浅析利率市场化对中小商业银行的影响·.docx

评卷人得分西安欧亚学院会计学院《金融学概论》大作业题目：班级：姓名：学号：年月 日目录引 言................................1正 文...............................1?一、什么是利率市场化.....................1二、利率市场化改革对中小商业银行经营的有利影响?............2?（一）利率市场化有利于促进中小商业银行的科学经营..............2?（二）利率市场化有利于推动中小商业银行的业务创新...............2（三）利率市场化有利于中小商业银行竞争机制的规范化.............2（四）利率市场化有利于优化资源配置............................?3?（五）利率市场化有利于创造宽松的外部环境........................?3?三、利率市场化改革对中小商业银行经营的不利影响?....................3（一）利率市场化加大了中小商业银行生存和竞争的难度..............?3（二）利率市场化扩大了中小商业银行的利率风险......................3（三）商业银行的资产质量将受到一定的影响.....................3?四、应对利率市场化改革的对策?............................?4（一）建立金融监管体系加强金融监管..........................4（二）维持既定原则分阶段推进利率市场化.............................4?（三）中小商业银行应大力发展中间业务............................?4?（四）中小中商业银行应加快金融创新..............................5（五）中小商业银行应加强利率风险管理..............................?5 结论.....................................?6?【参考文献】：.....................................?7?引言20世纪80年代以来，在布雷顿森林体系的瓦解的背景下，金融自由化的浪潮席卷世界。中国也在1996年正式开始了利率市场化改革的探索。而利率市场化改革作为金融行业尤其是银行领域的一项重大改革，必然对商业银行的经营发展产生深远影响。可以说是机遇与挑战并存。如何有效应对利率市场改革的新形式，提高自身的经营管理水平，在日趋激烈的竞争环境中取胜是商业银行必须思考的重要问题。一、什么是利率市场化?我国利率市场化改革已经进入实质阶段，随着入世及金融自由化程度不断提高，利率市场化的步伐会逐步加快。所谓利率市场化，是指金融机构在货币市场经营融资的利率水平由市场供求决定，它包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。具体讲，利率市场化是指存贷款利率由各商业银行根据资金市场的供求变化来自主调节，最终形成以中央银行基准利率为引导，以同业拆借利率为金融市场基准利率，各种利率保持合理利差和分层有效传导的利率体系。??。二、利率市场化改革对中小商业银行经营的有利影响?（一）利率市场化有利于促进中小商业银行的科学经营?利率市场化将利率的决定权交由银行根据自身的情况及对市场的判断进行自主决定，增强了中小商业银行业务经营的主动性，更加突出中小商业银行经营管理中的“收益性、安全性、流动性”三原则，真正实现了自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。?（二）利率市场化有利于推动中小商业银行的业务创新?利率市场化可显著提高商业银行间的竞争。利率市场化之前，中小商业银行的主要收入是依靠存贷款的利息差。利率市场化之后，商业银行掌握了利率的决定权，在市场竞争中，贷款利率不断下降，存款利率不断上升，利差在不断地缩小，这必然会对中小商业银行的业务收入造成影响。（三）利率市场化有利于中小商业银行竞争机制的规范化?在利率市场化之下，中小商业银行手中有了制定利率的主动权，可根据自身的实力以及对市场的判断合理制定利率，从而使中小商业银行间的竞争机制走向规范化。?（四）利率市场化有利于优化资源配置?在理论市场化之下，利率能够充分反映市场上对资金的供求状况，增加存贷款利率的弹性，使利率充分发挥其调节储蓄、投资之间的杠杆作用。当供过于求，利率上升时，存款增加，投资减少，社会资金由投资向储蓄转化；反之，当供小于求，利率下降时，投资增加，存款减少，社会资金由储蓄向投资转化。?（五）利率市场化有利于创造宽松的外部环境?三、利率市场化改革对中小商业银行经营的不利影响?（一）利率市场化加大了商业银行生存和竞争的难度?在利率市场化