制约,导向,协调,控制,监督,规范等功能.它保护什么, 支持什么,提倡什么,反对什么,都对人们的信用与道德行为有着直接的 影响.因此,政府制定与执行政策,必须要从优化市场环境的角度出发, 符合社会信用建设的要求.例如,政府要重视制定信用信息的互通和共 一 20一 享政策,建立和完善信用信息披露制度.再次,政府要加大行政执法力 度,维护信用关系. 2.加强诚信宣传和教育,培育良好的社会道德环境. 3.规范政府自身行为,发挥政府导向与示范作用.首先,强化政府 角色意识,做到既不缺位,又不越位..其次,克服地方保护主义,消除各 种腐败现象.最后,提高政府自身的信用形象 四