个人投资理财的发展背景及注意事项34页.ppt

各种投资理财工具三性比较 投资理财工具 安全性 收益性 流动性 保障功能 传统非分红保险 高 较低 一般 好 分红保险 高 一般 一般 好 投资型保险 高 较高 较好 好 储蓄存款 高 低 好 无 国债 高 较低 较差 无 股票 低 不确定 好 无 投资基金 一般 较低 好 无 外币存款 有汇率风险 一般 好 无 期货 低 不确定 好 无 房地产 高 不确定 差 无 黄金 价格波动大 一般 一般 无 多元化和合理的投资理财策略 要求投资者不能把全部资产都用在一种投资理财工具，而应将资产分成若干个部分，分别应用于不同的投资理财工具和领域。 投资理财工具组合 要求个人投资理财者不要把全部资产一次性地用于投资，而应分次分批、有计划地进行。 投资理财时间组合 涉及各种投资工具在数量、金额上的比例关系。 投资理财比例组合 评估总结 调整策略 个人投资理财理论知识是否足够 投资理财决策是否合理 信息处理能力是否充分 适时地调整投资理财策略 风险防范和专家理财 专家理财能有效防范风险，获取稳定收益。 投资渠道宽 投资品种多 投资方式活 投资技巧强 投资规模大 信息来源广 谢 谢 ！ 个人投资理财 要目 认识个人投资理财 个人投资理财环境 个人投资理财的实施 个人投资理财的概念 个人投资理财就是确定个人阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分布状况及对风险的承受能力，合理安排资金的运用，并及时了解个人资产变化信息，以达到个人收益的最大化。 个人投资活动 个人理财活动 个人投资理财活动 个人投资理财的目的 提高生活质量 规避风险使资产保值 使资产增值 我国个人投资理财兴起的背景 我国经济持续发展，人民生活水平提高，个人可支配资产的增多是个人投资理财发展的内在需求。 我国社会主义市场经济体制的建立，金融市场的逐步完善为个人投资理财的发展奠定了基础。 相关法律法规制度的完善和健全为个人投资理财的发展提供了保障。 要目 认识个人投资理财 个人投资理财环境 个人投资理财的实施 金融市场概述 金融市场是资金供求双方运用各种金融产品、通过各种途径实现货币借贷和资金融通的交易活动的总称。 概念 资本市场 资本市场是指中长期资金融通或中长期金融产品买卖的市场，主要包括股票市场和债券市场。 货币市场 货币市场是一年以内的短期金融产品（如商业票据、银行承兑汇票等）交易形成的供求关系及其运行机制的总和。 分类 商业银行 保险公司 证券公司 主要金融机构 个人投资理财工具 个人投资理财工具 保险 储蓄 股票 债券 基金 信托 外汇 期货 房地产 …… 个人投资理财工具－－保险 保 险 财产损失保险 财产保险 我国《保险法》将保险定义为“投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为”。 人身保险 责任保险 信用保险 人寿保险 人身意外伤害保险 保证保险 健康保险 保险在个人投资理财中的作用 保障 保险能对个人在投资理财过程中面临的风险给予保障，从而使自身的投资理财活动实施得更加顺畅。 对人的生命和健康的保障。 储蓄投资 由于部分人寿保险具有长期性和返还性，并且投保后保费不可随意挪用或停止缴纳，带有一定的强制储蓄性，能促进个人或家庭养成良好的储蓄习惯。（传统非分红保险） 随着分红型保险和投资型保险的兴起，保险具备了进一步满足人们投资理财目的的条件。（分红保险、投资型保险） 不同类型保险的风险收益比较 高 低 低 高 客户对风险的偏好和承受能力 非分红传统保险 分红保险 投资型保险 收 益 个人投资理财工具－－储蓄 储蓄存款是指机构和个人将资金存放于银行等金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务关系。 定义 活期储蓄存款 定期储蓄 定活两便储蓄存款 风险小，方式、期限灵活多样，简单方便，流动性强，收益稳定但相对较低。 储蓄在抵御通货膨胀风险方面的能力较弱；并且由于定期存款提前兑取时将按活期存款计息，产生了进行再投资的机会成本。 储蓄的投资理财策略 个人财力的高低。 遵照生活周转金(流动资金)存放银行一定比率以及储蓄存款应当占总投资金额的一定比率这两大原则。 额度的选择 如果存期过长，则提前支取会损失不少的利息。 如果时间过短，则短期利率低于长期利率，达不到预期的保值、增值的目的。 存期的选择 应当选择经营业绩好、信誉度高、服务质量好的金融机构。 从便利的角度出发，选择距家近，存取方便的储蓄机构。 存款机构的选择 合理地选择储蓄币种也