第十一章、商业银行法.ppt

第十一章、商业银行法 [教学目的] ： 通过学习本章的内容，学员应当掌握商业银行的概念、商业银行的设立、变更的条件和程序、商业银行的主要职能、商业银行的资产负债管理、资产负债比例管理法律制度、贷款法律制度的主要内容、商业银行的接管、清算、破产的主要条件与程序等基本内容。从总体上掌握商业银行法的基本原理和体系。 [教学重点] : 商业银行的业务及基本规则 [教学内容]: 第一节、商业银行法概述 第二节、商业银行的市场准入制度 第三节、商业银行经营的原则 第四节、商业银行业务规则 第一节、商业银行法概述 本节主要学习了解以下两大问题： 一是商业银行组织简介 二是商业银行法概述 一、商业银行组织简介 (一) 商业银行导言 （一）商业银行的法律概念 《商业银行法》的第二条对什么是商业银行下了一个法律性的定义：“本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人”。这就是说，商业银行是经营货币和资金的金融企业，具有独立的民事权利能力和民事行为能力，依法自主经营、自负盈亏，以其全部法人财产独立承担民事责任。 一、商业银行组织简介 (二) （二）商业银行的特点 商业银行区别于其他金融机构有以下几个方面： 第一、商业银行是从事零售性金融服务业为主的金融机构。吸收公众存款就是零售金融服务业的主要特点。投资银行就不同，它是从事批发性金融业务为主的机构。 第二，商业银行是可以提供各种期限贷款的金融机构。而信托公司只能提供信托贷款。信用社是应该只能对参加信用社的社员提供小额贷款的合作性金融机构。 第三、商业银行是独立自企业法人。商业银行的法律地位从上述定义中已经看出，它是一个独立承担民事责任的法人，按照《公司法》的有关规定来设立，享有公司的各种 一、商业银行组织简介 (三) 权利，承担公司应该承担的各种义务。这种法人地位对于我国的国有独资商业银行非常有意义。 第四、我国商业银行实行一级法人体制。我国商业银行的总行才具有法人资格，分支机构是商业银行总行派出机构，无法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。即实行一级法人体制。（现有“多级法人体制”和“代理风险”的防范问题）。 商业银行分支机构的营运资金由总行拨付，但总额不得超过总行资本金总额的60％。 商业银行总行对其分支机构实行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。 一、商业银行组织简介 (四) （三）中国商业银行简况 1、中国工商银行 中国工商银行成立于1984年元旦，它继承了原属中国人民银行办理的工商信贷、储蓄和结算业务，还有外币存款、委托、代理、租赁金融咨询等业务，以及与这些业务有关的债权债务关系。中国工商银行总行设在北京，各省市自治区设一级分行，地区和中心城市设二级分行，县市设支行。 2、中国银行 中国银行成立于1912年1月，是国家特许的外汇专业银行，主要业务是：办理国际贸易和非贸易结算；办理国际间存贷款业务，代理国家对外筹资，办理侨汇和其他汇兑业 一、商业银行组织简介 (五) 务；办量外汇信贡和外贸贷款业务；其海外分支机构经营所在地法律所允许经营的业务。中国银行总行设在北京，各省、大城市和中心口岸设分行，外汇外贸集中的市、口岸以及与我国有贸易往来的外国的经济中心城市设立分行。中国银行自2004年起转制为股份有限公司，不再是国有独资公司。 3、中国农业银行 中国农业银行成立于1955年3月，是国家办理农村信贷和农村储蓄业务的国家专业银行，其业务范围含括商业银行的基本业务。中国农业银行的总行设在北京，各省设有分行，地区设有中心支行，县市设有支行。 一、商业银行组织简介 (六) 4、中国建设银行 中国建设银行成立于1954年10月，是以管理政府投资、经营固定资产投资信贷为主要业务的专业银行，原名称是中国人民建设银行，1996年改为现名。中国建设银行总行在北京，各省和重点项目的城市设分行，地区设中心支行，县市设支行。，中国建设银行自2004年起转制为股份有限公司，不再是国有独资公司。 5、交通银行 交通银行成立于1908年，是一家股份制综合性银行，在业务范围上不受专业分工的限制，可以经营商业银行的各项业务。交通银行的总行设在上海，各经济中心城市设立有分支机构。 一、商业银行组织简介 (七) 6、其他商业银行 其他商业银行主要有：中信实业银行、中国光大银行、华厦银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、福建兴业银行、烟台住房信贷银行、蚌埠住房信贷银行、天津渤海银行、各中