子化发展趋势下银行业网点优化的新思路.doc

电子化发展趋势下银行业网点优化的新思路 ,r一年,随着金融电子化的不断发展,我国银行业物理 1厂r性网点与网上银行,电话银行,手机银行等共同构 成银行产品分销的多种渠道.多种服务渠道的优势 互补,在不同程度上满足r各方需要.具有处理复杂业务和 进行面对面交流沟通优点的物理性网点,仍然是当前银行金 融产品最重要的分销渠道,也是发展和维护客户关系的最佳 途径.但由于物理性网点占用的资源较多,营业时间与场所 受限,正在被低消耗,跨越空间与时间障碍的电子银行逐步 接替,因此,如何对物理性网点重新进行优化整合与资源挖 掘,将多样的营销渠道和谐的统一在一起,相得益彰地发 展,纳入商业银行营销建设的新视野. 树立对物理网点优化配置新思路的必要性 (一)网点优化是银行业发展的大势所趋 可以说,21世纪的银行业竞争不再是传统的同业竞争, 周内竞争,而是银行业与非银行业,国内与国外,网上银行 与传统业务等多元化竞争.电子银行业务绝不是简单的把传 统的柜台业务搬到网络上,牵到电话里,而是通过新技术的 后端实现了金融业务繁荣与创新.从全球范围看,无论是花 旗银行还是汇丰银行,其成熟的电子银行业务和挖掘高额利 润的实力都是国内银行难以媲美的.而人世后金融业的全面 开放,更使国内银行面临现实的经营压力.因此,存信息与 网络技术飞速发展,金融业步人全球化与自由化的今天,在 资源有限,员工总体呈现所见态势的背景下,需要对传统物 理网点和新型电子银行这两种渠道重新布局,加大后者的业 务覆盖面,让更多的客户不用再来网点就能自助办理业务, 为前者腾出资源与精力.对传统的物理网点进行优化,我们 不应局限于强化基层网点的服务水平,存贷款完成情况等这 一 老观念,更应充分挖掘基层网点能够达到产品营销和广告 宣传的有机结合的职能.在网点建设上着力于优化网点布局 与资源配置,拓宽网点职能,寻求传统手段与创新方式的配 合,而不是各行其政.只有这样,才能在竞争中立于不败之 地. (二)网点优化是提高核心竞争能力的重要手段 营业网点作为金融产品最重要的分销渠道,必须不断提 高自身的竞争能力.银行的竞争能力是银行的实力,是在目 前和未来的环境中为客户提供比竞争对手更具吸引力的服务 能力.只有根据客户的需求和市场的变化,通过对网点核心 能力和核心资源进行优化整合,才能提高核心竞争力,才能 在未来的竞争中争取主动,才能保持持续的竞争力. 黑龙江金融2008l1i≤}A{酋.盎￡.75 银行在线IBANK ()网点优化是树立良好形象的重要途径 国内银行都以”以客户为巾心”为经营理念,倡导为客 户提供差别化,人性化服务,努力提高客户满意度.在激烈 的市场竞争中树立白身的新形象,让客户感受到在服务观念 t,服务形象上,服务手段,服务渠道等各方面,都应有全 新的变化,通过对营业网点各种资源的优化整合,是树立商 业银行良好形象的重要途径. (四)网点优化是实现网点效益最大化的重要途径 营业网点存经营活动中配置了大量的人力,物力,财 力,管理等资源要素,Fj标是实现效益的最大化.但是,随 着金融业务的全面开放,金融产品的创新,金融同业竞争日 益加剧;城市经济的发展,城建规划的推进,城市功能区和 商业中心也存发生变化;随着居民收入的增加,居民住房条 件的改善,客户金融需求的变化,原有网点周边的资源状 况,服务对象和,I务辐射面也会随之变化.应对这些不断变 化的形势,商业银行只能采取相应的跟进策略,及时有效地 捌整网点布局,渊整资源配置,进行网点优化整合,最大限 度地降低客户流失率,充分挖掘自身潜力和客户资源,以提 高网点的经营成果. 现阶段网点建设中仍存在的不足之处 网点规划和网点改造是一个过程,目前仍存在很多亟待 改进之处,主要有:(一)部分”老字号”银行由于历史延续 的原因,网点的数量仍偏多,受财力限制,单个网点的投入明 显不足,网点的平均投入产出牢不高.(二)网点的布局不尽 合理,大多数网点足按行政区划进行设置,没有充分考虑金融 资源的多寡丰歉,交叉网点,低效,无效网点还不同程度的存 在.()网点功能定位不能及时跟进时代变迁.科技,投资 理财手段以及自助和专业化服务应用远远不够.(四)员工与 客户沟通不够,随着金融业的繁荣和客户对金融的贴近度不断 献度.在职能的转型上,基层网点应由单纯的办理柜面业务 的职能,成为发展网上银行不可或缺的重要环节,成为营销 网上银行的重要渠道.网上银行不受时间和空间的限制的特 点,客户数量会与日俱增,国内银行为了竞争的需要,需要 不断推动网上银行的发展.业务介绍,客户申请,使用等过 程,都需要基层网点的支持与配合,因为基层网点的银行面 向客户最直接的窗口.基层网点是办理网上银行业务的第一 关口. 另外,基层网点应强化成为获取客户需求,完善银行服 务质量的重要平台的