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xxx资产经营有限公司 担保业务风险控制制度 （框架草稿） 总 则 制定本制度的目的为：依法、规范运作、稳健经营，保障公司财产的安全、完整以及资讯的可靠性和安全性，实现公司的发展战略的落实和经营目标 第二章 风险管理和风险的主要类型 全面性原则；相对独立性原则；相互制衡原则；防火墙原则；适时有效原则；风险管理与业务发展同等重要原则；定性与定量相结合原则。 公司开展业务面临的风险有市场风险、经营管理风险、技术风险、运作风险以及对手方信用风险等。 1、因经济因素、政策因素、投资心理和交易制度等各种因素的影响，致使公司有关业务可能遭受损失的市场风险主要包括：政策风险、经济周期风险、利率风险 。 2、在公司经营过程中，由于决策程序不当、管理水平不高或贷款策略失误等因素的影响，公司收益将产生波动的经营管理风险，包括决策风险、执行风险 、资产估值风险、法律风险。 3、技术风险是指由于公司计算机系统、通讯系统、交易网络等技术保障系统或信息网络支持系统出现异常情况而使公司遭受损失的可能性。 4、职业道德风险是指由于公司员工不遵守职业操守，发生违法、违规行为而使公司遭受损失的可能性。 5、对手方信用风险是指公司业务中有关的对手方违法、欺诈从而使公司遭受损失的可能性。 风险管理的机构设置 公司设立风险管理部，作为组织全公司风险管理工作的职能部门。担保部门主管负责公司风险管理政策在各自业务领域的具体落实。 1、风险管理部的职责为；1.根据监管部门和公司业务发展规划的要求，统筹公司的全面风险管理工作，拟订并组织实施风险控制计划；2.组织研究和拟定公司风险管理政策、风险评价标准、风险评估技术和相关管理制度，组织召开有关风险管理政策、制度订立及修改的协调会；3.对公司资产质量进行动态的实时监控，根据公司整体风险状况，对各项业务政策和资产分类配置及调整提出建议；4.参加金融新产品的开发，提出相应的风险控制措施；5.审核公司其他业务部门草拟的涉及风险管理的业务管理规章制度；6.负责牵头对因内部控制和操作风险引发的问题进行研究，通过查找漏洞，不断完善内控制度建设；7.按规定向监管部门和公司管理层报告公司风险管理情况，并组织贯彻监管部门和管理层的相关要求；8. 组织员工学习金融政策法规和风险管理知识，及时向各部门提供风险管理信息。 2、担保部门主管的风险管理职责为：1.对照各项风险监控指标进行自我监测和风险评价，必要时对本部门每日的风险状况进行记录，并提出风险控制措施和对违规行为的处罚措施；2不定期检查每一业务环节的授权；3.检查业务环节中的手续是否符合制度规定；4. 对于违反规定的行为进行提醒、警告、制止，必要时上报风险管理部及公司管理层；5.定时提交本部门风险评估报告；6.当出现异常风险情况时及时通知风险管理部，必要时上报公司管理层。异常情况由风险管理部会同各业务部门制定具体标准。 必要时，公司可聘请外部专业机构或专业人士对公司风险管理工作提供咨询和建议。 第四章 担保业务程序 一、企业申请 1、担保人及反担保人应当提供：《委托担保申请书》、法人营业执照（年检）及法人代码证、注册资本验资报告、贷款卡及贷款卡回执单、资信证明、公司章程、申请借款和担保的董事会决议、当期财务报表及近3年的财务报表和经合法中介机构出局的审计报告。报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表等、与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议等、项目可行性报告及主管部门批件、生产经营情况（主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款帐龄分析表和或有负债情况表）其它有关材料。 2、反担保方式为抵押或质押应提供的材料：抵押物、质物清单、抵押物、质物权力凭证、抵押物、质物评估资料、保险单、董事会同意抵押、质押的决议、抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵押的声明、抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明、抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意抵押或质押的证明； 二、担保受理 1、担保部制作：《担保项目受理登记表》《业务受理通知书》（代评审费收取通知书）。 2、担保受理条件：具备企业法人资格并已经通过年检；依法经营，经营范围符合国家政策；基本具有偿还借款的能力，并能提供反担保措施；原则上对单个企业或相互关联企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的 %，特殊情况须经公司董事会审议通过；申请担保额不超过该企业有效净资产的 %；该企业资产负债率不超过 %。用不动产抵押，抵押率（按净值计算）不高于 %；动产抵押率（按净值计算）不高于 %；动产质押率（按净值计算）不高于 %；股权、债券等权力质押，质押率（分别按投资额、债券面值计算）不高于 %。 3、担保部项目经理负责项目受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意