淄博市县域农村金融服务体系研究与设计.doc

淄博市县域农村金融服务体系研究与设计 葛大江 1、绪论 1.1问题的提出与主要研究的问题 我国的金融企业体系，既包括商业银行、证券公司、保险公司、信托投资公司等现代金融企业，也包括国有商业银行上市、政策性银行、金融资产管理公司、中小金融机构的重组改革、发展各种所有制金融企业、农村信用社等。承担农村金融服务的银行主要是农业银行、农业发展银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社等金融机构。 目前，我国农村金融服务体系尚不健全和完善，致使金融服务表现出农村金融需求不断增加而金融支持县域经济力度弱化、县域经济对储蓄的贡献与获取的金融服务背离、小额贷款稳步增长但小额信贷在欠发达县域市场份额较高、农业贷款的短期化趋势日趋明显、金融支农效果减弱等等诸多问题，金融支农弱化的现状严重影响着新农村建设。 本课题主要研究究竟是什么原因导致了这种现状的产生，需要建立怎样的农村金融服务体系，实施什么样的金融支农措施，如何形成一套成熟的、完整的农村金融体系和设计方案，有效地改善农村金融现状等问题。 1.2研究的意义与创新点 中国是一个农业大国，因此，国家历来非常重视“三农”问题，尤其是近年来中央每年下发的一号文件都是有关“三农”方面的，而县域农村金融作为农村经济的核心，其对农村经济的支持作用和影响力越来越大，因而，全面准确地把握县域农村金融服务发展现状及其特点，结合中外农村金融改革的比较研究，寻求发展农村经济金融的最佳路径，对解决“三农”问题至关重要。 本文以山东省淄博个案为例，拟通过研究淄博市县域农村金融服务发展状况，深入地分析县域农村金融服务体系中存在的问题，初步设计发展和健全县域农村金融服务体系的途径、方案以及相关的政策建议。课题研究的主要目的是通过对淄博市金融服务体系个案的研究分析，初步探明和完善我国农村金融服务体系的路径选择，在金融政策层面上提出意见和建议。 1.3研究方法与结构 具体研究方法：主要采用调查研究与分析推理的方法 具体研究的结构： （一）、国内外农村金融服务体系的比较研究 （二）、淄博市农村金融服务体系的现状与描述 （三）、县域金融服务体系、机制存在问题及成因分析 （四）、完善县域农村金融服务体系的策略 （五）、基本结论暨政策建议 2.文献综述 中国银行业于2006年完成加入WTO过渡期并全面实施对外金融机构开放，在国有商业银行改革的同时，完善农村金融体系，对于增强国有银行的竞争力，支持农业、农村的长期发展，增加农民收入，稳定农村经济有重要的现实意义。而在农村金融体系改革方面，美国等国家逐步建立了组织完善的农村金融体制，并成为运作效率较高的金融体系之一，美国等国家的成功经验值得借鉴。 一、美国的农村金融体系 经过近百年的发展，美国农村从整体上形成了多层次、全方位的金融体制，通过政府补贴、发展农村金融体系、增加农业贷款和农业生产社会化等各种渠道，为农业融通资金，来满足农业发展的各种资金需要。现在已经基本形成了政府主导的农村政策性金融机构（政府信贷机构）、农村合作金融机构（农场主合作金融信贷系统）以及农村商业性金融机构（私营机构和个人信贷）。 （一）美国的政策性农村金融体系 美国根据《农业信贷法》建立了一个分工合理、相互配合的政策性金融体系，这个体系由农民家计局、农村电气化管理局、商品信贷公司和小企业管理局组成。美国政策性农村金融机构是由美国联邦政府主导创建的，专门针对本国农业发展和农村发展提供融资的机构。其主要功能是为农业生产和与农业生产有关的活动提供信贷资金和服务，并通过信贷活动调节农业生产规模，贯彻实施农村金融政策，控制农业发展规模等。 农民家计局的前身是农业重振管理局，旨在帮助贫困地区和低收入的农民解决资金短缺问题，其借款人主要是那些无法从商业银行和其他农业信贷机构贷到款的农业从业人员。水利建设、电力设施等有关农村基本建设问题，需要统一规划共同解决，国家要给予财政扶持和提供必要的信贷帮助。成立于1935年的农村电气化管理局，是美国农业部下属机构，其主要职责是对农村电业合作社和农场等借款人发放贷款从而提高农村电气化水平。商品信贷公司对农场因自然灾害造成的减产给予补贴，与农业生产保险相类似。其主要功能是管理实施价格和收入支持计划，进行价格支持，控制农业生产，避免农业的生产波动给农业生产者带来的影响，保护广大消费者的利益。其资金运用形式主要为提供贷款和支付补贴，主要包括农产品抵押贷款、仓储干燥和其他处理设备贷款、灾害补贴和差价补贴等。另外，美国还有一种政策性金融机构－小企业管理局，它是专门为不能从其他正常渠道获得充足资金的小企业提供融资帮助。该局资金主要来源于国会拨款的周转基金和收回的贷款本息等，资金主要用于发放直接贷款、参与联合贷款、担保以及其他特殊信贷。小企业管理局对小农场的贷款是与农民家计局分工协作的，如果小农场借款人经济