项目审批试行办法.docx

山东东海石油装备租赁有限公司融资租赁项目审批试行办法 为进一步规范项目审批流程，防范风险，高效拓展业务，保障公司安全、稳健发展，特制定本试行办法。各部门及相关人员要各司其职，积极配合，保障各项业务顺利开展。风控部必须坚持客观、公正的原则，对经营部门提报的业务风险进行详尽分析，提出明确意见。经营部门要保障提交资料的真实性、完整性、合规性。各部门人员要遵守必威体育官网网址原则，不得对外及无关人员透露客户资料、商业信息及公司内部意见。融资租赁业务类型划分融资租赁的业务种类分为高风险业务和低风险业务。低风险业务是指通过承租人提供合法、足额、价值稳定且能及时变现的抵押或质押担保（如银行存单、银行承兑汇票等），或者特定金融机构或类金融机构提第三方保证（如融资性保函等）供，或者无追索权保理等业务，我公司不承担信用风险的业务。高风险业务是指低风险业务以外的融资租赁业务,主要包括自有资金租赁业务、有追索权租赁保理业务等。租赁业务审批流程（含合同审批流程）一、业务审核流程说明1、客户经理根据实地考察，收集业务资料，经部门经理审批后送交总公司业务总监或分公司总经理审核。2、总公司业务总监或分公司总经理审核后，由客户经理报送总公司风控部审核。3、总公司风控部评估项目，出具审批意见后，报总经理审批。4、总经理出具审批意见后，高风险业务，提交集团风控委员会评审后报送董事长批准；低风险业务，无需提交集团风控委员会，直接报送董事长批准。二、业务合同审核流程说明1、客户经理收集新业务相关合同、协议等法律文件后，逐条审查并提示风险条款，报送部门法务人员，法务人员审核后报总公司或分公司外聘律师审查，外聘律师出具合同审查法律意见书。2、部门经理根据合同审查法律意见书，组织客户经理及部门法务人员审议，结合项目情况提出修改意见，报总公司业务总监或分公司总经理审核后，由法务人员报送总公司风控部审核。3、总公司风控部审核后，由风控部报送总经理审批，提交集团风控委员会评审后报送董事长批准。4、同一银行同一类业务的制式合同一经审核通过，若无修改，后续业务无需再次审查合同文本，但要确保操作规范，严防发生操作风险。各分公司指定专人对合同签署的合规合法性及操作的规范性负责。5、已审核通过的合同文本，不再按上述流程再次提报，后续业务开展过程中，合同文本发生变化，再按照上述流程重新提报审核。经营部门报审业务需要提交资料一、高风险融资租赁业务 1、按照租赁项目清单提供完整的企业资料 2、尽职调查报告3、审批意见表二、低风险融资租赁业务 1、承租企业的营业执照 2、银行对承租企业近期的授信报告或承租企业基本情况 3、审批意见表 4、合同文本包括借款合同及监管合同等新业务合同（新业务需要提交）业务归档资料要求一、基本资料。即低风险和高风险业务都必须具备的承租人基础资料、项目运作资料等，具体包括：1、租赁项目清单要求的基础资料2、尽职调查报告（低风险业务可提供银行授信报告或承租企业 的基本情况）3、不可撤销担保函（低风险业务不提供）4、融资租赁款发放凭据5、融资租赁合同6、租赁项目审批意见表二、专项业务资料。根据不同业务类型，除基本资料以外的其他资料。1、银行保理租赁业务提供保理合同、抵押合同、应收账款转让协议等相关业务合同文本。2、内保外贷租赁业务提供境外借款合同、融资租赁合作协议、资金监管协议、租金收益权转让合同、授信业务总协议等相关业务合同文本。3、其他类型租赁业务提供与业务相关的合同文本。 业务资料归档时间要求 所有开展的业务，原则上，放款业务结束后30天内，必须把该项目的基本资料和专项业务资料整理并形成PDF电子文档后，移交档案管理员，经办员留存一套复印件。第八条 本办法自2015年5月XX日执行。