理财规划入门.ppt

理财规划入门An Integrated Planning Approach 陈景律 国家理财规划师 证券分析从业资格 “one-stop”式的理财方式 消费：谁动了我的奶酪？ 我们要怎样打理我们的钱？ 在通货膨胀下保护财产? 希望得到比存款更加多的利息回报? 在无法预料的情况下保障正常的生活? …… Outline 什么是理财规划 理财规划的工作内容和流程 理财规划师的职业前景 六朵金花理财机构 一、什么是理财规划 理财的分类 从宏观、中观、微观去分析研究，可以把理财分为： 理财的任务 现在何处？（目前的经济状况） 要到那里去？（将来的经济目标） 将如何到那里去？（实现目标的手段和步骤） 理财基本概念 指个人、专业人士或机构根据生命周期理论，依据个人（家庭）财务及非财务状况，运用规范的、科学的方法并遵循一定和特定的程序制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人（家庭）终身的财务安全与财务自由。 理财是一种生活的态度理财,是一种家庭责任 理财要注重”知行合一” 理财从收入开始 财务安全和财务自由 理财误区 ≠ ≠ 理财规划基础 GDP趋势 GDP CPI、PPI趋势 股票投资 房地产投资 不同人生周期、家庭周期下的理财规划 钱 CASH 钱的特点 钱会缩水---通货膨胀 钱能生钱---复利现象 现金规划 现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动. 现金规划一般工具: 现金 储蓄 货币市场基金 信用卡…… 风险管理与保险规划 人的一生风险分配图 投资规划 在经济学的定义中,投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动. 简单的说本金在未来能增值或获得收益的所有活动可称为投资. 投资规划是理财规划的一个组成部分，理财规划师需要为客户制定具体投资规划方案 投资规划方案 股票投资 理财规划六大原则 一、整体规划： 除了考虑财务状况，还要考虑非财务状况及其变化。 理财方案不会是单一规划,而是涵盖八大规划。 二：提早规划：复利 理财规划原则 三：现金保障优先： 日常生活覆盖储备 意外现金储备 理财规划原则 四：风险管理优先于追求收益 保值是前提，追求收益基于风险管理基础 根据不同生命周期阶段和风险承受能力、意愿制定不同的理财方案。 理财规划原则 五：消费、投资与收入相匹配 六：家庭类型与理财策略相匹配： 不同的家庭形态，财务收支状况、风险承受能力各不相同，理财需求和具体的理财规划内容也不同。 二、理财规划的工作内容和流程 理财的规划方法 定义一个广泛的目标 将其分解为若干个可以管理的子目标(Sub-goals) 建立一个可行的方案来达成目标 定期评估和修正理财的方案 If Successful, Keep Up Good Work If Not, Find New Action Plan or New Goal 案例 李先生，29岁，和人合伙从事餐饮业，每月收入2万元，妻子26岁，在公司里当财务人员，月工资2000元。 　　家庭有14万元活期储蓄，还有6万元借给亲戚，没有利息。老家有地皮，价值20万元左右。家庭平均每个月花销3000元，小孩即将出生，打算明年买房子。 总目标:生子、买房两不误 子目标:(1)、子女抚养教育 30万 (2)、购房计划 100万 理财工作的内容与流程 三、理财规划师的职业前景 理财规划的发展一 理财规划业务首先出现在美国，发展阶段： （1）初创期 现代理财规划思想起源于欧洲的贵族私人银行 发展于20世纪30年代的美国保险业 （2）扩张期 1969年是现代理财业发展的标志性年份 关注客户的需求和目标比关注单一金融产品销售更重要 （3）成熟、稳定发展期 美国的理财规划师职业认证对美国乃至全球个人理财规划行业的发展起到了关键的推动作用，理财规划业务发展为一个独立的金融服务行业。 理财规划的发展二 CFP作为一个全新的职业，从20世纪90年代起逐渐占据了个人金融服务领域第一的位置。 到目前为止