中国银行业信息化建设与IT应用研究报告.doc

中国银行业信息化建设与IT应用研究报告 ??????? 摘 要 一、国内银行业总体上已经跨越了大规模基础设施建设的阶段，年度IT投入趋于平稳 目前中国银行信息化的基础设施建设框架已经基本构成，各大商业银行基本完成物理和逻辑的数据集中工作和综合业务系统的推广，初步建立统一的业务应用平台，部分实现经营模式由业务为中心向客户为中心的转变。基本统一了业务软件平台，使所有业务品种能够同步推进，加快了大规模、集成化的业务开发和创新速度，提高了市场的反应能力和业务效率，并且向社会和广大客户提供了多种新型、便捷的金融服务。 国内银行业就总体而言已经跨越了大规模基础设施建设的阶段，除城商行外，大都具备较完整的业务信息系统。伴随大集中工程的陆续完成，银行业IT投入开始步入平稳，反映在年度IT投入上起伏不大。2003年国内银行在IT产品与服务方面的总投资达到207亿元，比2002年198亿元略有增长；2004年投资总额为228亿元，比2003年增长10.1%. 2002-2003年银行业IT投资结构的变化 二、面对不断变化的金融环境和客户需求，银行现有应用系统面临重新布局 目前，国内银行业已经意识到信息技术不再是模拟传统手工处理、支持业务运作的辅助工具，它是银行为保持可持续竞争优势，完成变革的助推器。这场变革成功的前提就是再造银行的信息系统，构建以客户为中心的服务体系和以风险控制、盈利分析为核心的管理体系。为实现这一转变，相应的银行的信息系统必须实现转型，从以账户为中心转变到以产品、管理和客户为中心。 综合业务系统的建设因而成为整个银行业2003年IT建设的重中之重。面对多市场、跨平台、多交易品种的银行业未来经营格局，国内银行都面临新一代综合业务系统的建设问题。 2003年银行业IT建设重点 对于四家国有商业银行和股份制银行来说，大集中已经初步实现，今后的主要任务是灾难备份系统和管理信息系统的建设，数据仓库是这些银行要考虑的问题，银行卡尤其是信用卡系统的建设也是这些银行在该阶段IT建设面临的主要任务。 但对于数量众多的城商行来讲，IT建设的重点则大有不同。除了综合业务系统的建设外，灾难备份系统和管理信息系统对绝大多数城商行来讲还显得十分遥远。城商行迫切需要的是完善自身的业务信息系统，对于高端的银行应用目前还难以顾及。 总体而言，银行未来信息化建设投入重点主要是能够为银行未来决策提供支持的决策支持系统、MIS系统和能够帮助银行厘定客户的数据整合/数据仓库、CRM系统，能够为客户提供多种接入通道、提供多种快捷交易方式并能大幅度降低银行处理成本的电子银行业务。 三、QFII加快了国内金融市场变革的步伐 QFII制度是许多国家和地区，特别它允许经核准的合格外国机构投资者（QFII）在一定的规定和限制下汇入一定额度的外汇资金，并转换为当地货币，通过严格监督管理的专门账户投资当地证券市场，其资本利得、股息等经审核后可转换为外汇汇出的一种市场开放模式。 QFII使得国内的金融市场更加直接面向境外的投资者，标志着国内金融市场市场化进程步伐的加快。从侧面会对国内金融行业用户的系统设计思想产生很大而深远的影响：跨市场、多币种、跨平台的系统设计受到青睐，将导致国内IT厂商的一次全面洗牌。 四、国内IT厂商的生存空间受挤压，系统集成商的地位在下降 过去国内银行过分强调规模优势，金融改革将使银行在规模优势的基础上改善体制，在管理理念、管理手段和产品创新等方面实现突破。而IT则是非常重要的工具和手段，目前的金融市场对所有IT厂商来说都是机会，但是，这个机会并不是仅仅局限在硬件或软件上，而是要提供适合银行需求的整体解决方案，这方面国内IT厂商与境外厂商相比有比较明显的差距。 过去银行大部分应用系统都是自己开发的，但目前的趋势已经很明显：采用国外成熟的软件包和业务流程的银行客户在增多。 而相比较而言，中国的IT产业缺乏为中国金融业提供优质服务的核心竞争力。国内的IT厂商目前所拥有的服务水平已不能满足中国金融业未来发展的需求。尤其是越来越多的国外管理咨询公司在为国内的银行做IT咨询，其本身就即做咨询又做实施，导致国内系统集成商的地位近年来在四大行和股份制商业银行中明显下滑。国内IT厂商必须在此方面多加努力，才能在未来的市场竞争中占得一席之地。 五、2004年银行业信息化重点建设方向 对于四家国有商业银行和股份制银行来说，大集中已经初步实现，今后的主要任务是灾难备份系统和管理信息系统的建设，数据仓库是这些银行要考虑的问题，银行卡尤其是信用卡系统的建设也是这些银行在该阶段IT建设面临的主要任务。此外，随着银行用户规模的快速膨胀以及业务品种的不断创新，用户对银行服务的需求也日趋复杂。技术响应速度、技术支持水平将直接影响经营效益与企业信誉，电子银行如电话银行和网上银行被各银行普遍实