幸福家庭保障规划课件.ppt

幸福家庭保障规划 直面人生图 现在 60岁 未来 健康状况 收入水平 医疗费 生活开支 国际标准普尔家庭资产象限图 理财就是做风险的管理和资产的匹配，首先让财富安全进而达到财务自由。理财制胜的关键是时间和复利的综合效果，按年收入计算。 现金帐户 （要花的钱） 短期消费 要点：3-6个月的生活费 如：活期存款 信用卡 占比10％ 杠杆帐户 （保命的钱） 意外重疾保障 要点：专款专用、以小博大，解决家庭急用的大额支出 如：社保、保障型保险 占比30％ 投资收益帐户 （生钱的钱） 安全帐户 （保本升值的钱） 重在收益 要点：用钱赚钱，获取高收益 高收益高风险 短期性波动性 如：股票、基金、房产、实业投资等 占比20％ 占比40％ 保本升值 要点：本金安全、收益稳定、持续增长 适用养老金和子女教育金的储备 如：定期存款、债券、信托、理财分红型保险 平衡理财四大帐户 李先生 张先生 22万元 22万元投资 收益率10% 本利收益28.6万 +外借11.4万 留下11.4万债务 本利收益26万 22万元 20万元投资 收益率10% 留下39万生活费用 2万元购买 保障型保险 保险赔付59万 -成本6万元 3年后两人均因大病住院 治疗费用40万 经过科学治疗后 病人康复出院 　结论：财务安排不同，结果大不相同 　　　　保险，不一定让你更富有，但能防止你走向贫穷！ 选择比努力更重要 保险是科学制度安排，是尊严、爱和责任！ 发展到今天，已经不是买与不买的问题， 而是买多买少的问题，和能不能买的问题？ 数据来源:深圳市保监局 截止2014年6月 平安人寿深圳分公司 * 2014年理赔年报解析（单位：万元） 申请原因 身故 重大疾病 残疾 医疗 合计 特别关注 理赔金额 7613.43 15710.27 621.36 5163.17 29108.23 比2013年增长23.2% 理赔件数 551 1333 124 20994 23002 比2013年增长23% 件均理赔金额 13.82 11.79 5.01 0.25 —— 保障缺口依然巨大 平均年龄（岁） 41.62 40.75 38.51 30.79 —— 出险趋向年轻化 2014年平安人寿深圳分公司理赔金额占比分布图 深寿十大理赔案件 2014年十大案件中，意外5件，恶性肿瘤4件，猝死1件； 出险客户均为男性，平均年龄仅37.4岁； 其中8位客户存在保障缺口，最大缺口1512万。 序号 性别 年龄（岁） 理赔险种 给付金额（B） 豁免金额 出险原因 告知 年收入 理论最高可投保额（A） 保障缺口（A-B） 1 男 42 护身福重疾+豁免重疾C12 300.00 303.48 肺癌（重疾） 300 800 500 2 男 42 幸福A04+附加意外08+附加定期 170.03 / 一氧化碳中毒（意外身故） 12 180 10 3 男 53 平安福寿+平安康泰 130.00 / 肺癌（重疾身故） 30 240 110 4 男 37 鸿盛重疾B+鑫盛重疾 110.76 / 甲状腺癌（重疾） 80 400 289 5 男 60 平安永福+附加万寿 103.36 / 猝死（身故） 8 64 —— 6 男 35 智胜人生+无忧意外+护身福+ 护身福意外 92.50 / 车祸（意外身故） 50 1000 907 7 男 7 金裕人生 92.00 / 车祸（意外身故） —— —— —— 8 男 34 护身福+护身福意外+幸福A04 88.01 / 车祸（意外身故） 80 1600 1512 9 男 34 护身福重疾+豁免重疾C12 86.09 86.83 肺癌（重疾） 400 800 714 10 男 30 护身福+护身福意外 85.03 / 煤气中毒（意外身故） 30 600 515 金额：万元 数据来源：ELIS系统 * 保险三原则 买对人 买对需求 买够保额 一 家庭支柱优先原则（买对人） 一般家庭，夫妻是家庭支柱，在你们的关怀和照顾之下您的家人生活的很舒适，因为你们就是全家的保障。但是一个人无论多有本事，就两件事情无法控制，一是疾病，二是意外，不知道你认不认同？一旦有什么事情发生在我们身上，对于家人来说，失去的不仅仅是一个亲人，一个父亲或者一个母亲，一个儿子或者一个女儿，最重要的失去了持续而稳定的收入，也就是说，失去的是未来生活的保障。因此家庭支柱必须首先拥有充分的保障。 1、疾病 2、意外 持续稳定的收入 二 自下而上原则（买对需求） 保障计划的建立也需要遵循科学的顺序。对个人来讲，意外、住院、医疗保障应该放在首位，因为他们发生的概率较大；其次是重疾保障，重疾风险的发