石家庄邮电职业技术学院 保险学原理.ppt

第一章风险和风险管理 为什么要保险? 无时不在，无所不有的危险２００３年夏，淮河流域遭受特大洪涝袭击，仅地处淮河中游的颍上县就有１６０万亩耕地受灾，倒房４．６万间，直接经济损失高达十几亿元，全流域的损失更是高达百亿元以上 ２００３年２月２４日，新疆喀什地区发生里氏６．８级地震，地震受灾范围达２２５１７平方公里，受灾人口达十余万人。初步评估，地震造成的损失总额为１２．９６亿元人民币 ２００３年８月１６日内蒙古东南部遭遇７００年不遇地震 台风“杜鹃”数次登陆广东，中心风力达１２级以上 我国民政部有关统计资料表明，中国每年的自然灾害所造成的直接经济损失在５００—６００亿元之间，平均下来，每天都要因此损失１个多亿 内蒙古东南部遭遇７００年不遇地震 北京时间２００３年８月１６日１８时５８分，北纬４３．９度，东经１１９．７度，发生５．９级地震，震中位于内蒙古自治区锡林郭勒盟西乌珠穆沁旗和赤峰市巴林左旗、阿鲁科尔沁旗一带。此次地震是赤峰市历史上７００多年来最大的一次地震，远在７００公里之外的北京有明显震感 天降汽车轮胎砸死路人 一位２２岁的青年老板被从天而降的轮胎砸死了！　　２００１年５月１４日中午，上海祥盛医疗器械厂的一辆金龙面包车在上海市内环高架路上（准高速公路，全封闭无红绿灯）行驶时，左后车轮连带同半轴突然飞出，车轮翻滚着越过高架栏杆，从５米高空坠落。司机在反光镜里看到这惊人的一幕，赶紧刹车，还好，缺了一只轮子的小车安全停下了。可是，下面路上的行人可就没有这么幸运，轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行走的青年老板周磊的头部。邻近市民只听到“嘭”地一声巨响，一个人应声倒地，一只汽车轮胎带着半轴，像把倒撑的伞一样躺在路边。周磊经医院抢救无效死亡，死因是颅脑外伤引起颅脑出血。 北京2004年元宵晚会踩踏事故死亡37人 伤15人 一定不会是你吗？ 保险学的研究对象 保险商品关系 指保险双方当事人之间遵循商品等价交换原则，通过签订保险合同的法律形式确定双方的权利与义务， 实现保险商品的经济损失补偿功能 保险商品关系 保险当事人之间的关系 保险当事人与保险中介之间的关系 保险企业之间的关系 国家对保险业实施监管而形成的管理与被管理的关系 保险学的研究内容 保险经济领域中的保险商品关系 保险经济领域中的非商品性保险关系 法律 数学 保险学的主要内容 保险概述 保险基础： 数理基础 法律基础 经济基础 基本原则 保险种类 财产、人身、责任、政策保险等等 保险经营 经营流程：险种开发、展业、承保、理赔 准备金提取、资金运用等 保险监管 学习方法 结合课外书、报纸、电视、刊物、因特网学习。要有意识的关注经济生活中发生的大事，试着用理论去分析。比如，在入世问题上，入世对我国的保险业到底带来何种影响，为什么？国家队保险公司资金运用的渠道的调整，为什么？保险公司的在职问题为什么在目前才被提上议事日程？保险的营销方式的发展趋势是什么？我国的百姓的保险意识为什么比较低下？注意预习、复习。听课过程中存在的问题，及时和老师沟通，防止推到考试时提意见。 学习参考资料 刊物报纸： 《金融时报》、《金融与保险》、《保险研究》、《金融研究》、《经济研究参考》、《经济研究》、《中国保险报》、《中国经营报》。 电视：中央2台经济半小时、中国财经报道 网络：国研网（国务院发展研究中心/）、新浪网、和讯网、中国保险网等。 其他：保监会领导、国务院领导的讲话等。 上完课不要这样 ? 保险学 第一节 风险概述 一、风险的本质 （一）风险的含义 风险是可测定的不确定性；风险是指发生某以经济损失的不确定性；风险是一种无法预料的、其实质后果可能不同于预测后果的倾向；损失的可能即为风险；风险是指对特定情况下关于未来结果的客观疑虑等。 第一节 风险概述 本教材对风险的定义是： 风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。 这概念强调风险所具有的三个特性：客观性、损失性和不确定性。 第一节 风险概述 （二）风险的构成要素 1、风险因素：引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的原因和条件。是风险事故发生的潜在原因。包括： （1）实质风险因素：有形的并能直接影响事物物理功能的因素。即某一标的物本身所具有的足以引起或增加损失的机会或扩大损失幅度的客观原因和条件。 （2）道德风险因素：与人的品德品质有关的无形的因素，即由于个人不诚实，不正直或不轨企图促成风险事故的发生，以致引起社会财产损失和人身伤亡的原因或条件。 （3）行为风险因素：与人的心理状态有关的无形因素。即由于个人疏忽大意、过失，以致于增加风险事故发生的机或扩大损失程度的原因和条件。 第一节 风险概述 2，风险事故：直接造成财产损失和人身伤亡